华夏的重大疾病保险保障综合分析

先给出答案：有充足的预算（有1万元左右），建议购买常青树少儿优选；预算没有超过3千元的朋友，就不用考虑了。

常青树少儿优选是一款含有多种保险的产品，它是由作为主险的两全险还有附加的重疾险构成，这就是它的价格比一般产品高的原因，不过也有许多宝爸宝妈，看到投保常青树少儿优选能返钱，就咬牙给孩子买入了，理解为：钱反正到时候能取回来，不会亏本的。是真的吗？通过下面的文章说明一下，看看你是如何被坑的。

看完保障内容能发现，常青树少儿优选并不算出众，这款产品并没有什么特别之处，我以前仔细分析过它的条款，考虑投保的小伙伴可以戳这个链接：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

常青树少儿优选版的保障图长这样：

那我们先来看看它的主险，两全险的相关知识吧。

常青树少儿优选版的两全险算不上优秀，保险金期满，返还有两种方式，还有一项身故/全残保障，赔付比例也是市场平均水准，没什么特殊的，就不进行细致的解说了，可以私聊我，说说你的疑虑，选择在评论区留言也可，学姐会耐心告诉大家。

让我们一起研究一下常青树少儿优选版的附加险——重疾险吧。

1、重疾保障

常青树少儿优选版的重疾最高可赔6次（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿后的180天就是间隔期。

值得注意的是，6次赔的范围仅限于不同组内的疾病，例如老王首次患的疾病是A组内的，要是老王在180天后再次染上A组的疾病，就不具备获得常青树少儿优选版赔偿的资格了，只不过是在第二次患重疾的时候属于b组或者其他组内的疾病时，才会进行赔偿。

有小伙伴会有这样的疑问，同一种疾病既然不能多次赔付，那么这款产品还有必要入手吗？不用担心，我已经仔细考虑过这个问题，并做了具体分析，有疑问的朋友看完就知道了：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是没有偏移市场正常水平，没有什么特色之处，但也不存在太大的缺陷，

排除基本保障，其他类型的儿童保障，常青树少儿优选版也同样做得很好，都对他们进行了扩展，举个例子，像被保人豁免，特疾保障等方面，常青树少儿优选版做的都令人拍手称绝，但是比较可惜的是它没有恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障，就有点小瑕疵了。

假设我们只是看附加险的保障内容的话，还是可以接受的，一般般吧，倒是不会坑人，可是，常青树少儿优选版的两全险是主险，从这个角度看就有些坑人了。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

例如10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们来计算下“购买主险和不购买主险的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，现在这些数目总的看起来是不是很多呢？那么现在就让我们来算一下内部的收益率(IRR):

在这其中我们是可以看到，IRR只有1.24%，如果我们选择把买主险的这笔钱（66528元）放到银行里面去，收益率比着更高，而今高达2.75%的银行定期利率都有。

这部分内容比较难理解（这也正常，如果都能发现这个问题，保险公司的产品也就不好卖了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}放心好了，学姐一定会尽力帮助你们的～

归纳总结一下，学姐希望大家购买时排除常青树少儿优选版这个选项，因为它拥有的保障内容太普通，虽然能够返钱，但是它是个坑也是毋庸置疑的。

倘若你属于看重高性价比、全面保障这两点要求的人群，可以看看我总结的几款高性价比少儿重疾险，都是很实惠的产品：

以上就是我对 "华夏的重大疾病保险保障综合分析"的图文回答，望采纳！

华夏人寿的重大疾病保险全方位测评