掌握理财技能的年轻人不断增加,他们的经济实力也得到了增长,而当下理财的方式千奇百怪,保险里面的年金险也能够理财。
有些年纪大的人群就很困惑,难道投保年金险这类方法,真的比把钱存进银行更安全吗?是否可以稳定的拿到高收益呢?
银行真的是很安全的一个地方,但是银行的储蓄利率高不到哪里去,若想通过存钱来进行财富增值,那就是想多了,因为获得的收益不高。
那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就来帮大家分析一下!
大家在看之前,没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总,以便更好的接受下文的内容:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,那年金险和银行储蓄哪个更好呢?在具体分辨之前,我们要先把年金险了解透彻:
1、什么是年金险?
年金险属于理财型保险,意思是,投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死了或保险合同期满。
根据上图内容,我们能够找到理财资金的流向:
投保人往年金账户当中交了钱以后,在约好的期限里,年金账户会返还生存金,另外,保险公司会分发一些金额随机的分红;
生存金与分红一般情形之下会转入万能账户,由万能账户进行复利增长;
万能账户等同于一个活期账户,可以随时追加存入,也可以随时提取资金,不过手续费还在。
然而有的年金险产品没有分红或者万能账户,甚至这些特点,目前市面上的年金险已经演变成多种类型,以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类:
上图透露的信息有,相较于银行储蓄,年金险确实更错综复杂。
学姐也整理出一份更为详细的分类解说,朋友们可以浏览一下后面这个文章:
2、年金险的作用
年金险都这么复杂了,那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢?
那么这里就要讲一讲年金险的功能了:
(1)教育金
现在孩子的教育成本可是越来越高了,需要投入很多的资金,为了孩子能够比别人优秀,父母们努力工作赚钱,也是想让自己的孩子享受更优质的教育。
单单就说一个小学,孩子不但需要上学,还需要参加各种补习班,补充课堂没有学到的内容,而且还得上课堂外的兴趣班,如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。
其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子,可以提前帮助规划小朋友的教育基金,让父母们少一点烦恼。
以下这篇文章,主要是对教育金产品做一个介绍,有兴趣的话,不妨阅读一下:
(2)养老
因为老龄化问题在我国越来越严重,担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了,想要年老之后拥有高水平的退休生活,就需要我们现在就进行规划了。
大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下,早早给自己买一份养老年金险,等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。
(3)强制储蓄
购买年金险,同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。
就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用,而且购置年金保险的门槛并不高,每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了,对于普通的上班族来说,也可以负担得起。
(4)财富传承
对于高收入群体来说,他们的收入通常都是大于支出的,如果留给后代房产、股票等资产,不仅办理继承手续很繁琐,并且被收取不菲的遗产税的可能性很大,所以借由购买高额的年金险的手段,可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。
看到这儿,认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧,但在买年金险之前先来了解下这几点:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
关于年金险学姐讲了这么多,实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有,哪种方式更好?大家可能没有能力分辨出?
所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比,
1、收益
当今央行定期存款基准利率在下面:它的活期存款的基准利率定为0.35%,最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。
不过4.025%是年金险所含的最高预定利率,大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。
除了上面所说的之外,年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户,一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。
如果你目前打算添置一款高收益的年金险,不用花时间找,学姐双手奉上:
2、安全性
银保监会直接监管银行和保险,两者都很安全。
你顾虑保险公司可能出现倒闭情况,没有必要担心,国家会让其他的保险公司接手管理,或者直接交付给银保监会,我们之前投保的保单还是会提供保障。
如若不信,请瞧瞧下文,瞅完你心里的顾虑就会打消了:
3、灵活性
银行储蓄最多支持选择5年定期,归还本金和利息的时间是在5年后,但要是中间要钱的话,支持取出,可利率是依照活期来算。
年金险的封闭期必不可少,最快领钱也要5年时间,中途要是想要取出来,损失一定会有的,考虑到这个问题,许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式,以便我们进行短期的资金周转。
根据以上所讲,投保年金险的好处比在银行存钱更有利,有银行同样的安全性,收益比银行更多。
不过,假如手头不宽裕的话,学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的,再研究理财险产品。
我们为什么要购买保障型保险?好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧:
以上就是我对 "闲钱选择投年金险还是放银行划算"的图文回答,望采纳!