近期，保险业界资深人士在接受《中国银行保险报》的采访表示，我国寿险行业的发展定位、方向和任务目前已经很明确了，将来5~10年的发展重点是养老保险与康保险。
因此，预测未来养老方面，商业养老保险以后会变成第三支柱养老保险的主要部分。
现在对于社会的老龄化产生的问题，有不少保险公司都非常的关注，养老这块市场成了他们工作重点，深入了解客户的需要。
那商业养老保险值得考虑吗？有哪些优点和不足呢？大家接着看吧！
深扒之前，学姐先给大家送上一份大礼包——如何挑选保险的指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险是商业保险中众多类目的其中一种，是一种专门针对人的生命或身体的一种保险，在被保险人年老退休或保期届满时，保险公司会根据合同约定向被保险人支付养老金。
强制储蓄是商业养老保险最大的用处，对年轻人有防患未然的作用，对年轻人起到促进适度消费的作用！
不过，商业养老保险的购买可以之后再考虑，要深入了解以下列出来的这几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险的模式是，保险公司与投保人之间约定领取养老金的时间以及相应的额度。
通常情况下，传统型养老险的预定利率是鲜明的，普通在2%-2.4%这个界限之内。
所以，传统型养老险的收益相对固定，风险较为低，那些不愿因承担高风险人群非常适合。
不过值得大家留意的是，传统型养老险抵制通货膨胀造成的影响很困难，如果通胀率一直都比较高，放眼长期，可能会出现贬值的情况。
2、分红型养老险
分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益状况，按照制定的比例、以红利的形式，分派给投保人的一种人寿保险。
分红被区别为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益，还是低档收益，这个分红都不具有保证。
所以，要想拿分红险来投资理财，学姐就不建议了！
如果你想更进一步地探究其中的原因，可以好好看看这篇文章哦：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险本质上是一种理财型保险，想养老的话可以选它，保险数额会根据产品的规定每年按照一定的比例逐渐增长，意思就是，在世的时间越久，保额的多少影响着现金价值的高低！
所以，入手增额终身寿险，被保人寿命越长，收益领取的时间就越久，现金总数额会越来越多，一段时间后，可能现金价值已经高于你所缴的保费。
由此可见，增额终身寿险不仅有灵活性，又有安全性，还拥有比较可观的收益，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说很合适，可以长期投资！
为此，贴心的学姐帮大家整理了这份热门增额终身寿险榜单给大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
总的看，这三种商业养老保险都存在各自的优缺点，整体而言，学姐的内心更偏向于增额终身寿险，接下来学姐就用一款产品来举例说明增额终身寿险的优势。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论如下：
在保额递增比例上光明至尊增额终身寿险表现为3.8%，同时增加的航空意外身故/高残保障显得很窝心，相对于市场上那些保障责任比较寻常的增额终身寿险而言，光明至尊增额终身寿险的可取之处还是不少的。
那学姐就为大家深度剖析一下，光明至尊增额终身寿险的收益到底好不好？适不适合养老就看收益了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
利用光明至尊增额终身寿险的收益演算表就能了解到，陈女士60岁退休时，每一年领取的金额为10万元，领取到90岁为止。
可以这么理解，李女士投资的本金是100万，从60岁开始领取直到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益是比较高的，倘使是用于养老，完全足够了可能还会有多余！
小伙伴们要是很喜欢光明至尊增额终身寿险的话，不妨看看这篇：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
综合上述分析，商业养老保险被归为很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群切合三种不同类型的养老保险。
如若对于投资持保守观念，以强迫储蓄养老为目的，学姐还是建议选择传统养老保险；
如果想要养老金拥有最低收益，也就是说，保险公司的经营业绩和它的收益状况是有一定关联性的，通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以选择回避或者部分回避，分红型养老保险是个好的选择哦；
如果是理性投资，做事追求长远打算的小伙伴，学姐的建议是购买增额终身寿险！
因此，商业养老保险没有绝对的好与坏，适合自己的就是最好的。
以上就是我对 "年金保险怎样配置好"的图文回答，望采纳！
