年金险是一种被保险人/投保人按时交纳保费，保险人安按照约定给付保险金的保险，本质上是一种理财型的保险。年金险的主要作用有： 1、强制储蓄；2、长期持有收益；3、预防长寿
很多人一挑年金险就头大，因为产品不同收益率就天差地别。有的年金险产品交40万只领回44万，年收益率只有1%；而有的年金险产品若干年后甚至能达到8%的年化收益。
挑年金险有两个要点，我简单说下：
1.年金险的高收益是第一要义。
且不说我们为什么要买年金险，既然是理财产品，我们就要谈收益。年金险的收益来源于年金账户和万能账户。整个增值过程虽复杂，但判断年金险收益的标准是计算IRR收益率。市面上较优秀的年金险，一般经过十年以上的增值，IRR都能接近4%。
2.年金险产品的现金流要跟自己使用资金的时间匹配。
年金险最大的影响是改变我们的现金流，因此购买年金险前下面这个4个问题要综合考虑：
·孩子读书时能领到多少钱？
·我们退休后能领到多少钱？
·因急需用钱而退保的时候，会不会有亏损？能多少现金价值？
·百年归老后能给家人留多少钱？
作为预算有限的工薪阶层，仅需集中资源解决1~2个问题，比如养老金，就重点看想买的年金险六十岁后能返多少钱。
企业主预算充裕，但需要较高灵活性的资金，则还要考虑年金的现金价值和百年之后能给家人返多少钱。
年金险虽然产品形态简单，里面的坑多到你防不胜防。为了方便大家挑选好产品，我整理了一篇年金险防坑指南：。希望对你有帮助。
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