万能险是什么内容详细解释

这些年来，人们的经济条件在不断改善，有保险意识的人越来越多，可很多人都会这样认为：有保险但不出险就算损失钱。

是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢？为了让这部分客户的特定需求得到满足，保险公司的对策就是推出“万能险”。今天学姐就带大家一起来了解一下万能险的相关内容。

不过学姐在这里提醒一下，我们买的不是保险，而是一份保障，为了自己有能力应对未来的意外，保险最重要的功能是转移风险。

不过在开始之前，需要大家把万能险和其他保险做一个区分，点击下文收藏，以便更好理解：

一、万能险是什么？

世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，在各种险种中还较“年轻”，是将一份定期寿险和一份年金储蓄进行组合的产品，由于其“万能”的名头和功能，一经推出便引起一波热潮，这就是如今万能险最开始的模样。

显然从第一款万能险产品的组合开始，功能保障和投资的人身险是万能险这款产品的主打优势，换句话说，就是在保险保障功能的基础上，还增设了保底收益投资账户。

那万能险收益是怎么计算的呢？有什么内涵？学姐先给大家展示一下更直观的示意图：

万能险收益逻辑示意图

为了方便理解，学姐给大家介绍一下初始流程：

在收到被保人首笔保险费之后，保险公司会先扣除初始费用（运营成本）；

剩余的钱会分别进入两个账户：一部分进入保障账户，用于保障；另一部分进入投资账户，用于投资。

至于花在保障和投资上钱要怎么分配，额度由投保人根据自身实际情况调节。

上述对万能险的介绍只是表层，还想深入了解万能险吗？这篇文章你不能错过：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险与万能险的区别就是万能险缴费没有强制性。

投保者在支付初期最低保费后，可以依据收益情况，每年追加投资；

只要保费在保单账户可支付的范围内，客户甚至可以暂停保费支付；

投保者可以在一定范围内自主选择，也可以随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

没有特殊的情况，万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中，不过这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有的。

由此可见万能险的保障功能非常多，比如：1、用来理财，2、用来治病，3、用来养老等，甚至能用作教育基金，这样可以为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

很多险种相比万能险缺少了一个设计，就是账户设计不够透明，从而费用不够透明，不仅仅在保障成本方面，而且所缴保费扣除初始费用也是这样，都是清清楚楚的，包括进入投资账户的资金占比。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值，以便公布当月或当季的结算利率。

采用了这个设计，为客户查看账户价值的详细信息提供了便利，诸如费用扣除的多少，有多少收益等操作便捷省事，客户可以更加放心。

（4）收益保证

我们所知道的万能险的保证收益，指的是把费用和保障成本扣除后的进入单独账户的保费，并不是保费的全部所获得的收益率，关于这点大家一定要明白。

很多万能险给客户的承诺都是5年内每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保险公司和投资人会按照一定的比例分享。

但是因为每个公司的保证收益也是有区别的，保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也提了，万能险基本上都会保证保底收益，不过需要留心的是，在保底收益外的部分就不能保证了。

毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益的稳定性不强。

（2）投资收益不高

现如今市面上万能险保证利率的区间大多控制在在1.75%~2.5%之间，对银行储蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，这个利率是不高的，我们想一下就能知道有怎样的投资收益了。

除了以上的所提到的不足之外，购买万能险还要注意哪些的地方呢？答案：

总而言之，只要是产品就会有优点和不足，万能险自然也是不例外的，其变通性较强，而且被视为投资选项之一，但投资收益几乎没有确定性，降低整体投资收益率的方法有：初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐想告诉大家，如果有其他理财产品可以选择，就避免用万能险进行理财，但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，一定要先确定是否已经为自己提供了充足的保障，是否拥有足够的转移风险的能力，毕竟保险最实用的功能是保障功能。如果考虑将万能险作为购买险种，考虑的重点方面有哪些呢？接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般可通过公司官网进行产品利率的查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率会在合同中明确表明，保底利率越高，最终我们获得的收益就将越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。越低的手续费就可以花越少的钱，这样可以省下不少钱。

根据以上几点可以得出结论，什么样的人适合万能险呢？答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人，又苦于没有其他投资渠道或者资金无处可用的人购买。对于普通的家庭来说，做好基本保障才是首要任务，切忌不根据自己的经济情况和需求，导致不理智消费行为。

在确保家庭有充分的基础保障后，还想购买万能险增加一分保障的话，可以参考学姐整理的万能险盘点哦：

以上就是我对 "万能险是什么内容详细解释"的图文回答，望采纳！