保险江湖上有一款产品停售了很长时间,现在很多人都在说着他的历史,那就是平安人寿的智盈人生万能险。
对于这款产品大家可是普遍好评,自推出后便轻松斩获多个奖项,在2008年的是就获得了一下奖:最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。
没想到平安的这款智盈人生竟是拥有如此傲人的成绩。
然而, 学姐对智盈人生的条款进行了相关研究,挖掘到了它背后的秘密。
智盈人生隐藏了什么真相,学姐在下面就为大家一一揭晓。着急的小伙伴们可以直接看看这篇测评文章哦:
一、平安智盈人生保障内容大分析!
具体分析之前,大家一起先看看智盈人生到这款产品的形态图片:
它是一款主险为万能型终身寿险,附加险为重疾、意外保障的令人安心的产品。
平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
光看着这些点真的是太抓人眼球了,不过,实际上做的优不优秀,我们还要从全方位进行了解:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
智盈人生是一款终身寿险产品,有身故保障,在合同有效期内如果不幸身故,也就是说只要出险,保险公司一定会赔付,第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付,第二种是按照基本保额来赔付。
但是它竟然没有全残保障!
对于寿险来说全残保障是很重要的,甚至从某种意义上来说,不可否认的是,身故和全残都会影响一个家庭,但是全残会直接的导致一个家庭经济水平直线下降,因为全残人士还有每天的生活费用和治理费用开支,对一个普通家庭来说,确实要承受很大的压力。
有了全残保障,对于家庭来说,需要承担的经济压力没有那么的大。
学姐初步了解了一下,可以给大家简洁的讲一下,市面上优秀寿险产品,有着什么样的身故/全残保障:
2、扣除费用高
将客户每年存的钱存入保单账户是平安智盈人生的收益手段。
但是!每次存钱都是要扣除初始费用的!每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的:
扣除50%的保险费是第1年度交费时必须进行的操作,扣除5%的保费是在第6年保单年度时开始的操作。
也就意味着,我们投保了智盈人生,第一年交费6000元,不出意外的话,会有3000元从账上扣除,不用再考虑这3000元钱的收益状况了,现在以后或者是将来不会出现一点点收获。
那么,我们不可以认为智盈人生有了万能险,回报方面就稳赚,很有可能被扣掉了很多钱,盈利方面也没有。关于万能险,不单单是要注意上面这些内容,接下来这些点也是值得我们注重的:
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
智盈人生的重疾保障其中有一个内容特别突出,得到了大多数人的认可,一旦被医院确诊为重症疾病,并且是末期,则会提前给付基本保额。
2、重疾险保障力度小
但是,智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方,因为它只为58种重大疾病提供保障,而且保额是跟主险共用的。
即在赔付重疾险的保额以后,主险保额会被对应减少,按照递减后的保额理财账户里的资金将重新计算,简单来说,理财账户里面的资金会少很多。
3、意外伤害赔付比例
于智盈人生而言,它是可以按照伤残比例来赔付意外伤害的,但是按规定而言它的伤残标准是七级赔付比例。
国家在2014年推出新标准的同时就已经是十级标准了,伤残标准不清楚的可以参考这里,这也可能是智盈人生推出的时间比较早的原因,
但已经买了这款产品的人们却只能看着别人有十级伤残赔付,但是其他人的赔付比例却更高而且更明确,怎么看还是心塞塞的。
要是你还不明白十级伤残赔付是什么,可以点击这里:
还有,伤残标准低已经不计较了,更加烦恼的是,170元保费只能买到10万保额的意外伤害,并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数,对比发现,智盈人生这款产品的性价比是比较差的。
如果大家有购买意外险的意愿,这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的,并且品质方面也有保证的产品,大家可以按照自己的喜好来挑选:
4、收益少
智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%,且不做过多的保证。
意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来,而且保底利率也着实低的让人无法理解。
对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲,1.75%的保底利率显得略微寒酸了。
智盈人生的万能险收益展示出来的缺陷,别的万能险可能也有着这方面的问题,是以大家在购买万能险这类产品前,先来一起看看这篇防坑指南:
综合来说,智盈人生这款产品虽然是有剪辑保障以及投资功能,但关于保障条款,它是有缺点的,投资方面,非常普通。
那么这样来看,就算保险公司传闻中是不错的,产品也有可能差劲,我们在买保险的时候,不要过度的去在意这些摸不着边际的东西而模糊了自己的眼睛,要想明白,探究产品真面目才是正确做法。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
假设你们已经给自己安排了这款产品,反悔了怎么办,毕竟如果退保的话就一定会有损失,要如何做才能把损失给降下来呢?
智盈人生万能险需要长期投资的,虽然收益低,当然这是相对来说的,从这个保险整体上的步调来讲的话,期缴保费的越是很多,对于缴费期限长,那么回本就快,就有更多的收入。于是我们把智盈人生的主险部分保存着,虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作,但大概率在10年能回本,15年左右可以和存银行差不多,20年以后我们就能见识到这个保险的确切受益,只要被保人还没有身故,缴费就不会终止,还是可以获取些利益的。
朋友们,你们要先选用专门的保障型产品后,同时不要智盈人生的附加险,视它为一个让我们储存资金的工具就可以啦,不论有多少吧,但还是可以有保底1.75%的利滚利在逐渐递增。
假如大家真不想要智盈人生,则学姐推荐大家先来看下这退保攻略,学会了这些,你的损失会降低到很小:
最后总结一下,我们不能只仅仅的去了解保险公司的荣誉有多好,名声有多大,还是要看看条款,对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。
要是需要购买理财产品的,那这款专心理财险可值得信赖,是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”!提醒一下,购买理财险之前,我们首先要完善保障,保障型的保险都有这些,以下这篇归纳文章,你们可以看一看:
以上就是我对 "智盈人生理财怎样"的图文回答,望采纳!