由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，说的是“交后就能领，到期就返还，安心又安全”，不少朋友都对这一点特别看好！
学姐的表弟当时也是心动不已，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。
的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要做个了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来讨论讨论：
从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛也相对来说比较低，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，通过学姐的细心研究分析，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，缺少了趸交这一方式。
趸交，就是一次交清全部保费，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，直到保费缴纳完成为止，适合收入稳定的人群选择。
缴费方式若是有这两种的话，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，不清晰该选择哪种？这样吧，来看一看这一篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！实在是太小气了！
究竟万能账户是如何定义的呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，就可以在这个账户里面放入年金来进行复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
当前同类型的一个年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金要越高才越好。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，直接让整个家庭陷入困境，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
之所以说，赔付的身故金越多的话，就能提供给家庭更好的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有以被保人的角度来思考问题！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》baoxian.2239.com
讨论完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来讨论讨论！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额为10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。
根据图上面 的信息可以知道，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，简单的来说，到了60岁还是没有收益！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR仅为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。
为什么会出现这样的情况呢？毕竟小王是在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，最终使内部收益率有了这么大的提高。
简单的来说，投保了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也很一般，投保前先要谨慎考虑一番！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经整理好了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险服务条款"的图文回答，望采纳！
