分红险是理财型保险，保费会相对较贵，并不是刚需产品，在考虑分红险时，先看看自己的保障做齐没。说白了保险不是用来改变生活的，而是防止生活被改变，其保障功能才是最重要的，我们应该搭建健康保障体系，优先配置好重疾险、医疗险、意外险。
如果连基本的保障都没有做好，那就没必要考虑这些理财型保险了。
如果保障体系搭建完成，有充足的闲钱，分一部分进行理财投资倒也可以。
时间流逝得很快，我们已经把2021年送走了，迎来了崭新的2022年。
大家心里都很明白的，新一年的开头，就是保险市场极其红火的阶段，因为各家保险公司都会在此时推出他们的开门红产品。
这些产品中的大部分都是可以提供保单分红的（也就是我们常说的“分红险”），从而让好多朋友非常心动。
但是，这类分红险究竟有没有必要购买吗？今天，学姐就把正确答案公布出来~
在大家考虑投保分红险前，先来给大家排一排分红险的大坑：
一、分红险有必要买吗？不买会怎么样？
实际上，好多人都不清楚分红险究竟是什么样的保险，只是听保险代理人说xx产品可以提供高额分红就认为这款保险很不错。今天学姐就给大家详细分析！
1.分红险是什么保险？
分红险一般是指那些可以提供保单分红的保险产品，它分红的来源是保险公司上一年度的可分配盈余。
保险公司会严格执行银保监会的要求，从而把一部分的盈余，按照一定的比例合理分配给被保人。红利分配形式是现金红利或者增值红利。
一般的分红型保险主要包括了分红型寿险、分红型年金险、分红型两全险等。
2.分红险有必要买吗？不买会怎么样？
学姐也不在这关键时候停止了，直接将答案分享给大家——分红险不是必须要买的，不买也不会有什么后果。
在之前的文章中我们有说过的，分红险的分红其实就是保险公司上一年度的盈余。但其实保险公司的经营情况一般是不会对外公开的，所以我们根本不知道我们的承保公司上年是否有盈余、以及盈余多少。
要是没有盈余的话，那被保人还有会分红吗？答案当然是没有！
所以，分红险产品的条款中都会标注这一点：
现在大家知道了吧，分红险的保单红利都是不确定的。所以一定不要再轻易被代理人忽悠啦！
要是自己要买的产品刚好可以提供分红，那当然是锦上添花；若各位小伙伴是为了宣称的“高分红”而去买一款保险，那是完全没有必要的！再一个就是，像那些分红险年金险以及两全险等等多为理财型保险，本来就不是人人都需要投保。
尤其是以下这几款分红险，大家最好不要投保：
《千万不要买的七款【分红险】大盘点！》baoxian.2239.com
二、有哪些险种是必须要买的？
上文其实也说明了，分红险的分红有很大的不稳定性，而且常见的分红险多为年金险、两全险等，其实也不是一件必备品。
所以，到底哪几类保险需要大家准备好呢？
1.重疾险
重疾险可以帮助转嫁部分由于重大疾病所引起的经济风险，各位真的需要为自己配置一份。毕竟现在重疾发生率越来越高、且发生年龄也日趋年轻化，选择重疾保障是真的很有必要。
2.医疗险
医疗险的职能是解决被保人因疾病或意外伤害住院而产生的医疗费用问题，它能够报销这些医疗开销，缓解家庭经济压力。
3.意外险
意外险保障的是因意外伤害带来的经济风险，价格合适杠杆较高，更是建议每个人都入手。
假如你是家庭经济支柱的话，建议再配置一份定期寿险，来减轻被保人离世后的家庭经济负担（如房贷、车贷等）。
具体怎么做保障计划可以打开下面这份投保方案浏览一遍：
