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车险综合改革短期内将

277次 2021-07-14

来了来了,银保监会带着车险改革来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。

本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:
市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。
本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:
基本上价格只降不升,基本上保障只增不减,基本上服务只优不差。
这三个小目标具体体现在哪?从车主们利益出发,这次转变有没有实实在在带来什么好事?车险的价格发生改变了没有?
别急~学姐一个个的来解说~
车改主要有三大变化
对于广大车主们来说,本次车改带来的影响可主要分为三个方面,我们一个个来看:
①  交强险责任限额大幅提升

此次车改将交强险的责任限额提高到了20万,这是继09年车改之后的首次修改。

我国经济因为发展得相当迅速,如今来看十年前设定的限额的话,早已捉襟见肘。此次提升可谓是非常及时了。

  有责总责任限额:12.2万→20万

由上图观察到,有责总责任限额是呈现增长趋势,额度增长了7.8万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元抬高到1.8万元,财产损失赔偿限额保持在0.2万元没变。

无责限额的调整也将根据这个比例来。

  浮动费率系数下限调至50%

除了赔付金额增加,车主们交的钱还减少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢?意思就是:

根据以前的政策,假如车主们连续3年不出现有责的交通事故,那可以对交强险的保费打七折。但经过本次车改,打折可以达到最多五折。

可真的是加量但不用加价。

②  商业车险保险责任更加全面

在商业车险上,该次重心是在三个方面的调动:

  车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,

此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

相比于之前,保险责任的描述已经进步了,更为简化了,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

那么这里的自然灾害和意外事故,是这个方法来定义的:

别担心~虽然责任是增加的,则相对应的免责条款,一些删除修改也是免不了的,学姐顺便把对比列出来,车主朋友们大致扫一眼就好:

简单来讲,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

针对想买全险的车主,车改后买是更优惠的,对于只想单独购买一个车损的车主,车改前买是性价比比较高的。

  删除争议性免责条款

为了保障车主们尽可能地不在保费上增加支出,银保监会也在引导行业删除容易引起争议的免责条款中有所动作,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

  三者险限额提升

这次的车改,大型运营车辆也有份,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这也非常好理解,主要是为了在大型车辆发生多人人身伤亡交通事故的时候,能够有较为优秀应付冲突纷争与经济补助本领。

因为现在的车越来越多,发生意外也就越多,三责险限额也提高了,这样的好处怎么会没有我们私家车主们呢。

③  商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,如下:

这六个新增附加险的内容如下:

其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。愈来愈多的人们对车险保障越感兴趣,在车主们眼里,与汽车相关的各种增值服务变得越来越重要了。

那么有很多家具有车险业务的公司在车改之前,已经早早地向客户讲述这些车险的增值服务了,但在行业内却一直没有统一的服务标准。

此次的附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准,与此同时还为车主们供应了更优越的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:

当然,虽然保监会已经规范了这四项服务但是涉及到责任限额仍然要由车主们和保险公司在签订保险合同时协商确定。

另外,其他的在上述的增加保险责任和提高限额外,银保监会还鼓励保险公司创新车险产品,丰富相关的保障服务。
比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。
不过由于尚缺实质性的内容,对此我就不具体说了,将来有缘再和大家一起分析~
这三大变化出现在车改之后,保险公司要留心

本次车改除了切实影响到车主们的三个部分之外,对保险公司也有了更多的新要求。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最重要的是,这能让车险的价格更合理化,所以对按照交通规则开车的优良司机来讲,车险的价钱也会比较低。

①  商业车险价格更加科学合理

这次的车险改革是依据市场实际的风险状况来做的,测了一下实际车险保费的情况。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

②  车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③  无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

我们可以根据以上的描述可以看得出来车险保费的改变,让保费更加便宜了而且还更合理了,让广大车主们的利益获得更多。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:
价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。
这三个小目标。在保护消费者权益方面发挥了实实在在的作用,在提供保护方面做得更好,对于车主们而言,实在是好处多多。

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以上就是我对 "车险综合改革短期内将"的图文回答,望采纳!

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