这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险,那就是鑫享人生(分红型),此保险最大的特色就是“ 即交即领,养老递增,年年分红”,依据这一点,抓住了许多朋友的眼球。
只是这款年金险真像大家说的那般优异吗?
以下就给小伙伴们解析下该款产品,瞧一下这产品到底有啥优点和缺点,得到的利益咋样!
因为在保险上,有部分人还是不太清楚,那么,你们还是去先看下以下的这篇文章:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
关于产品保障图,大家先看看:
从展示的保障图中我们可以明白,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~学姐以这款产品为例子,详细的讲解一下这款产品的优缺点!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型),缴费期限可以选择趸交或者年交。
什么是趸交?就是一次交清全部保费,主要针对的人群就是收入比较高,但是不太稳定。
年交只是缴付保费的方式是每年而已,如果收入稳定的话,还是非常适合的。
这样能够对投保人有一定的选择性,尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择,就喜欢这么有灵活性的选择~
还没学会怎么挑选最佳的缴费期限?那就看看保险专家的说法:
2、保额递增
如果鑫享人生的保额递增了,那么被保人的年龄在60周岁以上,这个地方设置的十分出色!从展示的保障图中我们可以明白,如果60周岁后的基础保额减少,养老保险金和长寿保险金的给付也会变少,假如这一基础保额呈现变大的趋势,按这样正常进行,最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的!
3、有投保人豁免保障
做为一款年金险,鑫享人生年金险(分红型)具有投保人豁免保障,这种方式的设置对客户来讲十分有益!
对于一般客户而言,可能投保人豁免比较陌生,那么其定义是什么?
如果投保人出现意外事故死亡/高残,鉴于此便可免除缴纳保费但是合同还是存在,并受保护的,
保险的这项设置就是以防万一,如果投保人身故/高残后,由于没有经济支撑,被保人没办法缴付保费的时候。
例如:
小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),假设每年交10万保费,那么需要交10年。
假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话,之后的5年保费就可以不用交,合同持续有效,即使已经这样了,妻子小红每年可以按时领取一部分的年金,一直保障到小红年满99周岁。
>>不足:
1、分红不确定性
只要有分红,许多人就头脑发热,惯性思维都会觉得,只要有分红可以领,那么年金险也会特别高!
对此,学姐想说的是,大家伙还是太年轻了点~
分红究竟有多少,合同上会清清楚楚的写明白,就像下图展示的一样:
鑫享人生年金险(分红型)条款
以下是学姐帮大家梳理的条款内容:
首先,红利分配是不具备确定性的,分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
也可以理解为,有可能有分红,也有可能没有,完全根据分红保险的实际经营状况;
其次,纵使会提供分红,也不是很好确定它的具体数额是多少。如果按照条款,只有在红利通知书到手那一刻,当年的红利分配额才能被知道。
综上所述,能通过分红来得到比较高的收益,真的是太可笑了!还是早点睡吧~
分析了分红型保险,里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”,大家快收藏这份防坑指南吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下:
在80周岁之前,保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付;
假如被保人80周岁后亡故,竟然没有身故保险金!未免也太小气了!
身故保障赔付120% ,是大多数人同类型的年险金都能做到的,赔付160 的保额也不是没有存在过,
针对三四十岁的人来说,是承担家庭经济责任较大 的群体,承担家庭经济压力越大,身故赔付金越高,
如果一个家庭中的经济支柱身故,这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)对这方面的考虑稍显欠缺,没有为消费者考虑周全!需要接受朋友们的批评了!!
鑫享人生年金险(分红型)不光是我们提出的这些问题,还有一些小猫腻值得我们注意,因为字数限制,学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,看内部收益率IRIR,就可以看出一款年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
简单的说,一款年金险的内部收益率IRR数字越大,对应的这款年金险的收益率越来越不菲,
学姐用一个例子来和大家分析一下,让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),如果每年交10万保费,连续交5年,5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金:从投保那天算起到59周岁,年年都可以领取10%的基本保额,就是6360元,作为生存保险金。
养老保险金:只有在小王60~80岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,60周岁可以拿到6678元,70周岁能拿11421元。
祝寿生存金:一次性给付所缴纳保费这一项,会在小王80岁时落实,总金额为50万元。
长寿保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在81-99周岁的时候就可以,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,九十岁时能获得28861元,然后九十九岁时能获得44774元。
不得不说,鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种,但是实际的收益却不容乐观。
在小王80岁时,此时内部收益率仅1.71%,等小王99岁的时候,内部收益率只有2.59%,也就是保证期满的时候!还不如银行的定期利率(2.75%)高!
现如今大部分年金险,内部收益率IRR都比3%来的高,相对而言,鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}并且优秀的地方并不突出。
更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好,学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。
追求高收益的朋友,我整理了这份年金险榜单供您参考:
以上就是我对 "有人买鑫享人生吗"的图文回答,望采纳!