最近一段时间，有位保险业的资深人士接受了《中国银行保险报》的采访并表示，对于发展定位发展方向和任务，我国保险行业目前已经很明确了，商保险与养老保险成为以后五至十年的发展主要方向。
因此，预测未来养老方面，商业养老保险未来会成为养老保险第三支柱的主要产品。
现在有不少保险公司对社会的老龄化问题进行密切关注，聚焦养老市场，深入挖掘客户的需求。
那商业养老保险值得购买吗？有哪些优点和不足呢？想知道答案的话就继续看吧！
开始之前，让我们先来看看应该如何挑选保险，这是学姐精心给大家准备的一份指南哦：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业保险包括很多，其中商业养老保险便是其中的一种，是一种专门针对人的生命或身体的一种保险，当被保险人满足退休或者保险期限满这两个条件中的任何一个，满足支付养老金的条件后保险公司就会发放养老金。
商业养老保险相当于让被保险人强行进行储蓄，这也是它最大的好处，帮助年轻人提前做好规划，防止年轻人不根据实际进行消费！
然而，购买商养老业保险的事情可以往后缓一缓，要了解清楚下面的几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险是，领取养老金的时间以及相应的额度保险公司与投保人双方商定。
在一般情况下，传统型养老险的预定利率是确定的，2%-2.4%是通常的范围。
于是乎传统型养老险的收益较为稳定，风险并不高，极其符合那些不愿因承担高风险人群的要求。
不过值得大家重视的是，传统型养老险反抗通货膨胀产生的影响并不容易，假若通胀率相对而言较高，看长期的趋势，有很大贬值的风险。
2、分红型养老险
分红险也可以说保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益清单账单明细，依照明确的比例、以红利的形式，分调给投保人的一种人寿保险。
分红一共设置了三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益或者低档收益，这个分红都是不一定的。
因此，如果想通过分红险来投资理财，学姐就不建议了！
想深入了解其中的原因，这篇文章为你详细解析：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险的性质就是理财型保险，用作养老的话是很适合的，保额按照规定每年等比增长，简而言之，存活的年限越长，保额的多少关乎着现金价值的高低!
意思就是，如果配置的是增额终身寿险，被保人寿命越长，收益领取的时间就越久，现金的价值也越来越多，经过一段时间之后，现金价值可能已经比你所缴纳的保费要多得多。
增额终身寿险的灵活性和安全性就体现出来了，收益也挺高，可以说是一个不错的现金流规划工具，比较适合理性投资理财的朋友，坚持长期投资！
为此，贴心的学姐帮大家整理了这份热门增额终身寿险榜单给大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
在学姐看来，前面提到的这三种商业养老保险都具有自己的优点以及弊端，总而言之，学姐比较推荐增额终身寿险，现在学姐就利用实际的产品来解说增额终身寿险具有的优点。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论就是：
光明至尊增额终身寿险是一款保额递增比例为3.8%的产品，并且非常周到的附带了航空意外身故/高残这样的保障，相比市面上那些保障责任平平无奇的增额终身寿险而言，光明至尊增额终身寿险拔尖的地方真的不少。
现在，学姐就重点讲解一下光明至尊增额终身寿险的收益究竟如何？适不适合养老，由收益来决定：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以获知，到陈女士60岁退休之际，每年将拥有10万元的的金额，直到年龄为90岁。
简单来讲，这就是李女士投资的100万本金而已，领取年龄为60-90岁之间，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益是比较高的，这要是用于养老，还多了！
大家要是对光明至尊增额终身寿险颇有兴趣，可以参考这篇：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
根据上述所讲，商业养老保险有很多不同的分类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，针对不同群体有三种不同类型的养老保险去适用。
假使在投资方面比较传统 ，以强制储蓄养老为目的，学姐觉得传统养老保险会更好；
假设非常想要养老金拥有最低利益，并且收益与保险公司的经营业绩有直接关系，通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以通过选择回避或者部分回避来减小损失，分红型养老保险会更加合适一些；
如果是理性投资，希望得到长久利益的小伙伴，学姐的意思是最好选择增额终身寿险！
因而，商业养老保险有好也有坏，但不是绝对的，只要符合自身需求，那便是好的。
以上就是我对 "年金险买哪款划算"的图文回答，望采纳！
