凡尔赛这个词早就融入到了我们的生活中,在朋友圈中,看到朋友配文,“今天在看车展随便看看,就给自己买了几辆跑车。”话语看似不经意,实则在炫耀优越感。
没想到的是,保险产品中也有被命名为凡尔赛的。凡尔赛1号重疾险在保障方面是不是既低调又给力呢?
迫不及待想知道的小伙伴可以继续往下看:
一、重疾险买多少保额适合
保额是指发生风险时,保险公司支付给投保人的保险金的最高限制。一般保额=30-50万的治疗费用,再加上3-5年的收入补偿。
起初,保额的数值必须保证重疾的治疗备用金足够。根据对这两年医疗费用的一个调查发现,重疾的治疗费最少需要30万,对于一线城市来说可能需要更多,大约要50万。
如果我们选择买长期重疾险,保障时间到60/70/终身等,还需要考虑到医疗费用通货膨胀的问题。
随着时间飞逝而去,医疗技术和医疗费都有了很大的提升。所以学姐提议大家要准备充足的重疾治疗备用金,最好是30-50万之间的保额。
康复期间,不仅要考虑康复费用,还要考虑失去收入的问题。现如今在年龄方面能看出恶性肿瘤的发病率随着年龄的增加而增加,40岁以下青年人群中发现恶性肿瘤的占比较低,过了40岁就迅速升高,60岁以上的发病人群最多,在80岁的这个年龄阶层发病率最高,最容易发病。
可以说男生事业发展的黄金时期就在40岁左右的年龄,如果不幸的患上疾病的话,不仅自己的工作会受到影响,高昂的治疗费也给家庭带来了巨大的压力。更别提在老人或中年人生病的时候,都需要请看护进行照料,这也会导致支出的增加和收入的减少。
如果需要保障时候,保额却严重不足,不仅仅康复期间的康复费成为你难以解决的压力,就连生活费都会变成一件麻烦事。
这里有部分扛得起高性价比名号的重疾险产品,有兴趣进行了解的快来看看:
二、凡尔赛1号的保额充足吗
凡尔赛1号的综合保额是完全足够的,话不多说,先上保障图:保额是直接影响重疾险保障赔付的金额,一般保额的多与少由附加选择、身故责任来决定。凡尔赛1号重疾险总计包括了两种计划。一款是保障到70岁,其他一款而是终身保障,而普通保障的保费通常会比终身保障的便宜一些。
关于定期和终身版本有什么不同、应该怎么购买呢,学姐可以给你们建议哦:
1. 在轻症、中症有额外的赔付
下面就是凡尔赛1号对于高发轻中症的保障情况:
在28种高发轻中症列表中,26种疾病保障凡尔赛1号都保障到了,仅缺了两种病种,总体上说来,保障还是具有全面性。另外,在60周岁前首次确诊轻、中症并符合合同约定,能够享受额外提供15%的赔付保额。
例如,某位姓李的男士在30岁时购买了凡尔赛1号的重疾险,保额达30万,之后不久得了中度阿尔茨海默症,最高能达65%的凡尔赛1号定期重疾险赔付,由50%的基础赔付和15%的额外赔付组成。李先生一共可以获得赔付:30x65%=49.5万。
要知道中症赔付机会比重疾大,不过市面上的同款重疾险中症赔付多半只有40-50%保额,往往不会额外赔付。换成凡尔赛1号,赔付率最高是75%,而且覆盖到的高发病种也很多,这样的保额对于普通的家庭已经非常充足了!
2、重疾额外赔升级:最高达到380%赔付
现在市场上对于重疾险癌症赔付次数大多数不超过2次,凡尔赛1号却不一样,它在重疾险癌症赔付次数上增加了一次,赔付比例也高达380%,意味着买50万保额,被保人最多能得到的赔付是190万。
假如30岁时李先生购买了50万的保额,保障到他70岁。
李先生35岁时不幸被确诊恶性肿瘤,是初次的,保险公司可以给他赔付50x180%=90万。39岁那年又发现患上结直肠癌的话,能得到保险公司50x100%=50万的赔偿。45岁那年不幸第三次患上了淋巴癌,理赔的金额是50x100%=50万。李先生到手的赔偿金总额是90+50+50=190万,比初次保额的50万多了380%。对于凡尔赛1号和全国热门重疾险之间的对比学姐这里整理了一份表出来,经过对比凡尔赛1号的好就体现出来了:
要明白恶性肿瘤用于化疗、住院的费用都是相当高的,万一真的查出来了,高昂的费用可能会摧毁整个人。但是,购买凡尔赛1号,每年只需要付出一点,确诊的话就有它保驾护航,岂不美哉?
每年李先生只需要付出6400元,确诊第一次恶性肿瘤后,就能获得90万的赔付,这种程度的保障力度少有!
以上就是我对 "凡尔赛壹号重大疾病险赔付金额度足够吗"的图文回答,望采纳!