前几天一买过横琴臻享一生年金险的小伙伴向我吐槽，这款产品增益太不行了，和他一起买年金小伙伴，当下收益比他高多了。
学姐持着这样的批判精神，便对这款产品进行了测评。意想不到「不测不知道，一测吓一跳」。现在就来讲讲这款产品的缺陷，再跟你们讲讲一些选购年金保险的注意事项。
其实对待横琴的保险，它的套路还是要弄清楚的：
《横琴人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析！》baoxian.2239.com
话不多说，正式进入主题！
一、横琴臻享一生年金险有什么猫腻？收益如何？
以便于你们不会太迷糊，先来看一看产品保障图：
综上所述，横琴臻享年金的弱点隐匿在这些地方：
1、年金领取时间长
横琴臻享一生年金险的年金领取时间完全被安排好了。男性可以约定领取年金的时间，在60/65/70周岁时，女性则是55/60/65周岁时领取年金。
这年金领取方式的灵活度一点也不高。市面上有些年金险从第5年就可以领取年金了，不愿意领取的钱还可以放进万能账户里复利增值，若采取高利率，到时赚的也不少！
横琴臻享一生年金领取方式固然设定了3种选择，但其实对收益还是有所限制。
年金险的长期收益确实不错，可是在不明白这些坑之前，大家要冷静：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
2、身故保险金有限制
大家先来了解一下横琴臻享一生年金险现金价值的演示情况吧：
从上图可以发现，三十五周岁的王姐姐入手了臻享一生，交10年，每年保费5万，基本保额为53300元。10年后，总共交50万。退保臻享一生年金险能获取现金价值返还，按照现金价值来讲，王姐姐只有在交完保费的6年后，才能够回本。
若之前没有交费，就先从累计保费和现金价值的差距上面可以发现，退保相当于烧钱。
不过，一旦过了回本时间，臻享一生的现金价值就上涨速度很快了。
要是在领取年金之前身故了，那现金价值也就会越多，可以享受更多的身故保障金赔偿，如果说在59岁就身故了，那么身故保险金就有七十七万多，比保费多出了二十多万！要是在领取年金后20年内不幸身故，现金价值逐渐增多多，减掉已领年金的剩余部分就越可观。
缺陷就在这个地方——假若在领取年金后20年内有身故状况，就失去身故保障了！20年前能赔几十万，20年后只能领5万多，这简直太没诚意了吧？
横琴臻享一生年金险还隐藏着许多猫腻，想更深入了解的朋友，可以去看一下下面这篇详细测评文：
《「横琴臻享一生」的收益低到尘埃，我劝你三思！》baoxian.2239.com
投保年金一时安逸，看到收益很难受。想要投保高收益年金的小伙伴，你们的福利，学姐已经给你们安排上了！
二、买年金险，不看这两点一定会吃亏！
一款年金险是否值得我们去购买，到底从哪些方面观察？掌握这两点就足够了！
1、领取越快，收益更佳
年金险分为两种分别为：教育年金险和养老年金险。从功能上分，这是没有问题的。不过有些年金险同时设置了这两个功能。
列举个例子，如果是一款长期的年金险，只要不死就可以一直领取，等到保单在第五个年度的时候，就可以开始领钱。给0岁孩子入手教育年金，从第5年开始就支持领，在他大学毕业、结婚生子都能领。而且，这款产品领到终身，也就是说它也能够在你老了的时候提供一笔钱。教育与养老，皆可以取得。
即便术业有专攻，但是有的年金险差不多全都有保障，大家投保年金的时候千万不要去死磕“教育”“养老”两字，即便“它是黑猫还是白猫？要是能够抓到老鼠，它就是好猫”。
当前市面上有哪些收益高的年金险？这十款，你们可以了解一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
2、附加万能账户的要小心
横琴臻享一生年金险涵盖了万能账户，保底利率设置了2.5%。首先，这个2.5%的保底利率只能说中规中矩，虽然没有差到1.75%，但是也没有好至3%。
在保底利率之上的收益是不一定的。能拿多少是由经营状况决定的。经学姐查询，这款横琴臻享一生年金险产品大约有4.90%-5.50%的结算利率，其中的4.90%是最新数据。
利率低，也无妨，只要不扣钱，还可以把短时间内不用的年金险投进去，“钱生钱”也未尝不可。然而让人失望的是，部分万能险是会扣钱的！
但是，有的的年金险附加的万能险，是寿险形态。让年金归属万能账户，当想出去万能账户了，想退保，你不只要给退保费、初始费用，还得给费用挺高的风险保费。一盆水泼出去，马上蒸发掉了。
年金险的主要被保人包括小孩和老人，但这两者由于没有家庭经济责任，这种寿险根本不用买，但是增额终身寿险就得另说啦。
对持有万能险的年金险，大家要小心谨慎！这份防坑干货文推荐给大家：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》baoxian.2239.com
学姐总结：横琴臻享一生年金险，收益和养老年金险那可有的一比，但它与那些第五年也能领取的长期年金险相比的话，也有些不一样。
但它有一处做得非常不错，就是在投保年龄上的范围设置的非常大，若是有到了一定年龄就买不了长期年金险的朋友，再重新来考虑一下它也是不错的。
以上就是我对 "横琴人寿臻享一生年金险累计和累积的区别"的图文回答，望采纳！
