商业保险里的豁免具体是什么意思

豁免充分维护被保人的利益，十分人性化，如果说发生保险事故并且是在合同生效以后，后期应缴纳保费可以被免除，但是合同依然生效具备保障功能。豁免存在于哪些情形况下呢？豁免无效的判定场景有哪些呢？附加了豁免责任的保险购买要注意什么？现在我们就一起解开疑惑吧。

时间较赶的朋友可以看一下这篇科普文章，只会占用大家几秒的时间:

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上只有很少一部分重疾险产品需要另外附加被保人豁免的责任，而很大部分都是包含在内了的，当被保人在缴费期内触发患轻症、重疾、身故或全残等豁免险规定的情况时，由保险公司审核通过后，后续保费投保人可以不用缴纳，保险合同一如既往的管用。

比如，A先生为自己购买了一份重疾险，缴费期30年，在缴费10年之后，意外患上合同约定的重疾，向保险公司提供相关材料证明申请通过后，保险公司承担剩下20年的保费责任，但是合同的保障功能依然有效。

2、投保人豁免

和被保人一样， 投保人可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，具体还得根据产品关于豁免的设定而定。投保人豁免这个选项通常是以产品的附加选项的形式出现，这是需要对我们另外收费的，投保人有豁免保险的能力但是要在投保人做好健康告知的情况下，如果健康告知不通过无法选择投保人豁免责任。

学姐花了不少心思挑选了十款相对来说比较好的重疾险产品，感兴趣的可以看看，针对豁免责任来说，对被保人和投保人是相当好的选择：

二、豁免责任是否要附加

以下有三种情况是关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任。

1、看附加责任后的定价是否可接受

豁免选项到底加不加，具体要看豁免责任的定价而定，投保人的性别、年龄不同，保费自然也是不同的，选了豁免责任应该按年交费，每年几十到几百之间。要是这个价格投保人觉得还行，添加投保人豁免无疑是最好的选择，除之前的保险，你等于额外再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，每年的保费就需要父母进行承担，如果父母遇到了轻症或者重疾，就很可能对保险合同产生一定影响。所以，为了让子女得到更好的保障，尤其是附加投保人豁免责任这一点是十分重要的。另外如果这份保险是买给自己的，就不需要在选择投保人豁免上多花钱了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任其实是一种特别受欢迎的方式，豁免选项在加上后，夫妇哪一方发现问题，双方的保费都能豁免了，不用再交保费。避免了夫妇一方检查出了问题还要对后续保费进行缴纳的情况，保障了未来的一个缴费期间，夫妻两方互相作为投保人而且附加了豁免责任显得非常实际。

看看学姐整理的内容，帮你更好的理解夫妻互保，有想进一步了解的可以点击阅读下文：

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间一般越长越好，优先选择30年缴纳费用的而不是20年，缴纳时间越长，平摊同时期金额越少，我们负担的保费压力就越小，并且在缴费期间，豁免责任就已经开启了保障功能，一旦触发，后面长时间的保费就没有必要交了。

想了解关于缴费期怎么选择的就看这篇文章，大家可以结合自身实际来判断：

2、保障责任不全的不需要附加

在已知的所有豁免责任包括有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，保障的不断全面意味着豁免的门槛也就越低，人们享受到的越多，部分产品条即使具有投保人豁免选项，但是这类产品的保障责任还是有待完善的，如果不是投保人发生重疾或者身故，是无法享受到保费豁免的保障的，并且较于市场上的附加豁免条款定价偏高，所以投保人投一份定期险，可能比这类产品更合适，使得投入的资金发挥最大的功效。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任无疑是给保险公司自身增加了一份风险。所以投保人年纪越大附加豁免责任的定价就越高，而投保人的豁免额度就是所需缴纳的总保费金额，额度的变化与时间呈负相关。也就是说时间越短，投保人豁免力度就越高。

购买长期险之前我们务必要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，加上总保费，会不会比主险的保额还要高,造成保费倒挂的局面？这部分多出来的保费，如果用以投保另外一份的保险会不会获得更全面的保障。

花同样的钱，肯定想要相对全面的保障，为大家献上这份投保秘籍：

在买保险时，投保人是否附加责任需要综合各种因素进行考虑，不过不管是哪种情况下都坚持适合自己为核心定位明确，考虑我们的需求为主，投保人附加为辅。

以上就是我对 "商业保险里的豁免具体是什么意思"的图文回答，望采纳！