万能型保险是什么内容解答

社会在不断发展，人们生活水平在不断提高，有保险意识的人越来越多，可很多人都会这样认为：花钱买了保险又不出险，实在是白瞎钱。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法？抱着让这些客户也能得到保障的目的，保险公司的对策就是推出“万能险”。万能险是个什么东西？我下面就给大家好好讲讲。

然而我需要说明一点，买保险不是我们的目的，最终是要获得保障，为了突然发生事情时自己可以有能力解决，保险最重要的功能是转移风险。

本文开始之前，大家可以先了解一下万能险和其他保险的区别，点击下文收藏，以便更好理解：

一、万能险是什么？

万能险是一个很“年轻”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品，多亏了它“万能”的名头和吸引人的功能，一经推出便广受青睐，这便是当时市面上刚面世的万能险。

不难发现，从第一款万能险产品的组合来看，万能险这款产品主打功能保障和投资的人身险 ，也就是除了包含保险保障功能，还包含了设立保底收益投资账户的功能。

那么究竟是万能险有着什么样的收益逻辑呢？学姐先给大家展示一下更直观的示意图：

万能险收益逻辑示意图

为了更加一目了然，加深理解，学姐为大家简单介绍一份初始流程：

一旦被保人确定产品，缴纳保费之后，保险公司第一步要将初始费用（运营成本）扣掉；

余下的钱最终会分别进入两类账户：一类是保障账户，用于保障；另一类是投资账户，用于投资。

至于保障和投资花的钱要如何占比，额度由投保人根据自身实际情况调节。

上面大概和大家说了一下万能险的基本知识，想要对万能险有深度了解吗？这篇文章你不能错过：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。

每一年支付最低的初期保费，投保者就可针对收益情况，随时追加投资；

只要保费不超过保单账户的钱，甚至投保人可以先不付保费；

而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

没有特殊的情况，万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中，所以万能像可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因此万能险的保障功能非常多，可以用来理财，用来治病或者是养老，更有甚者，被用作教育基金，可以给被保人带来很多的服务。

（3）万能险账户透明

与其他险种相比，万能险有更多的设计，即透明帐户的设计，费用因此变得非常透明，不管是保障成本，还是所缴保费扣除初始费用，都有具体的清单给到我们，可以精确到进入投资账户的比例。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值，以便公布当月或当季的结算利率。

此设计诞生后，为客户提供查看账户价值的具体内容，例如扣除了多少费用，在产生多少收益等方面都提供了便利，客户可以放心了。

（4）收益保证

万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分，收益率也不是全部的保费的，这一点大家一定要明确。

大多万能险都会给客户保证保底收益在5年内每年能达到1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率以上的收益保险公司和投资人会按照一定的比例分享。

但是因为各家公司的保证收益各不相同，最后的收益是由保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面讲了，一般的万能险都会对保底收益做出承诺，但要留意的是，超过了保底收益部分有很大的不确定性。

毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益具有波动性强的特点。

（2）投资收益不高

现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间，熟悉银行储蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，这并不属于高利率，我们想一下就能知道有怎样的投资收益了。

撇开以上的所提到的不足的地方，购买万能险还要注意哪些的地方呢？寻找答案，请看这里：

总而言之，这个世界上不存在没有缺点的产品，万能险自然也是亮点缺陷兼备，其灵活性很强，而且可作为理财产品进行投资，但投资收益的多少并不能保障，整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

因此学姐给大家一些忠告，如果实在别无选择，可以用万能险进行理财，但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

是否已经为自己提供了充足的保障是购买万能险之前的一定要确定的，是否能更好的将风险转移出去，而保险最基本的功能就是保障。如果你需要为自己或家人配备一份万能险，考虑的重点方面有哪些呢？下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在合同中会明确表明万能险产品的保底利率，保底利率越高，可以理解为最终可获得的最少收益越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。低廉的手续费可以让消费者减少不必要的花销，从而减少生活花销。

根据上面的信息不难看出来，有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人群，购买万能险是较好的选择，但是却没有其他投资渠道或使用需求的消费者购买。对于一般家庭来说，首先应该做的是基本保障，切忌脱离自己的实际情况和需求做出不理智的消费行为。

在确保有足够的基本保障后，如果还想购买万能险，不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点：

以上就是我对 "万能型保险是什么内容解答"的图文回答，望采纳！