这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要做个了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来看看：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛也相对来说比较低，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，经过学姐里里外外的观察后，反而扒出好多做的比较差劲的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，不能选择趸交这一方式。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
如果这两种缴费的方式都能够有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样的方式对投保人来说更加的好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，还不清楚自己适合那一类型的？这样吧，来看一看这一篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。
但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！实在是太小气了！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
类型相同的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，让整个家庭走进了困难，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
因此，赔付的身故金要赔付的越高，就能够给家庭带来更强的保障，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有以被保人为中心思考！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，具体的内容都总结在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》baoxian.2239.com
介绍完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的效益究竟好不好，不能光看代理人演算的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。
为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，只要内部收益率IRR的数值越高，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！
假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额提供了10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
由图可以得出，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，简单的来说，小王60岁时，收益任为负值！
在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
出现这种情况是咋回事呢？原因是在保障期满时，一次性给付了已交的保费，最终使内部收益率有了这么大的提高。
简单的来说，要是已经投保了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益也不是很优秀，投保前要认真考虑一下！
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，感到好奇的朋友就来看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "鑫如意投保途径"的图文回答，望采纳！
