鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。
的确，年金险是一款具有理财功能的险种，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来分析分析：
由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人非常好。
不过，通过学姐的认真观察，没发现这款产品的闪光点，反而扒出好多做的比较差劲的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，没有趸交这一方式可选。
趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
而年交，就是每年缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
要是这两种缴费方式都有的话，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，还不清楚自己适合那一类型的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！委实是吝啬了！
那么万能账户的含义是什么呢？
如果投保人不想领取年金，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
当前同类型的一个年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，整个家庭面临巨大的困难，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
所以，赔付的身故金越多，给予家庭的保障就更强更有力，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，具体的内容都总结在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》baoxian.2239.com
分析完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的收入是否不菲，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，要看其内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额规定为10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。
根据图我们可以看出，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，所以说，目前为止是还没有任何收益的！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR低至1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。
这种情况是由什么原因造成的呢？毕竟小王是在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
所以说，选购了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这也真的是太坑爹了吧！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益做的也不咋地，投保前要想好了！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经整理好了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "鑫如意种保障"的图文回答，望采纳！
