学霸说保险

交不够15年社保就退休

296次 2021-06-22

最近有太多的朋友这样问学姐了:

“学姐,社保是不是不需要交太多年,只需要15年?”

“学姐,社保交15年和交20年有什么不同之处吗?”

“学姐,像我这种情况,刚参加工作,而且工资又少,交社保的话,等我过了30岁之后可以吗?”

身边很多朋友都在问学姐,认为社保如果多交了也没用,想要晚几年再缴纳,你们是不是也觉得买多了会很亏呀???

社保是提供给我们的福利,是国家白给的,学姐都费尽心思的薅羊毛,结果你们跟我说“不是很想要”???

得嘞,今天学姐就来跟大家好好讲讲:社保让你“赚了”多少钱?社保到底应该交多久?

通读全文,你就会对社保交短交长的区别有一个根本的了解。

社保让你“赚了”多少钱?

社保和住房公积金统称为“五险一金”,它们有哪些用处呢?

养老保险
缴纳养老保险,能让大家在退休以后享受到每个月的补贴。它在退休前累计缴纳15年,就可以保障退休之后的生活费用,每月可以领取数量客观的退休金。

医疗保险
医保的作用主要就是用来报销我们的就诊花费,比如常见的门诊费,而且还能够在你生病住院时,报销你部分的住院费、医疗费,是社保中用处最大,效果最强力,我们平时接触最多的保险。

生育保险
很显然,就是给准备生小孩的人准备的保险。它能报销生育各项费用,提供产假和产假工资等生育津贴。

工伤保险
作用就是假设我们因为在工作期间以及上下班途中出现意外,发生意外暂时不能工作或者死亡的话,会给家人一些补偿。

失业保险
保证社会从业人员客观原因失业后,每月能够有生活保障。

住房公积金
买房、租房、装修房都可以以超低利息获得国家的资金支持。

五险一金的内容包括六个方面:养老、医疗、生育、共商、失业、住房,是一个国家给予我们十分全面的社会福利保障。

但依然有小伙伴会觉得社保每月要交的钱占到了工资的20%,觉得社保太贵所以不愿意交社保。

要是你存在这种想法,学姐只能告诉你:你看到的层次要比学姐看到的低了不止一层。

让学姐帮你算一下帐,你就会发现社保是一个不亏还赚的项目。

先来看张图:

关于我们每个人社保账户费用的缴纳,是由我们自己和公司共同完成。

尽管不同地区社保缴纳比例会有所不同,但是不管在哪,公司缴纳的比例一般是个人缴纳的两倍之多,远远超过个人缴纳比例。

我们假设A每月工资为10000元,那么:

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户;

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见,社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元,但千万不要觉得这笔钱很少,公司为了A这7980元的工资,可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这已经快达到工资的一倍了,如果你选择只缴纳15年社保或者30岁之后才缴纳的话,先不提没有了保障,光是隐形的工资就白白损失了一大笔。

社保到底应该交多久?

学姐先告诉大家,社保是能交多久交多久,不要有其他的疑问。

我们挨个来浏览:

养老保险
大部分人认为“社保只要交15年就行”,其实原因是养老保险只要在退休前累计缴满15年,这样的话在退休后每个月就都能领取一笔退休金。所以才觉得交15年和交25年没太大区别。

产生这样想法的原因无非是,大家对养老保险的缴纳规则和养老金的计算方式了解的不够透彻。

学姐来跟大家算笔账,让大家看看缴纳15年跟缴纳25年的差别会有多大:

以职工养老为例,我们列出其计算方式:

每月领取的养老金:个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=(社会平均工资+本人指数化工资)÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=(人口平均寿命-退休年龄)×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

虽然公式有一定的复杂程度,但是却可以直观的看出来,随着大家缴纳的年限增长,个人账户中的余额也会随着增多,等到退休后每月能够领到的养老金就越多。

现在我们假设A跟B在同一个城市上班,月薪都是6000,当地社会平均工资也一直是6000,个人缴纳养老金比例为8%,都工作到60岁退休(计发月数为139),A和B唯一的区别就是A交了15年养老险,B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下,计算得出:

A退休后每月能领1521.6元;B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%,这还只是非常理想情况的数据,如果算上通货膨胀跟工资涨幅,这个差距只会更大。

我们再来看一组对比:

根据我们了解到的,不管是选择A、B这两个中那个,其实我们都可以在退休四年后收回本金的。只是因为B会多缴纳10年的养老金,所以每个月多领1014.4元,一年会多领1.2万元。

其实我们只要了解::养老保险交的越久,个人账户养老金和基础养老金都会更多,养老金也会更多。 

倘若我们贪恋我们年轻时候的那几百块钱的工资的话,等老了之后别的大爷大妈都在跳广场舞,但是你可能都拿不出报名费,

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}并且它有着领先于其他商业医疗险的突出之处:

  当月交次月就有保障

医保没有较长的等待期,当月交费次月就可以使用,但是医疗险和重疾险需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保
国内很多商业保险要求购买者符合严格的健康要求,如果不吻合要求不能买,多少钱都不行,可是社会医保就没有限制这个,如果身体有问题可以直接投保并报销。
  无条件续保
只要你敢交钱,国家就敢保,甭管身体情况怎么样。
  续保满15年或25年即可保障终身
只要在退休前,男性累计缴纳满25年、女性20年(部分地区可能不同),即可终身医保保障。

这是医保比商业医疗险令人无法抗拒、最核心的部分。因为人年长后,容易患病,风险会很高。

这时候购买商业保险的话,保费及其高昂或者直接拒保都是有可能的。购买零门槛、缴费不高的医保不是更好吗?

