解释万能保险内容

近些年来，随着社会的进步，人们生活水平的提高，具备保险意识的人逐渐增长起来，但是还是有很多人会有顾虑：买了保险但是不出险浪费钱。

是否可以找到一个方式达到两个目的呢？出于满足这部分人群需求的目的，保险公司为了解决这个问题想出来的办法，是推出“万能险”。万能险是个什么东西？我下面就给大家好好讲讲。

然而我需要说明一点，买保险不是我们的目的，最终是要获得保障，为了突然发生事情时自己可以有能力解决，转移风险是保险最重要的功能。

在浏览本文前，大家先辨别一下万能险和其他保险，点击下文收藏，以便更好理解：

一、万能险是什么？

世界上最初的万能险诞生于1979年的美国，是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品，它具备“万能”的名头和功能，一经推出,便获得了广泛热议与追捧。这就是万能险开始初现雏形的样子。

从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出，万能险属于人身险产品，主打功能保障和投资的，换句话说，就是在保险保障功能的基础上，还增设了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑应该怎么来看呢？直观示意图如下，大家可以先了解一下：

万能险收益逻辑示意图

为了方便理解，学姐给大家介绍一下初始流程：

在主动缴纳一款万能险产品保险费之后，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；

剩余的钱会分别进入两个账户：一部分进入保障账户，用于保障；另一部分进入投资账户，用于投资。

到底怎么分配用于投资和保障的钱呢，这个额度的分配是投保人随自身情况调整的。

上述对万能险的介绍只是表层，还想知道万能险更详细的内容吗？那就看这里吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

相比较于传统寿险，万能险的缴费基本不具备强制性。

每一年支付最低的初期保费，投保者就可针对收益情况，随时追加投资；

只要保单账户能付得起保费金额，投保人甚至可以先不用付保费；

而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

没有特殊的情况，万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有险种提供并且被万能险所拥有的。

因为万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，可以看出它的保障功能多，还可以作为教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种，即透明的帐户设计，这使其成本变得非常透明，不论是所缴保费扣除初始费用，还是保障成本，亦或是进入投资账户的比例等都有明确说明。

并且保险公司每月或者每季度都会做保单账户价值结算，之后便公布当月或当季的结算利率。

此设计诞生后，为客户提供查看账户价值的具体内容，例如扣除了多少费用，有多少收益等操作便捷省事，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益中包含的保费是扣除费用及保障成本后的再进入单独账号部分的，而不是说所有保费的一个总的收益率，这一点请大家务必弄明白。

一般万能险都会对客户承诺保底收益在5年内的状况是，每年给予1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但因为关于保证收益每个公司也是不一样的，最终收益要看保险公司本身对于资金的运用和综合管理的能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说了，万能险基本都会承诺保底收益，不过要留意的是，超出保底收益的部分是不稳定的。

毕竟保证收益以上的部分保险公司是不做承诺的，对于未来收益的测算在产品说明书中只能算一种描述性方案。投资收益具有波动性强的特点。

（2）投资收益不高

现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间，对银行储蓄率或者基金利率比较了解的朋友肯定知道，这个利率谈不上高，所以能获得怎样的收益不言而喻。

撇开以上的所提到的不足的地方，购买万能险还要注意哪些的地方呢？关于答案，请看这里：

总而言之，只要是产品就会有优点和不足，万能险自然也是亮点缺陷兼备，其灵活性很强，而且进行投资，但投资收益是个未知数，整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐的建议是，万能险进行理财是缺少理财产品的备选方案，但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事，拥有的转移风险能力是否足够，毕竟提供保障才是保险的初衷。如果考虑将万能险作为购买险种，怎样挑选才能事半功倍呢？下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越客观，我们可以在公司官网对产品利率进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率会在合同中明确表明，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越低，可获得的最少收益就越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对较低的手续费可以少花钱节约生活开支。

综上不难看出，万能险只适合一种人——有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，缺乏投资渠道，能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于收入不高的家庭，首先还是考虑做好基本保障就行，最好不要脱离自身实际经济情况和需求，导致过度消费的行为。

在确认自己已经有了基础保障后，如果想要购买万能险，不妨以学姐整理好的万能险盘点材料作为参考：

以上就是我对 "解释万能保险内容"的图文回答，望采纳！