近日，《中国银行保险报》采访了一位在保险业有多年从业经验的人士，他表示，对于发展定位发展方向和任务，我国保险行业目前已经很明确了，将来5~10年的发展重点是养老保险与康保险。
因此，给未来在养老方面的事情搞了一个预测，商业养老保险将成为第三支柱养老保险的主流产品。
这不，很多保险公司密切关注社会的老龄化问题，工作重心向养老市场转移，想要更深层的调查用户需求。
那商业养老保险值得购买吗？有哪些优点和不足呢？想知道答案的话就继续看吧！
开始之前，学姐先教一下大家应该怎么挑选保险，这可是学姐专门为大家准备的一份礼物：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险隶属于商业保险，商业养老保险的保险对象便是人的身体或生命，在被保险人年老退休或保期届满时，保险公司严格遵守合同约定进行养老金的支付。
商业养老保险的最大用处其实等同于一种强制储蓄的功能，有利于年轻人提前做好谋划，防止年轻人不理性消费！
然而，购买商养老业保险的事情可以往后缓一缓，对下面这几种类型的商业养老保险要做到心中有数：
1、传统型养老险
传统型养老险的模式是，领取养老金的时间以及相应的额度由保险公司与投保人双方约定。
在大部分情况下，传统型养老险有明确的预定利率，一般在2%-2.4%这个范围之内。
于是乎传统型养老险的收益较为稳定，相对来说比较低的风险，非常合适那些不愿因承担高风险人群。
不过值得大家重视的是，传统型养老险抵制通货膨胀造成的影响很困难，假如通胀率高，看长期的趋势，可能会出现贬值的情况。
2、分红型养老险
分红险述说了保险公司在每个会计年度结束后，将上一个会计年度该类分红保险的收益清单，按照确定的比例、以红利的形式，调配给投保人的一种人寿保险。
正常来说，分红有三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不管是高档收益、中档收益，又或者是低档收益，这个分红都无法得到保障。
因此，要想用分红险来投资理财，学姐就不建议了！
想深入了解其中的原因，学姐觉得可以参考这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险属于理财型保险，是养老一个不错的选择，保额的数额会根据产品规定增长，简单的说，活得时间越长，保额越多对应的现金价值也就越高！
也就是说，购买了增额终身寿险的话，被保人活多久，收益就领取多久，现金价值也一直都是在利滚利，随着时间的转移，现金价值可能已经比你所缴纳的保费要多得多。
由此可见，增额终身寿险不仅有灵活性，又有安全性，还能获得比较不错的收益，可以说是一个不错的现金流规划工具，比较符合理性投资理财的朋友的要求，长期投资也是不错的选择！
因此，学姐特意整理了一份热门增额终身寿险榜单，提供给大家作参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
依学姐来看，前面提到的这三种商业养老保险都具有自己的优点以及弊端，总体来说，学姐更喜欢增额终身寿险，现在学姐就利用实际的产品来解说增额终身寿险具有的优点。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐直接给出结论：
光明至尊增额终身寿险是一款保额递增比例为3.8%的产品，并且还贴心的设置航空意外身故/高残保障，与市面上那些保障责任比较常见的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险的可取之处还是不少的。
那么学姐就来好好的说一说，光明至尊增额终身寿险的收益达到什么水平？这款产品适不适合养老看收益就明白了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
通过光明至尊增额终身寿险的收益演算表我们可以知道，到陈女士60岁退休之际，每一年领取的金额为10万元，领取到90岁为止。
说的简单一点，这就是李女士投资的100万本金而已，60岁就开始领取，一直到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
这么看来，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是比较高的，假如是用于养老，绰有余裕了吧！
若是对光明至尊增额终身寿险极其感兴趣的朋友，可以好好阅读一下这篇哦：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
综合上述分析，商业养老保险的分类很多，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，针对不同群体有三种不同类型的养老保险去适用。
倘诺比较保守的进行投资，目的是强制要求储蓄养老，那就选择传统养老保险；
假设非常想要养老金拥有最低利益，收益与保险公司经营业绩是有一定关联性的，通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以通过选择回避或者部分回避来减小损失，分红型养老保险是个好的选择哦；
如果是理性投资，想要长期的利益的小伙伴，学姐的意思是最好选择增额终身寿险！
所以说，商业养老保险不存在什么绝对的好与坏之分，能解决自己的问题，就是好的。
以上就是我对 "怎样买年金险最划算"的图文回答，望采纳！
