更多的青年人进入了理财领域,不断增加自己的财富,而现今有非常多理财的方法,像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。
有些上了年纪的人就不是很明白,难道投保年金险等这类型的方式,比起把钱存进银行的安全性更高吗?是否可以稳定的拿到高收益呢?
银行的确是个安全可靠的地方,然而现在银行的储蓄利率基本不高,用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。
那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就跟大家讲解一下!
科普之前,要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧,方便理解下文的内容:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好,我们首先要先把年金险弄清楚:
1、什么是年金险?
年金险是属于那种理财型保险,就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人依据被保险人生存为前提,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。
从上图我们可知理财资金的流向是这样的:
投保人向年金账户缴费后,就在约定的时间里,年金账户会返还生存金,而且保险公司会发一些分红,但是金额不确定;
生存金及分红正常而言会转入万能账户,由万能账户进行二次增值;
万能账户相当于一个活期账户,在任意时间都可以追加存入和提取资金,可惜手续费没有办法不付。
然而有的年金险产品没有分红或者万能账户,甚至这些鲜明的特点,而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型,学姐将这些年金险大概分了一下类,分成了下面表格当中的4类:
上面的图片准确的告诉我们,年金险的确比银行储蓄要复杂得多。
学姐整理的这份分类解说十分详细,朋友们可以浏览一下后面这个文章:
2、年金险的作用
年金险复杂成这样,那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢?
以下讲的是年金险的功能:
(1)教育金
现在孩子的教育成本可是越来越高了,需要投入很多的资金,为了孩子比别人好,家长们那么辛苦赚钱,不过是想替孩子们创造更好的教育条件。
像小学,孩子除了学校外,为了弥补课堂上的不足,还要参加各种补习班,更不用说课堂外的兴趣班,倘若就靠银行储蓄是扛不住的。
所以出现了专门为小朋友设计的年金险,叫教育年金险,它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。
教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到,想要了解更多的小伙伴们可以看一下:
(2)养老
现在国家老年人口占总人口的比例越来越高,有不少的年轻人在担忧自己以后老了的生活,想要年老之后的退休生活丰富多彩,就需要我们当下就做出计划。
我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下,预先购置一份年养老年金险,等到退休的时候就有养老金拿了。
(3)强制储蓄
买年金险,可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。
学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来,再者购入年金保险的门槛比较低,每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了,就算普通的上班族同样能够承担的起。
(4)财富传承
对于全部高收入群体,他们的收入要比支出多得多,假若有留给后代房产、股票等资产的想法,办理继承的手续可以说是很复杂的,同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税,于是利用添置高额的年金险的途径,如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。
朋友们一直看到这里,应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧,学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
学姐谈了不少,不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现,哪种方式更好?大家可能没有能力分辨出?
所以接下来的对比,小伙伴们一定要认真看,
1、收益
下面是如今央行定期存款基准利率:活期存款有0.35%的基准利率,三年期定期存款基准利率为2.75%,这就是最高利率。
然而年金险含有的最高预定利率是4.025%,年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。
除却上述功能,可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险,通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。
倘若你目前想购置一款高收益的年金险,没必要花时间找,学姐介绍给你:
2、安全性
银保监会监督管理保险和银行,两者都具有很好的安全性。
你顾虑保险公司可能出现倒闭情况,也不要过于担心,国家也会安排其他的保险公司接手管理,或直接银保监会接手管理,在此之前,我们的保单仍然有效。
如若不信,请瞧瞧下文,浏览完你就明白学姐有没有骗人了:
3、灵活性
银行储蓄最高可挑5年定期,当到了5年的时候,本金和利息是会一起返还回来的,只不过假若中途要钱得话可以随时取出,但是利率是按照活期来算。
封闭期是年金险都会设置的,最快把钱取出来也得5年时间,倘若中途想要取出来,难免有损失,由于这个问题,有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,便于我们进行短期的资金周转。
概而言之,跟银行存钱相比投保年金险更有利,安全性跟银行没有区别,银行收益比它低。
不过,假设费用不够充裕,大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议,关于理财险产品后一步考虑。
买保障型保险的原因是什么呢?有想法的朋友可以参考一下这篇文章:
以上就是我对 "手里有多的钱放银行还是购买年金险可靠"的图文回答,望采纳!