但是许多车主都不太了解车损险，也许还有一部分人觉得，车险是车辆发生损失后，可以提供保障的产品。
今天，学姐用以下提问再回答的方式，给大家讲解有关车损险的问题！
疑问八：为什么一般购买万车损险后，都要再选择一个不计免赔险的呢？疑问九：买了车损险和不计免赔险，出险保险公司就一定赔吗？官方定义，车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时因遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。可以理解为什么呢？就是你本人，还是你同意的家人同事们，在行驶你的小车时，结果把车撞了，需要花钱修车，这个保险可以承担修车费，用不用自己支付。
那这个时候问题来了，我们都关心的是到底那一些事属于赔偿范围之内的呢？我们下面一起来看看关于车损险的责任：
两大类情况可以赔付：意外事故与自然灾害。
官方定义如下：
具体来看，意外事故包括：
火灾、爆炸；
外界物体坠落、倒塌；
那自燃、全车被盗抢、玻璃单独破碎、发动机涉水赔不赔呢？答案是：以前不赔，现在赔。
在20年车险费改之前，这几项责任都有单独的附加险来负责，分别是：自燃险、全车盗抢险、玻璃险和涉水险，但在20年车险费改之后，这几项责任都被直接并入到了车损险中。
也就是说，从今往后，如果车子因为线路老化等质量原因发生自燃；全车被盗抢超过60天；车子挡风玻璃和车窗发生破碎；车子经过涉水路段时发动机熄火这四种情况，车损险都能赔付。
自然灾害包括：
雷击、冰雹、暴雨、洪水；
地陷、冰陷、崖崩、雪崩、暴雪、冰凌、沙尘暴、泥石流、滑坡；
载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）；
地震及其次生灾害；
其中地震及其次生灾害也是20年车险费改之后才新增的责任，在此之前，地震及其次生灾害其实是不赔的。
地震这类天灾导致的车损并不常见，导致了保险公司及保监会这方面相关数据和经验一直缺少，因此保监会经过探讨，不建议保险公司参与这项担保。
但在本次车险费改之后，银保监会决定将地震及其次生灾害加入到车损的保障之中，加量不加价。
除了以上几种情况，学姐提醒大家，车损险并不是交强险，交强险也并不是车损险，两者是不同的两个险种。车损险作为商业车险之一，而交强险则作为国家强制车险之一；此外，交强险是国家强制车险，它是属于第三方，车损险只于车辆本身有关。
一提及商业车险我们就要反应过来它一定要买的险种不仅是第三者责任险，车损险也要买。购买车险的时候大家都不愿意购买车损险。很多车主觉得车损险不便宜，一辆20来万的新车，车损险一年就要三千多。虽然车子的贬值，但是车损险的保费变化关系不大。这么一盘算也太不划算了！
但在学姐的角度来看，车损险也是我们很有必要购买的险种，因为它的作用对我们帮助很大：假如不保车损险，那么车辆碰撞后的修理费用保险公司就不承担，需要由车主自己承担。现在在汽修领域有个神奇现象，那就是买车容易，修车难，因为车的各种修理费价格奇高，相信很多人都有所了解。，把车的配件全换了的费用都可以买两台新车了。因此，如果你的驾驶经验不丰富，开车不是很谨慎小心或者刚提的爱车，即便是有什么状况发生，车保险赔付给你的钱远远超过修车的费用的车主，还是老老实实买上车损险吧！车损险保费=基准纯风险保费 /（1 - 附加费用率）*优惠系数。一年期的车损险的基准纯风险保费是需要每辆车单独查询。具体查询步骤：登陆中国保险行业协会官网，在商业车险示范条例以及费率基准查询栏目中找到机动车、特种车车损险项目（如下图所示），按要求输入车辆信息即可得出结果。
附加费用率是每个保险公司上报监管审批确定的，基本是35%。优惠系数是各家保险公司根据车辆上年度的理赔情况和自家车险承保政策自行确定。费率一般在几百元到几千元之间，以20万的新车为例，车损险保费大概在2000元左右。
续保保费也需根据出险次数和折旧率等因素来金决定。按照新的车险费率规则来算，出险1次保费不打折，出险2次保费上浮25%，出险3次上浮50%，上年出险4次上浮75%，出险5次上浮100%。相应的，不出险也能享受车险折扣。还有一个特殊情况需要注意，如果被保人在上一个年度车损险已经理赔过了的，第二年紧接着又换了一家保险公司承保，其实车损险的费率也不会减少，因为这种理赔记录是全国联网的。
学姐给大家一个建议，就是要足额投保，车越贵的话选投保方式就要以足额投保为准。一旦没有选择足额投保，那么后面车辆发生部分损坏就只能按照投保的比例来赔付。比如花10万买一辆新车，却只按8万元投保车辆损失保险，属于不足额投保，发生部分损坏只能按照投保的比例来赔付。但如果是按照10万元足额投保，那么如果发生损坏，就按照10万的额度去赔偿。这个问题很多人都不大知道。这个问题解释之前，首要的就是搞明白划痕险的赔付范围。
