中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！
学姐表弟也是就十分心动，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来讨论讨论：
从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛也相对来说比较低，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人也很友好。
不过，学姐仔细观察了一下，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，保费需要付清截止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
若缴费的方式以上这两种都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，这样一来对投保人来说挺友好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
这么看来，缴费年限不能随意选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？这样吧，来看一看这一篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
对于一些年金险是一样的，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金要越高才越好。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，整个家庭面临巨大的困难，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
所以，赔付的身故金越多，对家庭的保障就更有力一些，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，下面这篇文章都会一一告诉你的，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》baoxian.2239.com
了解完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来讨论讨论！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
说的简单点，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，年金险的收益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年交10万保费，连续交5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额提供了10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。
这种图可以告诉我们，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，即言之，满了60岁，收益还是没有！
小王70岁的时候，内部收益率IRR才只有1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
这是一种什么样的情况呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
即言之，买了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益并乐观，投保前要再三考虑！
毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "鑫如意可以延期"的图文回答，望采纳！
