有人理赔过泰康人寿鑫享人生年金险吗

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，收到了好多朋友的青睐。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价，分析一下该产品的好与坏，收益又如何！

鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，那么可以先阅读下这知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

关于产品保障图，大家先看看：

从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，就喜欢这么有灵活性的选择～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？不妨看看保险专家是怎么说的：

2、保额递增

鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，这一点设计的很好！从展示的保障图中我们可以明白，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，倘若这一基数变大，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这样的处理方式和设置流程十分人性化！

那么投保人豁免的定义是什么？

假如投保人在投保期间意外出现高残，抑或是身故等不幸状况，之后所需保费便可暂时无需缴纳，但是合同继续有效。

投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

比如说：

小红作为被保人，被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型），10年保费分开每年交，需10万一年。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，后续5年的保费就能退免交，合同持续有效，妻子小红每年还能领取到年金，一直到小红99周岁截止。

>>不足：

1、分红不确定性

只要有分红，许多人就头脑发热，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

对此，学姐想说的是，你们还是太稚嫩了~

分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

不能保证一定会有红利进行分配，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

也就是说，无法判断是否有分红；

再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。按照条款所示，唯独红利通知书到手后，最终可以看到当年红利分配是多少。

综合各方因素结果是，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是不要白日做梦了~

研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，这份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；

假使被保人80周岁后丧命了，居然没有身故保险金领取！未免也太小气了！

与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，想要赔付更高，可以设置为160，

对三四十岁的人群而言，身上的家庭责任较大，例如经济责任，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，

众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有替消费者去思考问题！应该虚心接受批评！！

鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，由于篇幅受到限制，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，然后这款年金险的收益率也更加增长，

学姐来给大家举例一下，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，连续交5年，此时基本保额为63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，是为生存保障金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，获取到的收益，也不理想。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！

到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

寻求收益比较高的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：

以上就是我对 "有人理赔过泰康人寿鑫享人生年金险吗"的图文回答，望采纳！