45岁投哪款商业养老保险划算

老年人口逐渐变化，如何去做好养老计划这已经是社会面对的最大问题，有句言语，时间无法造就伟大的人，但一定会造就一位老人，我们终究会老去，或许是应该考虑一下养老问题。

准备哪个时候养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那就迟啦。

学姐觉得，在慢慢步入中老年的45岁开始筹备，就非常好。那需要筹备些什么呢？只依靠社保养老险就行吗？当然不够，学姐以为的是，购买商业保险这个选择也挺不错的，国家可是同意的哦！

学姐就为各位这些半个身子进入了中年，快要做养老计划的45岁读者们，分析一下要如何选择养老险，会通过一些产品来举例说明，给各位展示一下，要怎么选择养老险吧！

研究之前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：

一、哪些人适合购买养老险

养老险一般分为社保养老险与商业养老险，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。本文主要讨论商业养老险。那什么样的人是养老险的适用者呢？

我们来看一下答案：适合购买的对象是收入高且稳定性好的人群。

需要购买养老年金险，并不代表适用。

千万别认为自己财产充足了，就能任性妄为地去购置养老险。

养老险，买少了就没什么作用，更棒的选择是拿这笔钱买点基金，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：

收入挺高的，最少也得月入2~3万块，保证缴费额度；

收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保可以持续缴费；

四大险种保障全面，确保退休后可长久领取。

此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，也是为了可以持续缴纳。最好是配齐四大险种。

二、养老险该买多少？

我们来看一下答案：先确定养老目标，再倒推养老险金额。

如若小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，并且是没有去考虑社保通货膨胀的情况下:

假设计算后得知，小A退休后将领到8000元的社会养老金，那么，小A就需要确保养老险能带来每月12000元的收益。

在请教养老险问题的时候，询问想要拿到12000元收益的话建议如何缴纳，多拿几款保险来对比，这样就可以知道哪款才是适合自己的，要是需要购买得要多少钱，缴纳多久。

这一点内容学姐之前是提到过的，想了解的朋友可以直接看下文：

有两种商业保险是专门为有养老保障需求的人服务的，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐想说的是，最重要的不是产品好不好，最关键的是合不合适。那学姐就拿光明至尊增额终身寿险来说吧，给大家详细分析一下。

三、不知道养老险怎么选？看产品！

接着咱们就来了解一下该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：

一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：

1、增额比例高

比起市面上别的同类产品来讲，光明至尊以3.8%的固定复利大放光彩。

曾经几款很火爆的增额终身寿险，每年增额也才3.5%，完全没有光明至尊厉害。

不要觉得只是多了0.3%没什么区别，复利其实就是利滚利，钱生钱，就算增额只有0.1%也能够让保额翻好几倍呢。

2、身故保障全面

除了基础的身故/高残保险金，光明至尊，它还设定航空意外身故保障。

要是被保人因航空意外导致了身故或是残疾了，不光提供身故保额，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。

如果不幸意外离开，至少赔偿的钱能留给家人更多的关爱，也是责任的延续。

3、增值服务贴心

光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就有权力入住养老社区；如果≥30万，就能获得优先入住权！

这个限制实在是太宽容了......目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊简直良心产品！

这么一看，光明至尊的基础保障真是优点众多，那它的收益好不好呢？咱们来拿出计算器算一算~

30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：

等到A先生60岁的时候退休了，每年能够领10万，可以一直领到90岁。

100万的本金，从60岁开始算起，一直可以提取到90岁，总计领取310万，账户余额为84万,相当于账户中产生了394万的收益，这比一开始翻了3.94倍。

这笔钱可以让被保人的老年生活无忧无虑了，无论是跟朋友去吃点心、搓搓麻将还是和老伴出去游览风景，都是很棒的结果。

而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，将来上了年纪也能也是处于在优越的环境之中、专人照料日常起居、医疗保障也很到位、每日三餐即多元化的营养又味道可口，同时有着多样化的娱乐活动。真的很有价值。

而这个产品多方面的测评，学姐之前就做过，快戳下面的链接查收吧：

四、学姐总结

于是，小伙伴们面临的问题有现实的养老问题，我们都是出于希望在我们年老之后还是的拥有高品质的生活的原因，因此有许多人到了45岁时准备购买养老险。

而且学姐也赞同养老在退休后之前就应该开始的观点，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，各位朋友们还是趁早交才是，换工作时也一定要提前安排好衔接。

可是，当各位在做养老准备时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，同时还要算清楚产品的收益。进一步确定自己需要的养老金。

挑选养老险的方式想知道跟多的方法，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：

以上就是我对 "45岁投哪款商业养老保险划算"的图文回答，望采纳！