学霸说保险

信泰保险公司比较泰康人寿保险公司哪个的保险更全面

109次 2022-04-11

近几年来,出问题的保险公司并不少,像之前安邦、中法人寿几近破产,像天安财险、天安人寿、易安财险、华夏人寿同时被接管…有不少人为了求安稳,盲目相信大品牌的公司,结果买到了很多有陷阱的产品。

最近在后台咨询泰康人寿和信泰人寿的人多了起来,过半数的粉丝都想仔细了解这两家到底谁更强。其实两家公司各有其优点或缺点,学姐也不能一概而论,孰强孰弱唯有比过才知道。接下来我们通过对比两家公司,进一步了解他们的相关信息。

不过在分析之前,我们必须要扭正一个观念,“小”保险公司其实还行,原因下文有:

一、泰康人寿vs信泰人寿,孰家更强?

基本上人们看保险公司会从这两个角度出发,一个是背景实力,另一个是偿付能力。前者看公司的经济实力如何,后者则是看公司有没有能力理赔我们的保单。

1、背景实力

泰康人寿成立于1996年,总部设在了北京,发展到现在,它已经涵盖了保险、资管、医养三大核心业务,成为了大型金融保险服务集团,截止到2020年底,泰康保险集团管理资产规模超过22000亿元,退休金的管理规模已然超过5200亿元。

还有就是,泰康保险集团在《财富》世界500强榜单上的排名保持了三年,正处于第424位,中国500强排在第104位。如果有朋友想要了解更多关于泰康人寿的信息,不妨看看这篇文章:

这些数据就已经可以证明它足够耀眼,只是不知道信泰人寿这边实力到底如何?

2007年5月18日,信泰人寿保险股份有限公司创立,并将总部设在浙江杭州。在《保险法》中规定,保险公司注册资本的最低限额为人民币2亿元的实缴资金,而信泰人寿的注册资本高达50亿元。

在保费收入这一块,遵照官方数控的一个显示可以看出来信泰2020年1-4月的保费收入达到144.16亿元,在市场中的总额度就占有了0.95%,且在许多保险公司排名第22。

虽然信泰人寿的成立时间要比泰康人寿短一些,经济实力稍微弱了一些,但是我们发现这颗新星的实力是相当雄厚的。

2、偿付能力

衡量一家公司赔不赔得起,银保监会已经给出了清晰的判断标准,那得要看这两家公司的偿付能力是否达标。

通常来说,一家合格的保险公司都有什么要求?首先核心偿付能力充足率要在50%以上,综合偿付能力充足率必须达到100%以上,风险综合评级要在B级以上。

搜寻一通之后,我从在中国保险协会官网中找到了这两家公司给付能力的相干数据。对此可得,泰康人寿和信泰人寿都比最低要求来得高。不过在风险管控这方面,泰康人寿比信泰人寿做得更好。

从综合实力来对比,泰康人寿会更好一点。下面我们来看看保险公司所推出的产品,那么这两家公司的产品怎么样呢,赶紧针对主流产品做个比较。

二、乐享健康2021VS鲲鹏1号,哪款更好?

不说废话了,先来瞄一眼这两款产品的对比图:

如图所示,尽管乐享健康2021及鲲鹏1号均是单次理赔的重疾险产品,不过两者的内容上并不相同。下面呢学姐就遵循这几个方面给大家分析一下(投保条件、基础保障和可选责任)。

1、投保条件

乐享健康2021只承保70岁以下的人群,像那些身体比较健康的中老年人家可以去选择这款产品,鲲鹏1号与前者保险相比较 ,鲲鹏1号年龄最大是55岁,没有前者的大。

两者在等待期的设置上也有所不同乐享健康2021比鲲鹏1号多出一倍的等待时间,过长的等待期对于被保人来说是百害而无一利的。在等待期期间,若不幸出险,保险公司是不会付保险金的,所以我们都希望等待期越短越好,鲲鹏1号在这点上做得就很尽如人意。如果你还不清楚等待期的重要作用,一定要点击链接:

2、基础保障

对于基础保障的提供,乐享健康2021做得还不错,提供了轻中症和重疾保障,由于中症只赔1次,轻症赔付比例只有20%,所以赔付力度太浅了,需要清楚的是正规的重疾险产品在市面上通常是2-3次中症赔付,轻症的赔付比例再怎么样也得要有30%。

但是鲲鹏1号不仅有轻中症保障,还有重疾保障,“严重阿尔兹海默病”和“原发性帕金森病”是高发类疾病,还将其设为高龄特疾保障,减轻老人负担,补偿了在60岁后的老人在特定疾病上的保障不足,并使得基础保障更加周全。

3、可选责任

遗憾的是乐享健康2021在设计时没有为客户设想到可选责任。

而鲲鹏1号为轻中症和重疾保障均设置了特定疾病增额保险金可选责任,这项举措在一定程度上加大了赔付力度,把额外赔的上限年纪改到70岁以前,供消费者依个人需求安排。除此之外,还供给实用性比较强的癌症二次赔可选责任,它的赔付比例高达到150%,高于其他同类型的重疾险产品。

对癌症二次赔还有疑问的朋友,马上戳这里:

比较这两款产品,我们不难看出鲲鹏1号的基础保障范围更大,选择方式上多种多样的,缴费期限以及保额相同的情况下,在保费交的时候要比乐享健康2021方面少太多了。这样就能够说明在关于两者产品的对比下,鲲鹏1号是要比乐享健康2021更加优秀的。

消费者在购买产品之前,除了要看保险公司之外,产品的保障各方面也需要关注一下,只有这样才能挑到合适自己的产品。

以上就是我对 "信泰保险公司比较泰康人寿保险公司哪个的保险更全面"的图文回答,望采纳!

相关问答
保险标签