重疾险应该买哪家保险公司的

通过凡尔赛1号、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0三款重疾险的对比，结果显示同方全球人寿的重疾险相对比较好。

前些日子，话题“20岁女生长期熬夜诱发癫痫”闯进微博热搜榜，睡眠不足以及长期熬夜，一定会引发越来越多的健康问题的，亚健康的危机之中，有不少90后的人群早早地掺入了其中，例如秃头、失眠、肥胖等等，于是大部分有保险意识的小伙伴，提早给自己购买了一份重疾险，用于转移疾病带来的经济损失风险。

然而还是有很多人不知道在买保险的时候自己要注意些什么东西，此外也不知道如何选择一个合适的重疾险，那今天，学姐就告诉各位小伙伴答案~

一、买重疾险的注意事项

1. 选大公司还是小公司？

非常多人在入手重疾险时，会出现一个思维定势，觉得买重疾险就应该选择大公司的产品会比较安心。

归根结底在购买过程中考虑的就是这么几个因素，产品好不好、保障是否全面、性价比是否高，保险公司还不是最值得关注的，大公司和小公司都是一样的，被保人一旦出现理赔时，都是按照合同来进行的，保险公司的大小、知名度如何都对它无关紧要。

倘若你还是不知道该选择大公司还是小公司的重疾险入手，可以到这篇文章进行查阅：

2. 选定期还是选终身？

一般情况下，定期重疾险的保障期限是保20年、30年或保至70岁、80岁等等，终身重疾险也就相当于被保人有一辈子的保障。

而且随着年龄的增加，发生重疾的概率实际上也就越来越高，所以如果我们有很多的预算，尽可能入手保终身的重疾险，日后续保也不用担心了，不能获得保障。

对于那些经济预算不够富裕的人来说，可以先选择定期重疾险，等手头充裕了，可以再选购一份终身重疾险。

3. 选消费型还是储蓄型？

消费型重疾险，顾名思义就是出险该怎么赔就怎么赔，倘若身体健康，一直没有发生事故，也就涉及不到保费了，相当于“消费”掉了。因此，消费型重疾险在价格方面设置的都比较低，性价比很有优势，相对于预算较少的人来说是个不错的选择。

而储蓄型重疾险意味着保终身、带身故责任的重疾险，假如出险了，符合理赔要求，保险公司就会提供赔付，如果没有出险，其他原因造成身故，或没有达到理赔条件就身故，也能拿到赔付。因此，储蓄型重疾险就是保“病”，又保“死”，一般价格会有些昂贵，预算不紧张的话可以考虑一下。

除了今天说的消费型和储蓄型重疾险之外，返还型重疾险也是众所周知的，那这种重疾险究竟如何？有没有坑，一起来看看这篇：

二、哪些重疾险值得买？

学姐从如今特别多的重疾险中，选出了三款优质、保障十分全面的重疾险，分别是凡尔赛1号、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0。

直接来说结论：

看重基础保障力度大，恶性肿瘤-重度完全可以进行三次赔付，可以考虑购买凡尔赛1号：

60岁前重疾最高赔付180%基本保额，60-64岁确诊重疾最高能够得到130%的基本保额的赔付金额，65岁之后确诊重疾最高可以领取100%的基本保额，重疾赔付力度大。

中症和轻症进行赔付的次数是公用的，累计最多可以给被保人提供5次的赔付，灵活性很高，而且凡尔赛1号保终身版本在中症方面设置了60%基本保额作为赔付，30%基本保额的轻症赔付，且60岁前头一回确罹患轻症/中症可领取额外赔付金额为15%保额，仅赔付1次，赔付比例较高。

可以附加恶性肿瘤-重度3次赔，无论首次确诊的是恶性肿瘤-重度还是非恶性肿瘤-重疾，结束了赔付间隔期后，可再给予消费者2次额外赔付，每次给予被保人的赔偿金都为基本保额的100%，让消费者获得更优秀的癌症保障。

凡尔赛1号除了重疾、中症和轻症设置了较大的赔付力度之外，在健康告知方面也可以说是很宽松了：

希望在60岁前有提供较大基础保障力度的，高发重疾二次赔付比例更让人满意的，达尔文5号焕新版值得入手：

60岁前重疾最高赔付180%基本保额，60岁前中症最高赔付75%基本保额，60岁前轻症最高可以赔偿40%基本保额，充分为人生重要阶段提供了更周全的保障。

提供恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病二次赔保障，这两类重疾的发病率和复发率高都是非常高的，都可赔付150%基本保额，疾病来临也不怕，而且有足够的治疗资金。

若是小伙伴们对达尔文5号焕新版的具体测评感兴趣，那么可以瞧一瞧这篇文章：

在意前症保障的，可以选择康惠保旗舰版2.0：

前症相当于说病情比较轻微的重疾前兆，极有可能会形成轻症、中症或重疾，它的特点是病情轻，可逆，防治和预后都不会很难。

康惠保旗舰版2.0可保障20种前症疾病，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，可以获得15%保额的偿付，有了充足的治疗补贴，就不用担心治疗不当导致的问题了。

然而，康惠宝旗舰版2.0这款产品还藏着这样的套路。学姐建议大家在购买之前，要先考虑清楚了：

众安保险怎么样呀