车险改革带来的变化

459次 2021-08-09

它来了它来了！银保监会带着车险综合改革向我们走来了！

9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。

本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。

在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。

本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：

基本上价格只降不升，基本上保障只增不减，基本上服务只优不差。

哪些地方是表现了这三个小目标的?对于车主们来说，这次变革有哪些发展？车险的价格有无变化？

别急~学姐挨个回答~

车主们需适应车改的三大变化

本次车改对车主们带来了三个方面的影响，我们来看看：

①  交强险责任限额大幅提升

此次车改将交强险的责任限额提高到了20万，这是继09年车改之后的首次修改。

因为我国经济发展得很快，十年前设定的限额现在再拿出来看，早已捉襟见肘。此次提升可谓是非常及时了。

  有责总责任限额：12.2万→20万

由上图观察到，有责总责任限额是呈现增长趋势，额度增长了7.8万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提升到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元上涨到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。

无责限额的调整方案也是按照相同的比例来。

  浮动费率系数下限调至50%

不仅赔的钱变多了，车主们还能交更少的钱了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢？意思就是：

按照以前的政策，假如车主们可以做到连续3年无有责的交通事故发生，交强险的保费是可以打折的并且可以打七折。不过在这次车改后，变为最多能打五折。

加量不会再加价钱。

②  商业车险保险责任更加全面

对于商业车险，本次车改注重于三个层面的变化：

  车损险合并六项保险责任

本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。

其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，

此外，车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

与之前相比，保险描述是十分简化的，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

不过这里的自然灾害和意外事故，是这样一个概念：

别担心～虽然责任是增加的，则相对应的免责条款，一些删除修改也是免不了的，你们只需要等我把他的不同之处列出来，大致的看一眼就可以。

说得通俗点就是，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

如果你想购入全险，建议车改后再买，对于只想单独购买一个车损的车主，车改前买是性价比比较高的。

  删除争议性免责条款

为了尽量保障不让车主们出太多的保费，银保监会将引导行业合理删除部分实践中容易引发理赔争议的免责条款，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

  三者险限额提升

本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动，那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢？

很简单，其实主要就是为了当大型营运车辆，发生多人人身伤亡的交通事故时，能够有较为优秀应付冲突纷争与经济补助本领。

因为在路上开豪车的人越来越多，所以三责险限额也就提高很多，对我们广大私家车主们来说也是很有好处的。

③  商业车险产品更为丰富

前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，到底有那六个：

这六个新增附加险的内容如下：

其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。因为随着广大车主们对车险保障需求的日益增长，车主们更加关心跟汽车相关的各种增值服务了。

那么有很多家具有车险业务的公司在车改之前，早已开始像其客户提供这些车险增值服务，也就是在行业内还没有这样的统一标准服务。

附加机动车增值服务特约条款不仅统一了这个行业标准，还为车主们提供了更多更好的用车保障。

这次的车险改革是依据市场实际的风险状况来做的，从头再推测计算了在商车险的行业里面的纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”

第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

综上三个变化，均体现在车险保费上的调整，使得保费变得更加合理甚至更便宜，让广大车主们从中受益。

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以上就是我对 "车险改革带来的变化"的图文回答，望采纳！