俗话说得好,多少钱就能办多少事情,购置保险也是同样的道理。
配置保险不一定要去看别人,是需要根据自己的实际状况来进行配置的。
不然就会出现“花大钱、办小事”的情况。
近来许多朋友来问我一个月收入8000元买什么保险可以做到物有所值。今天学姐就以这个为例子来跟你们分享分享~
正文之前,对不同收入、不同年龄的保险方案感兴趣的,浏览一下这篇文章吧:
一、月入8000元,可以买哪些保险?
月工资8千,在条件容许的情况,学姐建议这样搭配购买最合适:
定期/终身重疾险(50万保额)+百万医疗险+一年期意外险(50万保额)+定期寿险(50万保额)
1、50万保额的定期/终身重疾险如今身边年轻人患重疾的不在少数,所以重疾风险必须要防!
并且年龄越小,重疾险保费越便宜、核保越容易,总之就是越早购买越好。
不过重疾险究竟如何挑选呢?别急,学姐这就有一份指南:
不过既然买重疾险是为了抵御重大疾病发生的风险,那么重大疾病一旦发生,风险有多大呢?
下面带大家来看看常见癌症医疗费用是多少:
我们能从图中看出,用于癌症治疗的花销不低,高达30-70万,
但实际上,如果重疾降临,不但需要一大笔钱去医治疾病,生病了,无法上班,失去经济来源,家庭经济也会受到损失。
因此我们的建议就是重疾险产品的保额要30万起步的,当保额达到50万时仅仅也只能做到保障充足。
对于选择定期还是终身,就得看个人的预算够不够了。因为保费与保障期限是呈正比的。
看了上面的介绍,如果你还没找到心仪的产品,那不妨看看下面的推荐吧:
2、百万医疗险
现如今的工作和生活压力都比较大,偶尔出现一些小病小痛的都是很正常的。
一进医院,看病检查住院……也要花掉不少钱的。
虽然是有社保可以代替我们保险,但社保比较局限,能报销60%以上的基本很少。
因此,还是得依赖医疗险。
要知道,现在市面上很热门的百万医疗报销额度可都是上百万,只要有了百万医疗之后,可以减轻治疗费用的压力。
想要了解目前市面上热门的优秀百万医疗险?快点看一下这个榜单吧:
3、50万保额的一年期意外险
想必不用学姐再娓娓道来了,大家一定都清楚意外就是不可预料、防不胜防的客观事件。
常言道,不怕一万就怕万一,而要想转移这种“万一”的风险的就必须用到意外险。
像是地震、洪灾、溺水、车祸骨折致残等等意外,都是可以拿到意外险的理赔的。
由于购买长期意外险不划算,所以提议大家购买一年期的意外险就可以了~
因为在现在的市面上短期意外险拥有保费低、保额高的优势,其杠杆性极高,是人手必备的保险。
而且现在的市场有非常多的产品,也难免不知道从哪里开始挑,我将今年比较好的几款意外险梳理出来了,给大家作为参考:
4、50万保额的定期寿险
购买了以上三种保险之后,建议为家庭经济支柱再添加一个定期寿险。
毕竟主要的家庭负担都需要家庭经济支柱来承受,倘若真的不幸离世,这份养育小孩和供养老人的责任由谁来承担呢?
可以靠一个定期寿险来解决这样的困境,选择50万保额,保至60岁或保至70岁就可以了。
市面上热门的寿险产品学姐已经整理好了,点一下链接即可:
二、 配置保险有什么需要注意的点?
1、先保障,后理财
当今的保险市场让人眼花缭乱,并且很有可能踩到保险的坑里。
很多人都被后来出现的理财保险产品吸引并购买。
我们需要知道,抵御可能发生的风险才应该是保险的作用。
所以买保障最应该注重的是能帮我们实实在在抵御风险的保障,而不应该注重看起来“华丽”的收益。
2、先看保险,后看公司
一些人可能会进入这样的误区,觉得买保险要先看保险公司。
但实际上,缘于国家对保险有完善和严格的监管政策,所以不需要担心我们国内保险公司的安全问题。
一旦保险公司不幸倒闭了,银保监还是会指派其他公司全盘接手,对于已售保单的权益,是不会产生一点影响的。
所以在买保险的时候,不管是大公司还是小公司几乎都是差不多的。
关于这一点,想要详细了解的小伙伴可以看这篇文章:
并且即便是同一个公司,产品也不一定都是好的,因此,在准备入手保险时重要的是要看保险合同的条款。
切实保护被保险人的权益都在合同上写着。
学姐总结:
若想配置定期/终身重疾险+百万医疗险+一年期意外险+定期寿险,每月8000元是足够的,并且选择的空间也比较大。
请大家在购买之前慎重考虑,找出自身最合适的保险方案,尽可能做到保障全面充足、性价比高~
以上就是我对 "月收入8000元怎么投保险"的图文回答,望采纳!