鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,有许多的朋友都对这一点心动不已!
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重,投保这一款年金险,现在真的是后悔都没办法。
确实,具有理财功能的年金险作为一款险种,藏在背后的圈套有点多!
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法,投保年金险前一定要大概地了解一下:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐按照条款,给大家整理了一份较为简单的产品保障图,一起来分析分析:
从保障图中会知道,国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择,例如:生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛真的不算高的,最高为70周岁人群提供投保服务,对中老年人非常好。
不过,经过学姐里里外外的观察后,没看到这款产品的优秀之处,反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选,缺少了趸交这一方式。
趸交,就是一次性交完所有的保费,这种交费方式不适合收入低的家庭,比较适合高收入,但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
至于年交,就是每年缴付保费,保费付款清楚为止,收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
如果两种缴费方式都有,那么选择就比较自由了,投保人可以根据自己的实际情况来选择了,这样的方式对投保人来说更加的好。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这方面有些欠缺!
可知,缴费年限不是想怎么选择就选择的,目前为止自己对缴费年限还很盲目的?不妨看看这篇文章:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的,就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话,这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低,只占了2.5%!实在是太小气了!
什么是万能账户呢?
如果有投保人不想对年进行领取,年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右,在和其他产品做了比较之后,鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者(已经保费和现金价值)选择其中最大的。
对于一些年金险是一样的,身故金的给付更加给力:赔付比例都达到了百分之百以上了(可以赔付120%/140%/160%保额)。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说,身故赔付金越好对于他们来说就越好。
若是发生了幸运的事情车祸身亡,家庭最大经济从此没有了,整个家庭面临巨大的困难,难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
之所以说,赔付的身故金越多的话,对家庭的保障就更有力一些,在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考,没有考虑到被保人这一方面!
除了这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的,具体的内容都总结在这篇文章里了,感兴趣的小伙伴就继续往下看吧:
了解完保障内容,大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样,一起来分析分析!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在进行演算收益前,学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的效益究竟好不好,大家不能只看到代理人演算得到的的收益率,而且对于其内部收益率IRR来说,也需要多注意。
简便地说就是,只要内部收益率IRR的数值变高了,表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的!
假设一下,30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版),年交保费为10万,持续上缴5年,能够获得年金的年龄设在了50岁,基本保额是10130元。
生存保险金:完成投保后就可以领取10000元,在小王30-50岁时,每年可领基本保额10130元。
年金:51周岁的时候, 进行给付110%的基本保额,即人民币为11143元,52-80岁时,给付10%基本保额+上年年金。
满期金:在小王80岁的时候 ,一次性的把保费给全部交齐全,即就是50万元。
根据图可知,小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值,也就是说,目前为止是还没有任何收益的!
在小王满70岁时,内部收益率IRR仅为1.04%,可是在80岁时,内部收益率IRR可有3.42%了。
这种情况是由什么原因造成的呢?原因是在保障期满时,一次性便全付完了已交的保费了,这才让内部收益有了这么大的提高。
也就是说,要是已经投保了这款年金险,短期的内的收益并不乐观,为了得到高收益,必须在保障期内全部领取,这也真的是太坑爹了吧!
三、学姐总结
总的来看,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处,并且短期收益也很一般,投保前要再三考虑!
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数,这不,学姐已经为大家归纳出来了,想深入了解的朋友就打开这篇文章:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险是主险吗"的图文回答,望采纳!