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2020年车险综合改革相关理赔知识

214次 2021-08-07

它来了它来了!银保监会带着车险综合改革向我们走来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。

本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:
市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。
本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:
价格基本上降而不升,保障基本上增而不减,服务基本上优而不差。
这三个小目标落实到了什么地方?关于车主们的利益,该次调动究竟有没有什么真的好处?车险的价格发生改变了没有?
别急~学姐一个个的来解说~
车改将有三大变化给到车主们
这次车改对车主们的三个影响方面让我们来看看:
①  交强险责任限额大幅提升

此次车改将交强险的责任限额提高到了20万,这是继09年车改之后的首次修改。

由于我国经济发展的原因,十年前设定的限额拿到现在来看,早就满足不了了。因此这次的限额提升非常有意义。

  有责总责任限额:12.2万→20万

由上图可以看出,有责总责任限额从12.2万元提高到20万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提升到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元增长到1.8万元,财产损失赔偿限额没有进行调整依旧保持在0.2万元。

针对无责限额也会进行比例相同的调整。

  浮动费率系数下限调至50%

除了赔付金额增加,车主们交的钱还减少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢?意思就是:

依据之前的政策,车主们身上要是连着3年都不见有责的交通事故,那可以对交强险的保费打七折。但经过本次车改,打折可以达到最多五折。

很稳当,加量不会加价钱。

②  商业车险保险责任更加全面

在商业车险上,这次车改的核心是三个层面的变化:

  车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,

此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

对于之前,保险责任描述更为简化,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

不过这里的自然灾害和意外事故,是这样一个概念:

是的,尽管责任变多了,则相应的免责条款,免不了会做一些删除修整,你们只需要大致的看一眼我列出来的不同之处就可以。

简单来讲,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

对于想购买全险的车主,车改后买是更为实惠的,如果是只想单买一个车损的车主,那么车改前买划算。

  删除争议性免责条款

为了保证尽量不让车主们多支出保费,银保监会将引导行业合理删除部分实践中容易引发理赔争议的免责条款,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

  三者险限额提升

本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

很简单,其实主要就是为了当大型营运车辆,发生多人人身伤亡的交通事故时,可以有更棒的经济赔偿本事和解决矛盾纠葛本事。

现在豪车太多了,三责险限额也比以前高了,对我们广大私家车主们来说也是很有好处的。

③  商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,这增加的附加险到底是怎么样的,可以看下面:

这六个新增附加险的内容如下:

其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。因为随着广大车主们对车险保障需求的日益增长,车主们对于与汽车相关的多种增值服务也更为关注了。

有的具有车险业务的公司,在本次车改之前,早就为客户提供车险增值都方面,目前行业内还没有统一的标准服务。

现在就挺好的,附加机动车增值服务特约条款对行业标准进行了统一同时还为车主们供给了比较良好的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:

尽管保监会已经把这四项服务进行了规范,然而对于责任限额在签订保险合同时需要车主们和保险公司协商确定。

另外,其他的在上述的增加保险责任和提高限额外,银保监会还鼓励保险公司创新车险产品,丰富相关的保障服务。
比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。
然而由于目前还未有实质性的内容,这里我就省略了,以后碰上了有时间再给大家讲解~
保险公司要注意车改之后的这三大变化

此次车改排除真正作用在车主们的三个利益之外,对保险公司也增加了些新要求。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最最最主要的影响就是车险的价格将变得更加合理,所以对按照交通规则开车的优良司机来讲,车险的价钱也会比较低。

①  商业车险价格更加科学合理

这次对车险进行的改革是依据市场实际风险的状况,算了算纯风险保费情况。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

②  车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③  无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

我们可以根据以上的描述可以看得出来车险保费的改变,让保费更加便宜了而且还更合理了,让广大车主们从中获利。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:
价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。
这三个小目标。在保护消费者权益方面发挥了实实在在的作用,在提供保护方面做得更好,对于车主们而言,简直好处多多。

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以上就是我对 "2020年车险综合改革相关理赔知识"的图文回答,望采纳!

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