鑫享人生(分红型),是前不久泰康人寿发布的一款年金险,一款好的保险凭借“即交即领,养老递增,年年分红”这个特点,让好些朋友都蠢蠢欲动。
但该年金险真那么出色?
接下来就帮你们剖析下该产品,看看这款产品有何亮点和不足,得到的利益咋样!
鉴于对于保险知识,有的人掌握的还不是很多,开始之前不妨先看看这份知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
关于产品保障图,大家先看看:
看完这张保障图大家就有大致的了解了,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活,有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
除去这些,还设置了身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不多废话了~这款产品的亮点和不足,今天就为大家讲解一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
一次性交清全部保费的方式就是趸交,非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
年交也没有什么特殊性,只是每年去缴付保费而已,对于收入忽上忽下的人不太适合。
利用这种办法,能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限,灵活性非常高~
不明白该要什么样的缴费期限?让保险专家来给你指点一番:
2、保额递增
鑫享人生的保额,在被保人60周岁后是会递增的,这一点确实很不错!看完这张保障图大家就有大致的了解了,如果60周岁后的基础保额减少,养老保险金和长寿保险金的给付也会变少,假如这一基础保额呈现变大的趋势,按这样正常进行,最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的!
3、有投保人豁免保障
投保人豁免保障是鑫享人生年金险(分红型)的设置,这样处理可谓非常之人性化!
如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义?
如果投保人出现意外事故死亡/高残,之后所需保费便可暂时无需缴纳,并且合同仍然是有效的,
此目的就是为了防止某些情况发生,例如投保人身故/高残之后,被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。
举例说明:
30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险(分红型)的保险,年交10万保费,10年交。
假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话,就不需要再交后续5年的保费,合同持续有效,并且妻子小红每年还可以继续领到年金,此保障期限是小红满99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
只要有分红,许多人就头脑发热,大部分人可能都会觉得有分红可以领的话,那年金险的收益也会高!
学姐想和大家说的是,大家还是太年轻了~
合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少,大家看一下下面图内的信息:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容:
首先,不保证一定会有红利分配,是否分配取决于分红保险实际经营情况。
也就是说,是否有分红是不确定的;
再然后,纵然给予消费者分红,在数额的确定上也没那么容易。要按条款所说,只有拿到红利通知书时,才会能知道当时的红利分配是多少。
总而言之,能从分红中获得非常高的收益,真的是痴人说梦!还是想想实际的吧~
了解了分红型保险,里面还藏着很多不为人知的“坑”,为了更好的辨别什么是坑,大家记得收藏这份防坑指南:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:
80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的;
倘若被保人80周岁后身故,好家伙,就不提供身故保险金了!一点都不大气!
身故保障设置上赔付120%保额,大多数同类型的年金险都能做到,想要赔付更高,可以设置为160,
参照三四十岁的人,是家庭经济的来源,身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的,
想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形,一定会影响整个家庭的经济收入:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这方面的细节,没有做到站在消费者的角度考虑问题!应该虚心接受批评!!
除了以上这些,鑫享人生年金险(分红型)还存在一些小问题,由于篇幅有限,不做赘述,学姐整理的这篇文章和大家分享:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,看内部收益率IRIR,就可以看出一款年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得,一款年金险的内部收益率IRR越增长,对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚,
学姐用一个例子来和大家分析一下,让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,如果连续交5年,5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金:在投保之日起到小王59周岁,每年能够领取基本保额的10%,就是6360元,作为保障生存的基金。
养老保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在60~80周岁的时候就可以,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,60周岁发放6678元,70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金:一次性给付所缴纳保费这一项,会在小王80岁时落实,总金额为50万元。
长寿保险金:小王81-99周岁时,每年能领取10%基本保额,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,90岁时可领取28861元,99岁时可领取44774元。
不得不说,鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种,但是实际的收益却不容乐观。
内部收益率增长的速度非常的慢,相当于小王80岁,收益率才1.71%,内部收益率达到2.59%时,也就是小王99岁时,即保证期满!比银行的定期利率(2.75%)还要低!
当前大多数年金险,内部收益率IRR一般都会超过3%,相对而言,鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}可是也有很多不足之处。
更重要的是,这款年金险的收益并不可观,学姐建议谨慎投保。
追求高收益的朋友,学姐整理了一份优秀年金险的榜单,马上点击:
以上就是我对 "鑫享人生基本保额"的图文回答,望采纳!