有越来越多的年轻人掌握了理财的技能,让自己的财富得到了增长,而如今理财的方式非常多,也可以通过保险里面的年金险产品来理财。
有些上了年纪的人就会问一些问题,难道投保年金险等这种方式,真的比把钱存进银行更加靠谱吗?收益就一定稳定、更高吗?
银行是一个非常可靠不错的地方,只是现在银行提供的储蓄利率很低,通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。
那么,到底是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就来帮大家分析一下!
大家在看之前,不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总,方便更好的明白下文的内容:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前,我们首先要先把年金险弄清楚:
1、什么是年金险?
年金险是属于那种理财型保险,是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费,保险人依据被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人失去生命或保险合同期满。
从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的:
年金账户收到了投保人的缴费后,在合同签订的期限里,年金账户会返还生存金,而且保险公司会发一些分红,但是金额不确定;
生存金跟分红正常情形下会转入万能账户,万能账户会按照复利的方法不断产生利息;
万能账户类似一个活期账户,可以随时追加存入,也可以随时提取资金,但是还存在手续费。
然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户,甚至这些鲜明的特点,而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型,学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类:
上图告诉我们的信息有,年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。
更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了,小伙伴们可以阅读一下这个文章:
2、年金险的作用
既然年金险如此复杂,那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢?
年金险的作用有必要在这里讲一讲:
(1)教育金
现在孩子的教育成本可是渐渐变高了,需要投入很多的资金,为了不让孩子在起跑线上输,家长们那么辛苦赚钱,不过是想替孩子们创造更好的教育条件。
举个例子,比如说小学,孩子除了学校外,还需要参加各种补习班,来达到弥补课堂不足的目的,何况还有课堂外的兴趣班,倘若就靠银行储蓄是扛不住的。
因此,年金险中也有教育年金险产品,是专门为孩子设计的,它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。
下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品,想进一步研究的朋友可以看看:
(2)养老
随着国家老龄化问题逐渐严重,已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了,想要年老之后拥有高水平的退休生活,就需要我们当下就做出计划。
大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下,提早自己购进一份年金险,等到了退休就能得到不少的养老金。
(3)强制储蓄
假如我们购买年金险,这将成为一种储蓄习惯。
就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用,另外购进年金保险的门槛并不高,像那种价格最低的年金险,一年只需要5000块就可以了,对于普通的上班族来说,也可以负担得起。
(4)财富传承
以高收入群体处境来看,他们的收入往往要大于支出不少,如果留给后代房产、股票等资产,不仅办理继承手续很繁琐,并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税,于是借助入手高额的年金险的办法,可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。
大家浏览到这边,应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧,但是想买年金险,这几点要事先注意:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
学姐谈了不少,其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的,可能难以看出哪种方式更好?
因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比,
1、收益
现在央行定期存款基准利率情况如下:它的活期存款的基准利率定为0.35%,最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。
而年金险是最高预定利率是4.025%,在年金险的预定利率方面,大部分都高于2.75%。
除此之外,年金险还能附加万能账户进行复利增值,万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。
若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向,没必要浪费时间找,学姐给你介绍:
2、安全性
银保监会直接监管银行和保险,两者安全性没的说。
你认为保险公司会倒闭,也用不着太顾虑,国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的,我们之前投保的保单还是会提供保障。
不相信的话,请看此文,阅读完你就清楚了:
3、灵活性
银行储蓄最高可挑5年定期,5年的时间一旦到了,返还的就是本金和利息,不过如果中途需要用钱的话,可以直接去取出来,只不过利率是根据活期来算。
封闭期是年金险都会设置的,最快拿钱也需要5年时间,假设中途想要取出来,损失是避免不了的,想到这个问题,有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式,对我们来讲方便进行短期的资金周转。
总而言之,与在银行存钱比起来投保年金险好处更多,安全性跟银行相同,收益不比银行低。
不过,假设费用不够充裕,学姐的意见是大家先把人身保障做完善,再研究理财险产品。
为啥要买保障型保险呢?好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧:
以上就是我对 "有多余的钱选择投年金险还是放银行好"的图文回答,望采纳!