官方对划痕险的定义是这样的：车辆在无明显碰撞痕迹的情况下，车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。划痕险是车损险的附加险，是用来赔付车身油漆单独受损的，一般为利器刮痕或擦伤，如钥匙、树、墙等等。但车身上的凹痕，还是可以用车损险报销的。
赔付方式上，与车损险的不累计赔付方式不同，划痕险是限额累计赔付，一般保险金是2000元。简单来说，就是在一个保险年度里，第一次报了划痕险，花了1500元，那么第二次报划痕险时，就只能报销500元了，剩下的要自己承担。所以，学姐建议，应该给自己的爱车多一些呵护与珍惜，平时停在管理都比较到位，有车库监控的地方，划痕险是可以不上的。
除非在事故中轮胎和其他地方被撞坏了，另一种情况是车辆行驶中爆胎，引起碰撞或倾覆等交通事故，按照车损险条款事故造成的损失属于赔偿范围。像保险公司这样去规定，其实也是很令人信服的，正是由于轮胎是损耗品，在开车的过程中免不了被磨损。就像整车的保险也不可能给你保折旧的费用。绝对免赔额可以理解为“起付线”、“入场费”，达到起付线后，也只赔起付线以上的部分，起付线以下的部分依然需要我们（被保险人）自担。不用去担心车损险这快问题了，因为它现在已经没有了。在20年车险费改之前，不计免赔险是一种商业险种的附加险，必须以投保主险为投保前提条件，不能单独投保。
但在20年车险费改之后，不计免赔险已经被并入了车损险当中，也就是说，如今的车主所购买的车损险，都是已经默认包含了不计免赔的，所以车主们不必在意这个附加险。根据责任范围来决定，在范围内还是会赔的，这四种情况要排除，接下来我们一个个来看：
客观环境包括：
战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；
竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；
如果你的车子在护理中心做保养时，在这个期间出现了一些人为所形成的损坏，刮伤被盗，车损险都不会赔偿的。
因为保险公司觉得这些场所要对车辆的保管情况负责，在保管场所出现的问题，都是由保管场所的人承担。
竞赛与测试也是同样的道理。
那么除此之外，仅仅偷走的是车上某些零件，车没有被偷走也是不会进行赔偿的，保险公司认为由于人为看管不到位造成的情况，所以不应该赔付。
人为因素包括：
事故发生后，弃车逃跑、开车逃跑或或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的；无驾驶证或在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间开车；依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许开车还开的；遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分；此外，精神损失不赔，该项责任有专门的附加险精神损害抚慰金责任险负责。
发动机涉水熄火后，人为进行二次打火导致的发动机损坏不赔，保险公司认为这属于认为操作不当造成的损坏。
车辆本身包括：
被保险机动车转让他人，且因转让导致被保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故；除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；此外还有这些情况不赔：
轮胎单独损坏不赔，这个由附加险车轮单独损失险负责，但是爆胎、轮毂损坏造成的膨胀、翻车事故会赔。
发生事故导致车上的加装设备如音响、豪华座椅等发生损坏的不赔，这个由附加险新增加设备损失险负责。
车辆出现没有明显碰撞的划痕不赔，这个由附加险划痕险负责。
其他风险包括：
因“本身质量缺陷”，“核反应、核辐射”污染（含放射性污染）造成的损失；
市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；
被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失；
应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额。
其他不属于保险责任范围的损失和费用。
总之，尽管车损险给人感觉什么也不能赔，车损险不能理赔大多数地方，实用性不强。
其实很多都是适用于战争军事以及违法犯罪的。
只要我们遵纪守法，在路上小心开车，发生车损险不赔的情况几乎为零。
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以上就是我对 "车险改革后第三者和车损"的图文回答，望采纳！
