近期,合众人寿又新出一款名叫合众嘉倍幸福,是多次赔付型的重疾险。这款产品号称保障“嘉”倍、保额“嘉”倍、防护“嘉”倍,对被保险人关爱“嘉”倍,买它还能幸福“嘉”倍。
开始测评前,先来看一下合众嘉倍幸福终身重疾险的产品图,大致了解一下这款产品:
从图上面我们可以看到,这款重疾险的投保年龄在出生满28天~65岁这段范围。它的保险期等待时长只有90天,对于其他重疾险产品来说,算是比较短的一类。
而保险责任方面,合众嘉倍幸福重疾险也涵盖了轻症、中症和重症保障,并且第一次确诊重疾,在符合合同约定条件的情况下还可以额外获得100%保额的重疾特别关爱金赔付。合众嘉倍幸福重疾险还有被保人豁免和身故/全残保障。
就这么看,合众嘉倍幸福重疾险似乎还挺不错,投保条件宽松且保障内容全面。但有看过学姐下面这篇文章的朋友就应该知道,这款产品其实还是有些不足的:
合众嘉倍幸福重疾险有这些优点和不足:
一、合众嘉倍幸福重疾险的优点
1、有承保原位癌
最突出的一点是,合众嘉倍幸福重疾险把“原位癌”列入了轻症保障的范围内。
像原位癌这类疾病经常被列进保险公司理赔报告“十大风险因素”,说实在的,就是说原位癌有很高的患病率。
不过,重疾险新规中“恶性肿瘤——轻度”的保障范围里已经不包含“原位癌”了,所以现在为了顺应重疾险新规,不少保险公司已经不再承保“原位癌”。相比之下,合众嘉倍幸福重疾险在轻症保障方面还是比较优秀的。
2、疾病分组合理
在重疾方面,这款产品提供了100种重大疾病保障,共分为6组,每组疾病的赔付次数为1次。
曾有小伙伴问学姐,买分组的多次赔付型重疾险会不会很亏啊?但这是由产品具体的分组情况来决定。
“恶性肿瘤”、“急性心肌梗塞”、“终末期肾病”、“冠状动脉搭桥术”、“脑中风后遗症”、“重大器官移植术”这6种疾病就已经占了重疾的80%左右。优秀的重疾险会把这6种疾病尽可能地分散开,从而提高对被保险人的保障。
从下文的图可以看到,合众嘉倍幸福重疾险将6种疾病均匀分在四组疾病中,这样的分组真的很优秀~
不少小伙伴看到这里就觉得合众嘉倍幸福重疾险看着挺值得购买的。先看完它的缺点自己能不能接受再考虑吧。
二、合众嘉倍幸福重疾险的缺点
1、等待期条款严苛
等待期也称为保险公司的观察期。也就是说在这段时间因为意外伤害之外的理由出险,保险公司是不用承担相应的保险金赔偿责任的,所以等待期一般来说是越短越好。
虽然说合众嘉倍幸福重疾险的等待期短,只有90天,跟其他的重疾险相比的话,里面关于等待期的相关规定是挺严苛的。像下图显示的那样,一旦被保人在等待期内确诊了轻症疾病,或者是中症疾病,保险公司将会进行退还保费,并且终止合同的操作。
而比较人性化的重疾险产品,经常会出现如果在等待期确诊轻症或中症,这时候对应的轻症和中症就终止保障了,不过其他保障继续有效。
2、没有高复发疾病二次赔保障
虽然,不管是单次赔付型重疾险还是多次赔付型重疾险,同一种疾病都只有一次赔付的机会。其实有些高复发率的疾病如“重度恶性肿瘤”和“心脑血管疾病”有些重疾险产品会提供二次赔保障。
但是这些保障,合众嘉倍幸福重疾险都没有设置,我们想附加也附加不了。也就是说,如果被保人疾病复发了,那只能自己掏钱治疗。
如果你想真正的抵御大病风险,那你一定要看看这些保障内容够全的产品:
总结:
我们从图也能看出,合众嘉倍幸福重疾险的承保范围要比其他产品广一些,可是它的价格要比其他产品贵太多太多,哪怕是45岁男性,都开始出现保费倒挂的现象了。还有就是在等待期方面,合众嘉倍幸福重疾险虽然等待期期间较短,但实质上对被保险人也不是很有利,要是身体情况不是很好,那么投保这款产品的话还是再慎重考虑一下。
从保障内容上看,合众嘉倍幸福重疾险还是相对不错的,有中症保障,轻症保障也含有原位癌,重症保障方面疾病的分组也比较合理,要说不足的话,最大的不足当属没有高复发疾病的二次赔保障。总而言之,合众嘉倍幸福重疾险对身体健康的年轻人来说还是不错的。