平安人寿近来上新了一款平安鑫祥21重疾险，听起来好像没什么特别的。
但是学姐也发现了，平安鑫祥21的类别是返还型重疾险。听到这儿，很多小伙伴的耳朵都竖起来了吧？
这其中的原因也是很简单明了的，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐以为，没有人看到这样的“便宜”一点都不动心吧？
如果大家不清楚返还型重疾险的话，相信这篇文章可以帮你理清思路：
《出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！》baoxian.2239.com
并且，还要再说一下，这款产品最高还能赔付3倍保额，还有保单分红的保障！这会是真的吗？学姐已经为大家做了这款产品的测评，结果即将在下文揭晓！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
无关紧要的话就不说了，我们先来了解一下平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有重疾保障、满期返还、身故保障和保单分红。接下来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾共有一百种，在保障期内患重疾可以赔付3倍保额，可以说是非常之高了。
但是在如此昂贵的价格之下，这个赔付比例完全没有了优势。按照上图的缴费方式，30岁男性购买30万保额的平安鑫祥21保费就需要两万多了，用这个价格，能买到两份普通重疾险，并且保额为50万，市面上有些重疾险还有重疾双倍赔付！
对于预算不足的人群，重疾险还是买到保障最要紧，高性价比重疾险推荐：《必看！新定义重疾险哪款值得买？》baoxian.2239.com
2、平安鑫祥21的保单分红
对于"分红"二字，相信不少人都会觉得，平安鑫祥21确实不错，不仅得到了保障，理财功能它也有。
学姐对此只想说，不要做白日梦了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，心理准备可要做好了！
3、平安鑫祥21的满期返还
举个例子，在老李30岁的时候，买了平安鑫祥21重疾险，每年的保费是26700元，要20年才能缴清，在60岁之前没有得重疾的话。
那么他就可以得到一笔60万的返还金，算算年收益利率，0.57%，相当于一分钱没花，就得到了保障！
听起来好像很划算，不过先别高兴得太早，听学姐说一句！羊毛出在羊身上！
平安鑫祥21的保费和市面上其他重疾险相比，要贵差不多2万。这些年多交的这部分保费，折算成之后领取的返还金，年收益率仅仅只有1.97%，比余额宝的收益还低！
更别说去跟那些年收益在3%以上的理财险比，不信可以看看这份高收益理财险清单，你就明白为什么平安鑫祥21不值得买了：《想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21明确表明了身故保险金是3倍保额，这当中的本质其实就是给自己买了一份寿险。
要知道30岁男性投保100万的寿险每年也就一两千，而且全残也基本都能赔。假设买了平安鑫祥21重疾险，即使不幸全残了也是不可以向保险公司申请理赔的，一点人情味都没有！
选择这些定期寿险，大家完全能够得到更加贴心的保障：《吐血整理！最值得买的十大寿险》baoxian.2239.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，这其实也说明了它的理赔门槛是真的高，只有病情重大的情形下会给予理赔。
但就目前市面上多数重疾险而言，不单单会保障上重疾，还会保障轻症和中症等重疾的早中期这样的内容，保障有轻症和中症的重疾险理赔相对来讲还是更容易些。
不仅如此，平安鑫祥21还没有癌症二次赔这项附加保障，假如被保人患癌症，而且还存在复发概率的情况下，之后的生活就缺失了保障。
还不不知道癌症二次赔必要性的朋友，通过阅读之前的总结科普文章就知道它确实挺重要的：《买重疾险有必要附加「癌症二次赔」吗？看懂这一点你知道了！》baoxian.2239.com
所以对保障方面比较看中的话，那么平安鑫祥21真的算不上一个非常合适的选项。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21至多只能保到65周岁，那么后续就没有保障了。在65岁之后，那刚好是重疾发病的恶高峰期了！
等到这个时候，再想买重疾险就不容易了！
很多的重疾险规定了最晚首次投保需要在65周岁以下，到了这个年龄的时候，即使年龄符合要求，也很有可能会因为身体原因而被拒保！
最后总结：学姐相信大家看到这里也应该明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，但最后就没有哪个能保全面的，性价比极其的低！建议大家谨慎入手！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险计划书"的图文回答，望采纳！
