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手里有多的钱选择投保年金险还是放银行划算

139次 2022-03-03

更多的青年人进入了理财领域,不断增加自己的财富,而如今理财的方式非常多,购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

有些上了年纪的人就会问一些问题,难道投保年金险等这类型的方式,真的比把钱存进银行更安全吗?是否可以稳定的拿到高收益呢?

银行真的是很安全的一个地方,然而现在银行的储蓄利率基本不高,若想通过存钱来进行财富增值,那就是想多了,因为获得的收益不高。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就来帮大家分析一下!

在说之前,对于保险不清楚的朋友请先看这篇保险知识汇总,才能更好的知道下文在讲什么内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好,我们首先要先把年金险弄清楚:

1、什么是年金险?

年金险作为一款理财型保险,是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费,保险人依据被保险人生存为前提,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。

如上图所示,我们可以发现理财资金的流向:

年金账户收到了投保人的缴费后,到达约好的时间,年金账户会返还生存金,以及保险公司会派发金额不确定的分红;

生存金和分红一般会转入万能账户,万能账户会按照复利的方法不断产生利息;

万能账户相当于一个活期账户,任何时候都可以追加存入和提取资金,但是手续费还是要付。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的,以至这些突出的特点,当今市面上的年金险已经存在多种类型,下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类,一共是4类:

上图透露的信息有,年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说,小伙伴们可以阅读一下这个文章:

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了,那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢?

那么这里就要讲一讲年金险的功能了:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了,需要花费不小的资金,为了不让孩子输在起跑线上,家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

就拿小学来说,孩子除了学校外,还需要参加各种补习班,弥补课堂上的没学到的知识,不仅如此,还有课堂外的兴趣班,如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品,帮各位父母提前将小朋友的教育资金规划好。

下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品,想进一步研究的朋友可以看看:

(2)养老

由于老年人口数量不断增加,担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了,想要年老之后享受好一点的退休生活,就需要我们现在就开始计划。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下,早早给自己买一份养老年金险,等到退休了还有养老金可以拿。

(3)强制储蓄

如果我们买了年金险,那就会成为储蓄习惯。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用,而且购置年金保险的门槛并不高,投保最便宜的年金险,每年只需要支付5000元,就算是普通的上班族,也是有能力承受的。

(4)财富传承

看向整个高收入群体,他们的收入要比支出多得多,假若有留给后代房产、股票等资产的想法,不仅办理继承的手续是特别复杂的,并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税,于是利用添置高额的年金险的途径,如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

看完后,应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧,学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

学姐讲了不少,但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了,哪种方式更好?大家可能没有能力分辨出?

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比,

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下:0.35%的基准利率是活期存款拥有的,三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

但在年金险方面,它含有的最高预定利率是4.025%,大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

年金险不仅含有以上功能,年金险还可以附加可以复利增值的万能账户,万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险,无需花时间找,学姐告诉你:

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行,两者安全性都是杠杠的。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况,没有必要担心,国家也会想其他办法的,比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的,我们之前投保的保单还是具有效力。

怀疑的话,就点开这个链接看看,看完你心里就有数了:

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期,5年后本金和利息一起返还,可是如若中途急需用钱的话,可以随时取出,可利率是依照活期来算。

年金险将会设置一个封闭期,最快把钱取出来也得5年时间,中途要是想要取出来,损失一定会有的,基于这个问题,不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,便于我们进行短期的资金周转。

总的来说,跟银行存钱相比投保年金险更有利,安全性和银行相当,银行没有它收益高。

但是,倘若经济条件差,学姐建议大家还是先将人身保障做充足,再研究理财险产品。

买保障型保险的原因是什么呢?阅读这篇文章,大家可以深入了解下原因:

以上就是我对 "手里有多的钱选择投保年金险还是放银行划算"的图文回答,望采纳!

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