我们日常生活中缴纳的医疗保险的钱在这两个地方:
我们医保卡中的[个人账户]里可以找到个人缴纳的2%的部分,当我们不小心生病了去医院挂号看门诊或者买药的时候,医保卡里有钱都可以直接刷的。
这和我们每月拿出一小笔钱存起来的想法是一样的,这样生病的话还有一笔钱可用。
公司缴纳的10%的这部分会在社会医保统筹基金中,当我们确诊重疾需要住院治病的话,可以帮我们承担一定比例的住院费、药物费、治疗费等(看医院的等级大体上的报销比例是70%~90%)。
所以说,我们缴纳医保的钱并不是交了就没有用了,只是国家替我们存了起来,当我们生病时完全可以拿出来用。
如果你坚持缴纳,医保不仅可以在你生重病时得到报销,还有每年增长的报销额度,并且国家对缴满25年的人群提供保障终生的服务。

希望你们可以清楚,对于医保的保障额度,在部分地区,你们的缴纳时间变多,额度会随着增加,以深圳为例,当我们连续缴纳了6年的医保后,医保的保额将能达到100万。
假如三个月没有缴费了,那么连续的缴纳时间会被清空,这样保额也会将到最低,
(连续缴纳时间清零不会影响累计缴纳时间,只要能够在退休前累计缴满25年,这样的话哪怕是不连贯的缴,保障也会持续一辈子)
生育保险、失业保险、工伤保险
{对于这三个险种来说,缴费年限的影响不大,社保交15年-30}

  生育保险

很显然,就是给准备生小孩的人准备的保险。如果不打算生小孩的话,这个保险交不交无所谓。

但如果要生小孩的话,生育险的报销内容里就会包括生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用,产假和产假工资(生育津贴)也包含在生育险保障范围内。

我们不用担心生育险,因为公司会给我们交全部的钱,我们不用交一分钱,这样的话,你只需要工作九个月或累计12个月以上。是可以享受生育险给我们的报销。而且这笔钱费用就相当于是白给我们。

  失业保险

我想你应该知道失业险跟医疗险类似,你交的时间越长,那么你领的金额就越多。而且月份也会比较久一些。

失业险是在失业的时候才用,但是如果你失业,它的条件也会比较苛刻:

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年;
✦ 非主观性原因造成的失业(即个人辞职的不算);
✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。
还有就是我们的失业可能性很低,所以失业险它的意义并没有太大的用处。另外一种就是你领取了失业金的话,我的建议是不要这样,因为你这样会被强制要求参加再就业培训……(还不如不领)

  工伤保险

工伤保险只要参保就能获得保障,对缴纳年限没有要求,声明一下工伤险跟生育险类似,不需要交一分钱,公司会替我们全部缴纳。

相当于,国家免费给予我们的一层保障,我们没理由拒绝。

住房公积金

住房公积金,集买房、租房、装修房于一身,贷款利息还超低的国家终极白给羊毛。

各地都有各地的公积金贷款额度的计算公式,下面广州的计算公式仅供参考:
公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数
但不管怎么算,贷款额度一定是交的越多越久,贷款额度越大。
假如我们需要贷款100万,且在30年还清,分别使用商业贷款和公积金贷款,那么公积金会比商业贷款少多少钱呢?
能省下204.9-156.7=48.2万的利息,你看,多香啊:)
公积金需要缴纳的额度占个人工资的5%~12%,不要觉得它的额度大,这笔钱并不会凭空消失,而只是国家给我们存起来了而已。
当我们需要贷款买房是,有公积金的就能比没有公积金的贷款省下很多钱,因为公积金贷款比银行贷款利息要低40%,且除了买房外公积金还能用于租房,甚至在满足一定条件时还能连本带息全额提取出来。
国家不但给我们提供了买房优惠,而且还一份没要。

总之,我们不但要交社保,我们还要好好交、早早交,将社会主义为我们建设的福利好好地收入囊中。
依靠社保这个大靠山,好好努力工作,争取早日达到小康生活,为整个社会添砖加瓦,实现自己的梦想,建设更大更强中国梦。
所以呢,具有某方面的长处就会有短处。社保的确为我们提供了全面的社会保障,其中就包括了有钱去医院看病,有钱给自己买房子和有钱让自己安度晚年。
可作为全民福利的社保,它只能保证让每个人都“喝得起粥”。
我们都知道,医保是不会报销身患重疾所花费的几十甚至上百万的费用;即使工伤保险给予在我们发生意外全残甚至身故的经济补偿,也无法足够弥补损失。
想要保障得到位,还是得保额更高,保障力度更大的商业保险出面才行。

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以上就是我对 "交不够15年社保就退休"的图文回答,望采纳!

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