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有人理赔过泰康人寿鑫享人生年金险吗

193次 2021-07-31

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型),一款好的保险凭借“即交即领,养老递增,年年分红”这个特点,收到了好多朋友的青睐。

那么,这款年金险有据说的如此不错吗?

下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价,分析一下该产品的好与坏,收益又如何!

鉴于对于保险知识,有的人掌握的还不是很多,那么可以先阅读下这知识小手册:

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

关于产品保障图,大家先看看:

从展示的保障图中我们可以明白,鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式,构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

趸交也不难理解,就是一次全部把保费交清,对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位,收入稳定的人群选择这种方式,是可行的。

这样能够对投保人有一定的选择性,尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择,就喜欢这么有灵活性的选择~

还是不知道哪种缴费期限适合自己?不妨看看保险专家是怎么说的:

2、保额递增

鑫享人生的保额,在被保人60周岁后是会递增的,这一点设计的很好!从展示的保障图中我们可以明白,养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例,倘若这一基数变大,最后到手的年金会变多,其增退形势是随着基数变化而变化的!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障,这样的处理方式和设置流程十分人性化!

那么投保人豁免的定义是什么?

假如投保人在投保期间意外出现高残,抑或是身故等不幸状况,之后所需保费便可暂时无需缴纳,但是合同继续有效。

投保人一旦发生身故/高残,那么此保险可以防止一些事情,例如,被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

比如说:

小红作为被保人,被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型),10年保费分开每年交,需10万一年。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残,后续5年的保费就能退免交,合同持续有效,妻子小红每年还能领取到年金,一直到小红99周岁截止。

>>不足:

1、分红不确定性

只要有分红,许多人就头脑发热,大部分人可能都会觉得有分红可以领的话,那年金险的收益也会高!

对此,学姐想说的是,你们还是太稚嫩了~

分红可以领到多少,都会在合同上白纸黑字的写明白,根据下图可以看出:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下:

不能保证一定会有红利进行分配,根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

也就是说,无法判断是否有分红;

再者,假使能获得分红,也难以明确具体的分红有多少。按照条款所示,唯独红利通知书到手后,最终可以看到当年红利分配是多少。

综合各方因素结果是,可以依照分红来领取很多很多收益,可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉!还是不要白日做梦了~

研究了分红型保险,里面有很多陷阱是我们不知道的,这份防坑指南值得大家收藏:

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下:

在80周岁前,已交保费与现金价值相比,哪一个价值大选取哪一个;

假使被保人80周岁后丧命了,居然没有身故保险金领取!未免也太小气了!

与同类型的年险金相比,做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处,想要赔付更高,可以设置为160,

对三四十岁的人群而言,身上的家庭责任较大,例如经济责任,承担家庭经济压力越大,身故赔付金越高,

众所周知,一个家庭经济支柱的不幸身故,会让整个家庭陷入到经济危机当中:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这个问题,没有替消费者去思考问题!应该虚心接受批评!!

鑫享人生年金险(分红型)不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提,由于篇幅受到限制,学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的:

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为,一款年金险的内部收益率IRR越往上涨,然后这款年金险的收益率也更加增长,

学姐来给大家举例一下,给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少!

若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,连续交5年,此时基本保额为63600元。

生存保险金:在投保那天到59周岁,年年都可以领取到基本保额的10%,即6360元,是为生存保障金。

养老保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王60~80周岁的时候才可以,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,6678元是60周岁可以领取的,到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金:小王80岁时,一次性给付已交保费,即50万元。

长寿保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王81-99周岁的时候才可以,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,90岁时可以收到28861元,并且99岁时可以收到44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样,获取到的收益,也不理想。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想,小王80岁收益率才达到1.71%,内部收益率达到2.59%时,也就是小王99岁时,即保证期满!连银行的定期利率(2.75%)都比不上!

到目前为止许多年金险,内部收益率IRR通常情况下都要高于3%,相对而言,鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}况且劣势存在的很明显。

更重要的是,这款年金险的收益并不可观,学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

寻求收益比较高的朋友,学姐整理了一份优秀年金险的榜单,马上点击:

以上就是我对 "有人理赔过泰康人寿鑫享人生年金险吗"的图文回答,望采纳!

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