学霸说保险

保费豁免的用处是什么

442次 2021-06-24

保险里很人性化的条款当属豁免了,就是保险事故发生在合同生效之后,后期应缴纳保费可以被免除,但是合同的有效性不会受到影响,其保障功能依旧有效。在哪些场景下豁免才可以生效呢?豁免不适用哪些场景呢?附加了豁免责任的保险购买要注意什么?现在我们就一起解开疑惑吧。

时间较赶的朋友可以看一下这篇科普文章,只会占用大家几秒的时间:

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式,一种是被保人豁免,市面上重疾险产品只有很少一部分没包含被保险人豁免的责任,需要另外附加,当被保人在缴费期内触发患轻症、重疾、身故或全残等豁免险规定的情况时,投保人在保险公司批准后就可以不用缴纳后续保费,保险合同的有效性和之前一致。

比如,一份重疾险缴费期是30年,A先生为自己购买并在缴费10年之后,不幸患上了恶性肿瘤,提交相关证明材料,保险公司也通过了申请,可以不用缴纳剩下20年的保费,保费责任由保险公司承担,但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

和被保人一样, 投保人可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免,具体还得根据产品关于豁免的设定而定。投保人豁免一般以产品的附加选项出现,是需要另外缴费的,又新增加了投保人豁免保险的规定,投保人要需要做好健康告知为前提,如果投保人没有做好健康告知,是无法选择投保人豁免责任的。

学姐认真为大家挑了十款比较值得买的重疾险产品,有想法的朋友可以看看,对于被保人和投保人来说,豁免责任这方面是非常友好的:

二、豁免责任是否要附加

在购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任,需要按照三种情况进行分析。

1、看附加责任后的定价是否可接受

选不选择豁免选项,可以先看豁免责任的价格再做决定,保费的多少是会受投保人的性别、年龄所影响的,有了豁免责任的,每年应该缴费几十到几百。若是投保人觉得这个价格可以接受,选择投保人豁免责任是值得的,除之前的保险,你等于额外再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次,如果父母作为投保人,在被保人没有任何经济收入来源的情况下,就需要由父母承担起支付保费的责任,作为父母,同样会有轻症,重疾,意外,身故等一系列人身风险系数。所以,为了让子女得到更好的保障,针对附加投保人豁免责任来说是特别好的。不过,给自己购买保险,还能少花选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是大家选择比较多的方式,附加豁免后,不管哪一方出了问题,豁免的是两份保费,都不再缴纳,未来的缴费就能受到保障了,夫妇一方遭遇了风险还仍要缴纳后续保费,夫妻双方互作投保人还增添了豁免责任,此举非常具有现实意义。

看看学姐整理的内容,帮你更好的理解夫妻互保,有想进一步了解的可以点击阅读下文:

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

长时间的缴纳附加豁免责任的保险一般是相对比较好的,30年缴纳费用的是优先考虑项,其次是20年,而且长期的缴纳会有利于帮助我们降低保费压力,尤其是缴费期间触发豁免责任的话,我们就不用再缴纳后续保费了。

怎么选择缴费期限是这篇文章主要讲述的内容,大家要结合自身的情况选择缴费期间的长短:

2、保障责任不全的不需要附加

在已知的所有豁免责任包括有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故,而且豁免的门槛的不断降低也意味着保障体系的健全,一些产品虽然具有投保人豁免选项是在产品条款中标注了,但是这类产品最大的缺点就是保障责任覆盖不很全面,进行保费豁免的条件是投保人发生重疾或者身故,它们的附加豁免条款的定价比市场上的更高,如果遇到这类产品,可以放弃,考虑转投定期险,性价比还会可能高一些。

3、投保人年纪越大,定价越贵

添加豁免责任等同于保险公司将多承担一份风险。所以投保人年纪越小附加豁免责任的定价就越低,而投保人的豁免额度就是所需缴纳的总保费金额,并且额度的减少取决于时间的增加。也就是说随着时间的推移,投保人豁免力度将逐渐变弱。

如果是购买长期险,我们需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少,与总保费金额相加,若比主险保额还要高,便造成保费倒挂的局面。投保另一份保险,或许根本无需花费这部分多余的保费。

想要花最少的钱获得比较全面的保障,给大家分享这一份投保的策略:

在买保险期间,我们要仔细思考了各种情形后决定投保人是否附加责任,但不论哪一种状况谨记我们的需要才是最重要的,仔细思考,让投保人附加的位置如虎添翼,而不是本末倒置。

以上就是我对 "保费豁免的用处是什么"的图文回答,望采纳!

相关问答
保险标签