学霸说保险

国联人寿益利多终身寿险单

471次 2022-04-02

9月7日,比特币行情严重下跌,突然之间大约40万人爆仓280亿,达到了近19%的跌率!

学姐一定要感叹,投资时常会有风险,所以交易时要尽量小心!

2021年,全民理财高潮到来了。

可是具备理财性质的增额终身寿险,依靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优点,激发了不少朋友的兴趣。

这些天,听到传闻在国联人寿推出的益利多终身寿险要被停售了,会在2021年9月30日24点退市!

益利多终身寿险的优缺点都有哪些?收益高吗?即将停售有没有必要抓紧最后的投保机会呢?

学姐立即给大家解析一下!

本文篇章有些长,这里学姐给各位准备了一份精简版,那些比较赶时间的朋友赶快戳这里:

一、益利多增额终身寿保障揭秘!

这里学姐给大家准备了一份简洁的产品保障图,先来一起看看:

>>优点

1、起投金额低,缴费期限灵活

对于缴费年限这方面,益利多增额终身寿提供了趸交和年交两种,年交的话有5种选项,分别为3/5/10/15/20年,很明显选择是很灵活的,可以满足更多人的需求。

如果说选择年交,2000元是最低的起投金额,这对于预算有限的人群来说也是很友好的。

不明白什么是趸交?答案在这篇文章中:

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,对中老年人群来说非常友好。

并且1-6类职业人群也能够购买,诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也满足购置这款产品条件,投保条件是比较宽松的!

2、支持加保、减额交清,灵活性高

益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。

减额交清属于保险行业的专门用语,简单理解就是保险合同具有现金价值的情况下,投保人依据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额,当成购买保险所需要的全部保险费,一次性交清完毕,结合一样的合同条件,减少相应的保额,使得保险合同继续保持法律效力的一种方式。

换言之就是,假如被保人不能够继续缴费,不过又不想要终止保险合同关系,想要继续拥有跟以前一样的保障时,利用减额交清功能是可行的,以后的保费用此时保单的现金价值来充当即可,保障不会消失,只不过相应的保额会下降。

像这样的保险术语不在少数,学姐都整理在这篇文章中了,感兴趣的朋友就赶快来浏览一下吧:

加保就很好理解了,假如,投保的时候资金不足,后面经济情况好点了,那么,就可以提升保额,添加后面的收益。

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还提供了保单贷款功能,假如说被保人很着急需要流动的资金,就能够用这个功能,最理想的情况下,可以申请到80%保单现金价值的贷款金额,期限最长也就是180天,能够解决紧急情况。

>>缺点:

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障和全残保障所对应的赔付比例为:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。

先来看看那种赔付系数算是合理:18-61周岁160%,61周岁以上120%。

41-60周岁的人群,身上肩负着较大的家庭经济责任,应该要把赔付的系数设置到最高,就算被保人发生身故/全残的话,也能够有一笔赔付保障金来更好地维持家庭日常生活,这样的话,像是用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题等都可以用它解决。

国人通常都有点避讳生死话题,但必须得说,风险是当真存在的,千万别认为避而不谈就可以躲得掉了。

就这点来看的话,益利多增额终身寿是需要完善的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会依据递增系数每年复利递增,益利多增额终身寿的保额递增系数只能达到3.5%,也就只能做到现在市面上的及格水平。

保额递增系数如果越来越高,后续就会有更加优秀的收益,放眼看去,当前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数不胜数,相比之下,益利多增额终身寿的长处就没那么显著了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算!

保单现金价值,就是我们能够退保时领回的钱,然而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是相关联的。

具体测算益利多增额终身寿的收益下面学姐就给大家说一说:

假设小方在30岁的时候入手了益利多增额终身寿,保费分五年交,每年交10万,保障期限选择是保终身。

总共缴纳了50万元的保费,据保障图显示,年满36周岁后,保单的现金价值已经有58.9万元了,这也说明了,回本的时间基本上还需要6年,这个回本速度还挺好的。

直到小方60岁时,保单现金价值已高达134.4万元,价值的话也是翻了2.6倍,如果此时选择退保,这一笔资金其实已经可以让小方后续的养老生活有所满足了。

假如说不选择退保,那么在小方70岁时,保单现金价值就有189.6万元,达到了总交保费的3.7倍,收益非常不错!

而且,通过一番测算之后,在小方50-80岁时,益利多增额终身寿的内部收益率irr平均在3.5%之间,对比同类型产品,优势就十分明显了。

三、学姐总结

综合以上各方面来看,在保障方面,尽管益利多增额终身寿并不是十全十美的,但是整体收益很好,具有回本快,现金价值高的特点,注重收益的朋友,可以考虑入手这款产品。

学姐在这里叮嘱一句,益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点停止销售,有购买的需求的小伙伴们要赶紧了!

以上就是我对 "国联人寿益利多终身寿险单"的图文回答,望采纳!

相关问答
保险标签