万能保险有啥险种详细解释

近些年来，随着人们生活水平的提高，有保险意识的人越来越多，但是还是有不少人会担心：买了保险用不上就是浪费钱了。

那么有没有什么两全的办法呢？针对如何满足这种客户需求的问题，保险公司针对这种问题推出的新产品就是“万能险”。为了让大家在今天更好了解万能险，下面我们一起来看看万能险的相关内容。

学姐在这里给大家提个醒，我们买的不是保险，而是一份保障，让自己在以后发生意外时能解决好，风险保障是保险最重要的功能。

先别急着往下看，让我们先分辨下万能险和其他保险，为了让理解效果更突出，建议收藏：

一、万能险是什么？

万能险作为险种还很“年轻”，它最早诞生于1979年的美国，产品将一份定期寿险和一份年金储蓄组合起来，由于其“万能”的名头和功能，一经推出便引起一波热潮，这便是万能险有了最初的模样。

深究下来，其实从第一款万能险产品的组合来看，万能险是主要发展功能保障和投资的人身险的一款产品，也就是除了包含保险保障功能，还包含了设立保底收益投资账户的功能。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢？学姐这边画一张示意图呈现给大家，便于直观了解：

万能险收益逻辑示意图

为了更加一目了然，加深理解，学姐为大家简单介绍一份初始流程：

一旦被保人确定产品，缴纳保费之后，保险公司首先要扣除的就是初始费用（运营成本），

一部分没用完的钱会进入安全账户，目的会起到保护作用；另一部分则会进入投资账户，方便以后投资。

至于多少钱用于保障，多少钱用于投资，额度由投保人根据自身实际情况调节。

上面提到的万能险只是基本的知识，还想知道万能险更详细的内容吗？那看看这篇文章吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。

在支付初期最低的保费以后，每一年根据收益情况，投保者都可随时追加投资；

只要保单账户能付得起保费金额，客户也可以暂时不支付保费；

投保人有一项权力，就是在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，

（2）万能险保障灵活多样

对于普通人来讲，如果遇到重大疾病险、意外险等险种，万能险都能同时附加的，其实就是万能险拥有一些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等这些。

万能险的魅力在于，可以用来理财，用来治病或者是养老，甚至能用作教育基金，这样可以为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

很多险种相比万能险缺少了一个设计，就是账户设计不够透明，从而费用不够透明，不仅仅在保障成本方面，而且所缴保费扣除初始费用也是这样，都会有详细说明，甚至具体到投资账户的比例。

并且保险公司每月或者每季度会在结算保单账户价值后公布当月或当季的结算利率。

采用了这个设计，为客户查看账户价值的详细信息提供了便利，诸如费用扣除的多少，产生了多少收益一目了然，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分，并不是说这个收益率是所有的保费的收益率，这点是大家一定得知道的。

许多万能险都会向客户保证5年内的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但是因为每个公司的保证收益也是有区别的，最后的收益是由保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也讲了，对于保底收益万能险还是都有保证的，不过要留意的是，超出保底收益的部分是不稳定的。

毕竟保证收益以上的部分保险公司是不做承诺的，而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益呈波动起伏状。

（2）投资收益不高

现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这不是高利率的表现，所以投资收益是什么样的状况不言而喻。

除了以上的所提到的不足之外，我们购买万能险时，哪些的地方还需要特别小心的呢？请到这里寻找答案：

总而言之，世界上不存在完美的产品，总会有优势与不足，万能险也无疑例外，其机动性很强，而且进行投资，但投资收益是个未知数，整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐想告诉大家，如果实在是缺少理财产品可以用万能险进行理财，将万能险作为终身保障产品和投资性产品不是明智之举。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事，是否拥有足够的转移风险的能力，毕竟提供保障才是保险最基本的功能。如果你为万能险而心动，该从哪些方面来进行挑选呢？接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越可观，要想知道产品的利率，就上公司官网进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越高，最终我们获得的收益就将越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。越低的手续费就可以花越少的钱，这样可以省下不少钱。

根据上面的信息不难看出来，有稳定持续高收入并且手头上资金比较充裕的人群，非常适合万能险，没有更好的投资渠道，资金周转不大，又不愿放银行缩水的人群购买。对于不太富裕的家庭，应该做好基本保障才对，切忌不顾自己的实际状况和需求，导致自己的不理智消费行为 。

在保证有基本保障的情况下，如果产生了购买万能险的想法，可以参考学姐整理的万能险盘点哦：

以上就是我对 "万能保险有啥险种详细解释"的图文回答，望采纳！