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闲钱放银行还是投保年金险可靠

468次 2022-05-07

年轻人会理财的越来越多,也让自己财富得到了,而目前理财的方式层出不穷,像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。

有些上了年纪的人就会问一些问题,难道像投保年金险这种方法,比起把钱存进银行的安全性更高吗?真的能够获得稳定和更高的收益吗?

银行是一个非常值得信赖的地方,但银行的储蓄利率现在普通不高,通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那么,到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就来说道说道!

研究之前,不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总,以便更好的接受下文的内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前,我们得先知道年金险:

1、什么是年金险?

年金险主要是一种理财型保险,是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费,保险人是以被保险人生存为前提,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的:

投保人往年金账户当中交了钱以后,在约定的时间,年金账户会返还生存金,此外,保险公司会给一些分红,但金额不固定;

生存金和分红通常会转入万能账户,通过万能账户累计生息;

万能账户等同于一个活期账户,追加存入和提取资金在什么时候都可以进行,可惜还有手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的,甚至这些特点,如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势,这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类:

上图告诉我们的信息有,年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说,大家可以直接看看这篇文章:

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了,那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢?

这里就说说年金险的功能了:

(1)教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了,需要投入很多的资金,为了孩子能够在起跑线上超越他人,家长们那么辛苦赚钱,不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

像小学,孩子除了学校外,还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足,此外,还得参加课堂外的那些兴趣班,要是光靠银行储蓄是招架不住的。

所以出现了专门为小朋友设计的年金险,叫教育年金险,帮各位父母提前将小朋友的教育资金规划好。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍,想了解的朋友可以阅读一下:

(2)养老

随着国家老龄化问题逐渐严重,已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了,想要年老之后拥有高水平的退休生活,就需要我们现在就着手操办了。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下,预先购置一份年养老年金险,到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

(3)强制储蓄

假如我们购买年金险,这将成为一种储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来,另外购进年金保险的门槛并不高,只要一年花5000块就能投保,价格最便宜的年金险,若是普通的上班族,一样也是可以承担的起的。

(4)财富传承

从高收入群体的处境来看,他们的收入通常都是大于支出的,假若给后代留下的是房产、股票等资产,不但办理继承的手续是很繁杂的,并且被收取不菲的遗产税的可能性很大,于是借助入手高额的年金险的办法,这样既能够达到财富传承的目的,又能够少缴一些税费。

大家看到这儿,应该都认为年金险值得买吧,学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

学姐花费这么多口舌在年金险上,然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备,朋友们可能对哪种方式更好不是很了解?

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比,

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下:它的活期存款的基准利率定为0.35%,最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。

但在年金险方面,它含有的最高预定利率是4.025%,年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

除了上面所说的之外,年金险产品还可以附加万能账户,这样能够给用户复利增值,一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金险,无需花时间找,学姐告诉你:

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理,两者安全性都是杠杠的。

你担心保险公司会倒闭,也用不着太顾虑,国家也会安排其他机构管理的,比如其他的保险公司或银保监会,我们之前投保的保单还是具有效力。

倘若怀疑的话,建议浏览一下此文,阅读完你就清楚了:

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期,5年后本金和利息一起返还,只不过假若中途要钱得话可以直接去取出来,可是利率是以活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的,最快取钱时间也得5年,如果中途想要取出来,会有所损失,想到这个问题,保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式,短期的资金周转对于我们来说很方便。

概而言之,比起在银行存钱投保年金险更好一些,安全性跟银行一样,收益比银行高。

可是,要是经济条件不允许,学姐的意见是大家先把人身保障做完善,再计划理财险产品的事宜。

为何要选择购买保障型保险?好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧:

以上就是我对 "闲钱放银行还是投保年金险可靠"的图文回答,望采纳!

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