“有病治病，没病返还”是返还型重疾险主打的口号，吸引了很多人的关注，同样消除了消费者害怕买了重疾险得不到赔偿的担心。
不过返还型重疾险真的有说的这么好吗？它好在哪里，短板又是什么呢？投保的话怎么样？
在学姐看来，返还型重疾险并不值得入手，下面一起来看看详细情况吧~
一、返还型重疾险返还型重疾险怎么样
返还型重疾险指的是，在不超过保障期限的前提下，比方说合同规定的重疾你确诊了，并且是符合理赔条件的情况下，保险公司会将合同约定好金额赔付给你；{若如果你一直身体健康，}没有发生过重疾，在之前所交的保费或约定的金额保险公司则会全部返还给你。
返还型重疾的优点屈指可数，要是非说一个优点，那就是具有强制储蓄功能，每年交的保费有几千块，多的也有上万块，假设投保人生病了，就可以从保险公司那里得到优质的保障，再把理赔的钱用在疾病治疗上，假设没有遇到重大疾病，就算是保障期以后，消费者仍然能够索取一些保费。
返还型重疾险看上去很好，不过事实上缺陷很多：
1. 保费贵
返还型重疾险一年的保费是很贵的，少辄几千元，多则上万元，相同条件下，返还型重疾险的所需交的保费会比消费型重疾险多出2倍左右，对于正常家庭而言这可不是笔小开支啊。
2. 返还的钱会贬值
如果发生了重疾理赔，在返还型重疾险中是不能返还保费的，如若重疾险的索赔已经发生，那样的话保费在保障期后时不会返还的。
由保险公司退还的保费，就是说拿你每年交的保费也就是拿这些钱去投资赚钱，把已经贬值的钱在几十年后还给你，如若你共计缴付了10万块钱的保费，在这几十年间出现了经历通货膨胀，{保障到期后再把10万返还给你，}这钱的价值能一样吗？
3. 保障不全面
不少返还型重疾险缺乏很多保障内容，比如缺乏中症保障，中症是比起重疾而言，严重程度处于一个比较折中的位置的疾病，比重疾理赔门槛低，比轻症赔付比例高。
一旦被发现得了中症疾病，如果中症保障没提供的话，不太有可能获得理赔金，或者干脆就按轻症赔付，赔付比例肯定就会更低，因此赔偿的补助就很少。
理赔门槛这方面，中症比重疾低，在赔付比例方面，比轻症要高，除此之外还有这几个优点，戳这里了解一下吧：
《中症是什么？有什么作用？要注意哪些？一文解析！》baoxian.2239.com
大体来看，我们可以发现返还型重疾险的保费是比较贵的，保障一般，整体性价比一般，所以还是不要花钱去购买返还型重疾险了。
二、除了返还型重疾险，哪种重疾险更值得买？
其实除了返还型重疾险，消费型重疾险还有储蓄型重疾险是个更不错的选择。
消费型重疾险主要指保障几十年或保到70岁、80岁的定期重疾险，亦或是保终身不涵盖身故的重疾险，如果一直到保障期限满都没有发生过重疾，而保险合同也解除了，保险公司也不会把保费还给你，就相当于保费都用完了。
而且消费型重疾险在保障这一方面都比较全面、保费便宜，得到的比付出的要高，如果你的预算不多，可以考虑。
很多消费型的重疾险性价比高，保费还便宜，已经给大家梳理出来了：
《十大便宜好价的重疾险大盘点》baoxian.2239.com
如果一个重疾险保终身且含身故，基本上就是储蓄型重疾险，不是所有人都会得重病，但所有人都会死，可能会遇上重疾赔保额，以身故为理由申请赔保额，都可以拿到这笔钱，同样也不亏。
储蓄型重疾险的现金价值也会不断增长，和被保人的年龄一起增长，慢慢的也会趋向于保额的价值，如果比较幸运，在这段时间内没有得过重大疾病，年纪也比较大了，或者认为自己可以不再继续享受重疾保障了，可以通过退保拿回一笔钱用作养老使用，况且这笔钱在一般情况下不会低于所交的保费，有很大的可能比所交的保费还多。
总体来讲，倘若配置了储蓄型重疾险，不管是身故还是罹患重疾，或者说是，在到了特定的年龄以后，需要拿回现金价值的，我们都能拿到手一笔钱，算一算是不会亏本的，但明显能看出，储蓄型重疾险的价格要比消费型重疾险的价格更贵一些，还是推荐那些保费预算充足又怕买“亏本”的朋友去买它。
如果不知道怎么选择合适的储蓄型重疾险，可以从这份重疾险榜单里挑选哦：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》baoxian.2239.com
这样看下来，学姐一点都不建议各位小伙伴购买返还型重疾险，但可以选择消费型重疾险或返还型重疾险，选择的时候可以按照自己的要求经济条件来挑选。
