近日，《中国银行保险报》采访了一位在保险业有多年从业经验的人士，他表示，我国保险业的发展目前有明确的定位和方向与任务，在以后的5到10年当中，养老保险和健康保险是发展的重点。
因此，对未来养老方面做了一个预测，以后的第三支柱养老保险主要产品为商业养老保险。
现在有不少保险公司对社会的老龄化问题进行密切关注，人力物力都集中到养老市场上，更深层次地了解用户的需要。
那商业养老保险值得购买吗？有什么出色和让人失望的地方呢？下面会为大家详细分析！
再了解答案前，学姐先教一下大家应该怎么挑选保险，这可是学姐专门为大家准备的一份礼物：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业保险包括很多，其中商业养老保险便是其中的一种，人的身体或者生命是它的主要保险对象，当被保险人满足退休或者保险期限满这两个条件中的任何一个，保险公司会依据当时双方签署的合同来给付养老金。
商业养老保险最厉害的地方就是可以强制储蓄，有助于年轻人预防未来的风险，促使年轻人适度消费！
然而，购买商养老业保险的事情可以往后缓一缓，对下面这几种类型的商业养老保险要做到心中有数：
1、传统型养老险
传统型养老险的特征如下，领取养老金的时间以及相应的额度由保险公司与投保人之间约定。
一般情况下而言，养老险的预定利率在传统型下确定的，普通在2%-2.4%这个界限之内。
因此，传统型养老险的收益相对稳定，比较低的风险，极其符合那些不愿因承担高风险人群的要求。
可值得大家留意是，传统型养老险抵御通货膨胀形成的影响具有难度，如果通胀率一直都比较高，根据以往的历史，很可能会贬值。
2、分红型养老险
分红险主要是说保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益状况，按照规定的比例、以红利的方式，分派给投保人的一种人寿保险。
分红存在三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益或者低档收益，实际上这分红是不确定的。
因此，要想选购分红险来投资理财，学姐觉得还是不要了！
倘若你想对其中的原由进行更深层次的探究，这篇文章会告诉你答案哦：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险本质上是一种理财型保险，用作养老的话是很适合的，保额会依照产品规定逐年增多，意思就是，存活的年限越长，现金价值会随着保额的增多而增值！
所以，入手增额终身寿险，收益领取的时间，是由被保人活多久决定的，现金价值就是一直在增加，过不久之后，现金价值可能比你付出的保费高出不少。
从优点上看，增额终身寿险不仅灵活而且安全，收益也比较可观，可以说是一个不错的现金流规划工具，如果你更倾向于理性投资理财，那这款产品很适合你，坚持长期投资！
为此，贴心的学姐帮大家整理了这份热门增额终身寿险榜单给大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
要是让学姐来说，上文中的这三个商业养老保险都有自己的亮点和不足之处，综合对比下来，学姐的内心更偏向于增额终身寿险，下面学姐就用一款产品来给大家说明一下增额终身寿险的好处。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
对此，学姐给出以下结论：
在保额递增比例上光明至尊增额终身寿险表现为3.8%，并且非常周到的附带了航空意外身故/高残这样的保障，与市面上那些保障责任很普通的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险的亮点挺多的。
接下来，学姐会把重点放在研究光明至尊增额终身寿险的收益是什么情况？适不适合养老就看收益了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
看光明至尊增额终身寿险的收益演算表，各位就能明白，当陈女士60岁退休的时候，在陈女士90岁之前，可以每年领取10万元。
简单来讲，李女士将100万作为本金进行投资，开始领取年龄为60岁，截止领取年龄为90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是很不错的，当做来养老的话，简直就是小菜一碟！
若是对光明至尊增额终身寿险极其感兴趣的朋友，这篇文章带你全面认识：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
根据上述所讲，按不同的分类标准，商业养老保险可分很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，针对不同群体有三种不同类型的养老保险去适用。
若是在投资方面比较求稳，以强制储蓄养老为目的，学姐还是建议选择传统养老保险；
假如渴望养老金拥有最低受益，它的收益情况是由保险公司的经营业绩决定的，通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以选择回避或者部分回避，不妨购买分红型养老保险；
如果是理性投资，追求长远利益的同志，学姐推荐增额终身寿险！
因此，商业养老保险没有绝对的好与坏，只要符合自身需求，那便是好的。
以上就是我对 "投哪款年金险划算"的图文回答，望采纳！
