现在越来越多的人愿意理财了，越来越多的人喜欢买理财产品。
拿它和银行微薄的利润、股市过高的风险相比较，不少人现在倾向于购买稳定的理财保险，但是有关理财保险的种类实在太多了，不同类型的保险存在的学问也不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就迎来了好多朋友的关注，资深测险人的学姐，当然才不会就这么放过这款美名在外的保险了。
但是深入研究发现，学姐觉得，这款保险不像我们想象的那么简单！学姐今天跟大家一起了解一下！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿上新的一款增额终身寿险，同时也是两全险。两全险表示就是，有两方面保障，即保生的同时也保死，被保人的生死就将会作为理赔的标准了。
关于两全险，这里面的门道也是比较多的，并不是全部都可以买的，所以在揭秘之前，学姐建议大家看看这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》baoxian.2239.com
别的就不再多说了，咱们这就回归正题，先来扒一扒恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容差不多就清楚了，学姐不整那些花里胡哨的，首先说一下优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧对最高投保年龄的规定是70周岁，对想要用于财富传承老年人很有帮助。
正常来说，市面上，50-60周岁就是两全险投保的年龄限制范围，恒大万年禧在投保年龄上限制比较松点。
支取灵活
恒大万年禧可以运用减保和保单贷款的方式，从保单里那里领取到现金价值。
恒大万年禧身为一款增额终身寿险，若是一旦符合减保规则，你可以在人生不同的时间点，假如说子女教育、个人养老，都可以随时进行申请减保。
指的是假设某一天发生了紧急事件，我们可以申请减保或者是用保单进行贷款将一部分钱拿来解决掉燃眉之急。
并且它的减保功能也不会对额度、次数还有领取时间有所限制，只要是在条款所约定的限额范围内其实都ok。
增额终身寿的两个特点分别是灵活以及安全，它到底入手是不是值得的，这篇文章里面有具体说明：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
可附加万能账户
恒大万年禧搭配的就有传家宝的万能账户，有2.5%的保底利率，目前年化结算利率为4.95%。
那么与万能账户号合作有什么长处呢？
有了万能账户，就可以将领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己也可以给此万能账户充钱，并且没有上限，非常灵活。
增值服务
就在增值服务在符合保费要求的基础下，购买恒大万年禧可以获得住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
比如就是像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而入手恒大万年禧，就可以设置费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
正因如此，那么就在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病还可以获得优质的资源和服务；就大大降低了得病就医难、治病支付难的风险，对我们来说比较实用！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧能够减保但是不支持加保，这个设定就不太让人满意了。
不能加保其实也就是说，即便在经济条件好的时候，计划着再加点保额的想法是也是不能实现的，也就只可以依靠原有的金额进行复利增值。
比较，市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧在这个方面上是略显不足的。
保障责任少
保障责任少，恒大万年禧光配备有身故保险金和满期生存保险金；然而，平时生活当中生了大病、残疾或发生重大意外事故都是没有赔偿的。
当发生严重的人身健康问题，那么，这样的话就需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；并且还要持续负担两全险的保费......会给我们带来很大的压力，所以说，大家一定要第一先做好基础人身保险的首要配置。
现在我们一起探究一下恒大万年禧的事儿，跟着学姐一起看这篇：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最重要的内容还是收益，想必也是大家最关注的一点，接下来学姐就用收益说话。
把隔壁老王拉过来用一下，倘若老王30岁才进行投保，以每年缴纳费用为10万，缴费期限为五年做一个演算：
如若是这样，老王一共交了50万，在第7第开始回本，这就意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来看恒大万年禧的实际内部利率，也就是IRR。40岁的时候，为3.38，而在40~70岁的时候一直保持上升的状态，一直要到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽说不是市面上最优秀的，但对比收益率只有3%出头的两全险，还算过得去。
若是中间没有减保或保单贷款，这样的话，等到满期时的现金价值为510多万，这70年的时间，增加了10倍有余，这样的收益还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧尽管说有不足，但是就这款产品基础保障和收益情况整体情况来看还算过的去，但是，学姐也需要在要提醒大家，第一要先保健康再看理财，没有做好人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧终身寿险好处和弊端"的图文回答，望采纳！
