先给出答案：有充足的预算（有1万元左右），推荐购买常青树少儿优选；预算不足3千元的朋友，就不用考虑了。
常青树少儿优选这款产品当中存在几种不同的保险，它存在两种保险，分别是主险的两全险还有附加的重疾险，这就导致它的价格要比一般的产品贵很多。 然则也有很多家长，看到常青树少儿优选能返钱，就咬咬牙给孩子买了，会这么理解：到时候反正还能拿会来，肯定不会吃亏的。事实是真的吗？用下文给大家梳理一下，就知道是如何一步步掉进陷阱了。
由保障内容可以明白，常青树少儿优选也是中规中矩，这款产品很普通，我以前仔细分析过它的条款，有需要的朋友快来看看吧：
《华夏常青树少儿优选版大揭秘！这些猫腻绝不可忽视…》baoxian.2239.com
一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析
我们来看下常青树少儿优选版的保障图，具体如下：
不妨先来介绍一下它的主险——两全险。
常青树少儿优选版的两全险比较一般，用两种方式可以把满期的保险金返还，还提供身故/全残保障，赔付比例在市场上差不多，没有什么例外的，就不说的这么详细了，对此有疑问的朋友可以私聊我，也可以在评论区留言，我会一一回复哦。
接下来咱们就来剖析一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险。
1、重疾保障
常青树少儿优选版的重疾赔偿上限为6次（分A、B、C、D、E、F共6组），两次赔偿中间的间隔时间为180天。
要注意，这里的6次赔是针对不同组内的疾病，举个例子老王第一次先得了A组内的疾病，要是老王在180天后再次染上A组的疾病，就不能得到常青树少儿优选版的赔偿了，只不过是当第二次患的重疾是属于b组或者其他组内范围的疾病时，才有机会获得赔偿。
有人对此好奇，既然同一种疾病不能够多次赔付，买了还有用吗？为了解答这个问题，学姐已经做了比较细致的剖析，下面的文章将为你答疑解惑：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》baoxian.2239.com
2、中、轻症保障
常青树少儿优选版的中轻症都是没有偏移市场正常水平，找不出有什么优势，好在也没有什么太大的短板。
除了最基础的保障，常青树少儿优选版还扩展了其他保障，例如被保人豁免、特殊疾病保障等等，做的都还是蛮不错的，可它却没有涵盖恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障这几项，还是蛮可惜的。
如果我们只看附加险的保障内容，还是可以接受的，虽然很一般，但是也说不上坑人，不过，常青树少儿优选版的主险就包括两全险，这点猫腻也有些坑啊。
二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！
假如10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们来计算下“购买主险和不购买主险的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：
如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，看起来是不是很多？我们来算一下内部收益率（IRR）：
从中我们可以看见，其实这个IRR也只有1.24%，如果我们选择把买主险的这笔钱（66528元）放到银行里面去，收益率大于它，现在银行定期利率都有2.75%了。
对于这部分内容，大家理解起来可能相对困难一些（这种情况大家都可以理解，如果能轻易被人发现，那是不是意味着保险公司卖不出去产品了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐会尽自己最大的努力来为你们解答疑惑～
归纳总结一下，对于常青树少儿优选版，学姐认为大家不应该购买，因为它的保障内容很普通，虽然能够返钱，但也是个坑。
要是你更倾向于购买高性价比、全面保障的保险产品，那你可以考虑一下这几款高性价比少儿重疾险，都是很实惠的产品：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "华夏的少儿重疾险保障到底好不好"的图文回答，望采纳！
