分红险指保险公司在每个会计年度结束后，按照上一会计年度该类保险的可分配盈余，会按照比例以现金红利或增值红利的方式分红，让投保人拿到分红保险的可分配盈余。分红险的红利分配方法有两种：1、现金红利法；2、增额红利法。
1、分红险是什么
分红险顾名思义就是保险公司在每个会计年度结束后，结合上一会计年度该类保险的可分配盈余，会按照比例以现金红利或增值红利的方式分红，把分红保险的可分配盈余给投保人分到手里，现如今我国市场上的分红险主要涉及三种，具体为终身寿险（分红型）、年金险（分红型）和两全保险（分红型）。
分红险的红利分配方法有两种：
①现金红利法。保险公司会在每个会计年度完了以后，保险公司首先会看本年度的盈余，当年度的可分配盈余是由保险公司决定的，在各个保单之间，是依据它们对总盈余的贡献大小决定保单红利。
②增额红利法。是以增加保单现有保险金额的形式分配红利，关键是只有在发生保险事故、保险期限届满或退保时，保单持有人才能拿到所分配的红利。
2、分红险值得买吗
投保分红险之前请想清楚：“基础保障是否全面？买了收益是否高？”我只想说，想理财，最好选择买基金、买股票、买国债。假使没有配置好基础保障，就投保理财险，那只会两边都不讨好，既得不到保障，也没有收益。因此一定要想清楚再决定入手！
接下来细数分红险到底有什么坑：
1、分红不确定性
分红是基于利润而定的，同保险公司的上一年度的经营情况有密切联系，至于一年下来实际利润是多少？都听你保险公司爸爸的！每一个投保人的份额占比，也是保险公司不让别人知道内部"商业机密"。因此究竟有多少红利能给到投保人，作为消费者的我们是搞不懂的。
2、收益夸大化
一般业务员在推销分红险时会夸大收益，会拿保单的最高档分红收益率和银行利率去对比，让你觉得分红险真的还行，只是实际上往往不可能达到最高档分红收益率的。想一步登天？不会成功！稳稳的工作赚钱吧！
3、保障程度一般
分红险有保障还不缺少收益，听起来蛮吸引人的。可是别忘了，分红险的关键是分红，用收益来让顾客青睐它，这类产品的保障一般是不够丰富的。假如出现风险，一般是弥补不了风险带来的损失的。
4、灵活性差
一般投保分红险的这笔钱放进去，没有个十年二十年是拿不出来的，倘若不是用手头上的闲钱来购置，如若碰到急事急需用钱，那真的是一点办法都没有了。
总的来说，投保分红险需谨慎考虑，三省吾身是否把重疾险、意外险、医疗险、寿险都安排上了，没有的话不建议各位小伙伴配置分红险。
