先回答问题：大都会重疾险保障不太全面；
千年难遇的大暴雨来势汹汹袭击了河南的郑州等地，严重的积水遍布市内，不少居民被困其中。
洪涝让城市发展受到阻碍，之后还会发生一系列引发疾病的卫生问题，并且引起饮用水和死水污染的概率极高，同时死水也是蚊虫的繁殖地，疾病被传播的风险大大提高！
要对“死水”污染保持机警，要做好清洁驱虫工作，才能让我们在暴雨中更好地保护自己，记得不可以赤脚蹚水！
如若罹患疾病，不仅要面临因洪涝造成的生活困难，也会因此产生不少的治疗费用，给家庭带来更大的负担。
假使提早购入了商业重大疾病保险的话，再不济还有保险公司一次性给付的赔偿金，它可以在一定程度上解决因缺钱导致的问题。
重疾险等商业保险真的能帮助你度过难关，想要了解商业保险的作用可以看一下这篇文章：
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》baoxian.2239.com
学姐也听说过大都会人寿的这款健康随心重疾险还不错，这款产品说是不仅能保障疾病，还能返钱呢，不会有这种好事吗？
我觉得这款产品应当不会如此简单，是可以仔细分析一下！
一、大都会人寿的健康随心重疾险保障究竟是怎么样的？
健康随心重疾险产品已经停售了，但是这一款产品还蛮有分析价值的，因此学姐用举案例的形式仔细的给大家分析一下返还型重疾险都存在那些特点。
在正式分析健康终究险之前，得先了解一下它的保障形态图：
直接看这个图，学姐还是可以指出大都会人寿这款健康随心重疾险的一些不尽人意的地方，不过它也有很多优点，不如咱们先说一下亮点：
1、缴费期限灵活
如果买了大都会健康随心重疾险，那就可以在多种缴费期限里面选择适合自己的，有趸交所有的费用一次性缴纳完，这种方式特别对于那些经济预算很多的、但不是怎么稳定的人群，比较合适，分为5年交、10年交、15年交、20年交、30年交来缴费，每年的缴费压力就小了，缴费年限的选择可以根据自己经济情况来判断。
但是，看到缴费年限比比皆是，很多小伙伴就感到迷茫了，不知道哪个合适，这里有一篇文章，可以学习一下如何选择：
《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com
2、可附加重疾多次赔付
其实康随心重疾险的重疾保障只让申请一次赔付，可是后来它也有了更灵活的选择，要是觉得一次保障不够，担心后面没有保障，此时添加一份重疾多次赔付是很有必要的，它把105中重疾分成了4组，可赔付2次，这样就能比原来多出2次赔付，可以放心了。
但大家还是要注意一点，健康随心的多次赔付保障是按照重疾分组赔付的，如果真的想添加这项多次赔付的保障，那么我们就有必要看看这篇文章，通过这篇文章的方法判断分组是否合理，因为理赔结果因分组而不同：
《重疾险选分组好还是不分组好？关键看这点！》baoxian.2239.com
3、恶性肿瘤有额外保障
另外健康随心重疾险还提供了恶性肿瘤的额外赔付这项可选责任可以额外赔付保额100%。
毕竟恶性肿瘤和癌症这两种疾病都有极高的发病率，我国有457万人于2020年被确诊出新发癌症，在全球患癌群体中占比23.7%，平均1分钟就会有8人被确诊出癌症。
而且癌症复发的可能性实在是太高了，做完肿瘤术之后的前三年时间，复发的几率最高，复发和转移几率是80%。
健康随心重疾险很贴心，把恶性肿瘤的赔付也是考虑进去的，考虑的真的很全面！
不过，附加癌症额外赔付是要多交保费的，关于这一点，大家可以看看这篇文章，才能肯定是否附加这项保障责任了：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？不搞懂这几点小心白花钱！》baoxian.2239.com
即使上面的优点大都会人寿健康随心重疾险有包括，但于市面上优质的消费型重疾险对比后，这些亮点表现得也不是很有过人之处，但是返还型的健康随心重疾险反而存在这些缺点：
1、缺失中症保障
现在市面上，只要是重疾险产品基本上都能做到“重疾+中症+轻症”这样的基础保障配置，然而，大都会人寿的健康随心重疾险却没有中症保障，并且它的轻症保障不是包括在里面的，还要另外选择。
和市面上相对比，那些都自带中症保障，赔付比例也有了60%的重疾险，关于健康随心重疾险的全面保障情形确实处于劣势地位。
很多重疾险中都为60%保额，如果被保人被确诊为中症疾病，并且是在60岁之前，那么就可以申请额外赔付15%基本保额，如果还有狐疑的话，可以了解这款凡尔赛1号重疾险，它的疾病赔付金额着实让人震惊不已：
《买同方全球「凡尔赛1号」之前，我想告诉你这些真相！》baoxian.2239.com
2、轻症赔付不够有诚意
我们可以明显的感受到关于健康随心重疾险竟然连轻症的保障不够真诚，只有25%保额的轻症的第一次赔付比例，难道不是很低吗？和目前市面上那些能直接在第一次确诊轻症时赔付30%保额的重疾险比较下，健康随心重疾险就不太好！
虽然保险合同上白字黑字的写着健康随心轻症赔3次，赔付比例依次递增，但是这外表下的真实目的昭然若揭，健康随心暗自把50种轻症分成三组，更过分的是，它不仅将高发轻症分在一组，甚至间隔期非常长，有180天之久，这也就是说被保人想要得到赔偿根本没有那么简单，获赔概率大大降低。
3、价格贵
对比市面上其他产品，返还型的重疾险产品的保费会比较贵，然而。健康随心重疾险的保费就贵的有点无理了。
年龄达到30岁的男性，如果投保500,000保额的健康随心，可以保到85岁，并且分20年缴费，并且里面只设置了轻症保障，没有可选责任，这样一年的保费至少要上万元！
事实表明这类分换类型的重疾险的保费，依然让不少经济状况不好的人望而却步，现在还有很多保障更加周全的新型重疾险产品，大家可以看一下，性价比也是相当不错：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》baoxian.2239.com
二、返还型重疾险到底划不划算？
不过，有的人返还型的重疾险还不死心，这种返还型重疾险的保费贵点，是因为以后还要返现，很正常。
不过学姐必须要说下，有返还能力的重疾险未必有我们想象的那么好！
这种返还型重疾险产品在返钱时候都是有前提的：被保人在规定的保障期间内，不发生过理赔才能满期返还的。
简单来说，就是在保障期内，万一被保险人遭遇不幸，导致身故或者全残，或者需要重疾保障的时候，后期返还是不可能的了，多缴的钱同样也就没了。
保障期间没有重大疾病理赔，满期返钱算起来也并不值得。
例如选择的保障是到85岁的，被保人在85周岁前都没有出险的话，就可以得到这笔满期金，但是过了几十年，50万在通货膨胀影响的下，都已经贬值了，这完全不能跟我们现在的50万相比。
归纳，大都会人寿健康随心重疾险这类的返还型重疾险保障责任做的一点都不好，保费极其的高，最后能够返回的钱也不多。
学姐再三给大家叮嘱，要谨慎，不能因保险公司宣传返钱的话给骗了，学姐强烈建议大家可以去看看消费型重疾险，学姐认为它还是比较划算。
消费者与返还型重疾险存在什么区别，朋友们要仔细的去观看：
