人们理财意识的提高，很多人都去买理财产品了。
用银行微薄的利润、股市过高的风险和它相比较，很多人选择购买稳定的理财保险，但是有关理财保险的种类实在太多了，不同类型的保险存在不一样的学问：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引力不少朋友的眼球，资深测险人的学姐，怎可能会放过这款美名在外的保险呢。
但是经过仔细研究，学姐只能说，这款保险是很复杂的！今天学姐和大家一起来分析！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿所设计的一款增额终身寿险，也称之为两全险。两全险的意思也就是说，有两方面保障，即保生也会保死，把被保人的生死作为理赔的标准。
针对于两全险，这里面的套路也不少，也不是哪个人都适合买的，所以在正式揭秘之前，各位不妨了解一下下面这篇文章来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》baoxian.2239.com
多余的话就不说了，咱们直奔主题，先来看看恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容差不多就清楚了，学姐不整那些乱七八糟的，直接跟各位说说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧对最高投保年龄的规定是70周岁，很推荐给想要用于财富传承的老年群体。
通常情况下，市面上两全险投保的年龄限制为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制而言，比较广泛。
支取灵活
恒大万年禧能够采用减保和保单贷款的方式，从保单里面领取现金价值。
恒大万年禧被归类为是一款增额终身寿险，只要达到减保条件，其实你也可以在人生不同的时间点如子女教育、个人养老，随时申请减保。
这也就是说有一天发生紧急事件了，我们是能够去申请减保的再或者是用保单来贷款将部分钱用于解决燃眉之急。
并且它的减保功能对额度、次数以及领取时间方面都没什么限制的，只要在条款约定的限额以内即可。
增额终身寿有两个特点也就是灵活跟安全，它究竟值不值得各位小伙伴购买，这篇文章可以告诉你答案：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
可附加万能账户
恒大万年禧搭配有传家宝万能账户，具有2.5%的保底利率，当下年化结算利率为4.95%。
那么配合万能账户号有什么优点？
有了万能账户，就可以将领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己能把钱充到万能账户里面，而且没有上限，支持很多选项。
增值服务
增值服务在达到保费需要的标准之下，投保恒大万年禧其实可以具有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而配备恒大万年禧，就可以拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样规定，就在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病不但能够具有优质的资源和服务；这样的情况下，也降低了得病就医难、治病支付难的风险，能够发挥很大作用！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧能够减保但是不支持加保，这个设定就不是很人性化了。
不能加保其实也就是说，即便在经济条件好的时候，想多增加保额的想法是也是不能实现的，只能依靠着原有的金额进行复利增值。
于是，想对于市面上可以加保的两全险来说的话，恒大万年禧在这项功能上的表现还是有些不足。
保障责任少
保障的内容少，恒大万年禧只配置有身故保险金和满期生存保险金；如果要是不幸患了重大意外或者发生了意外，它都是不做赔偿的。
万一恰巧发生严重的人身健康问题，所需治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，加上还要持续负担两全险的保费......产生的压力比较大，因此大家一定必须要先做好基础人身保险的首要配置。
接下来大家一起来了解一下恒大万年禧的事儿，感兴趣的朋友们戳这里哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险的重心内容还是收益，想必也是大家都会留意的一个点，接下来学姐就用收益说话。
那么我们就把隔壁老王借过来用一下，倘若老王30岁才进行投保，每年需要支出10万元保费，缴费期限为五年来演算：
这样的话，老王一共交了50万，那么，也就是在7年开始回本，那么，也就是意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再对恒大万年禧的实际内部利率——IRR进行详细分析。在40岁时为3.38%，40~70岁之间为上升趋势，一直到80岁开始就恒定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上不是第一名，但对比收益率只有3%出头的两全险，还算过得去。
若是中间没有减保或保单贷款，当满期的时候现金价值就是510多万，70年的时间，增长了10倍有余，要是这样的收益真的不错。
最后的话：
恒大万年禧虽有不足，然而这款产品基础保障和收益情况综合来看还算过的去，但是学姐还是要提醒大家，先需要保健康再看理财，没有准备着做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧终身寿险年"的图文回答，望采纳！
