现在越来越多的人愿意理财了，许多人都加入了“钱生钱”的大部队中。
拿它和银行微薄的利润、股市过高的风险相比较，不少人现在倾向于购买稳定的理财保险，但是理财保险的种类太多了，不同类型的保险存在不一样的学问：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险吸引了很多小伙伴的眼球，学姐身为资深测险人，绝对是不会放过这款美名在外的保险的。
但是深入了解以后，学姐得出的结果为，这款保险并不是我们想的那样！今天学姐就带大家一起来看看他的真面目！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿配备的一款增额终身寿险，也称之为两全险。两全险的意思就是说，有两方面保障，即保生的同时也保死，被保人的生死就将会作为理赔的标准了。
对于两全险而言，这里面的门道可不少，也有一些人不适合购买，所以在揭秘之前，学姐建议大家看看这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》baoxian.2239.com
少说废话，咱们这就回归正题，先说说恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容几乎就已经清楚了，学姐不整那些虚的，直接说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
可以投保恒大万年禧年龄上限为70周岁，很适合想要用于财富传承的老年人。
一般而言，市面上两全险投保的年龄设置为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比较松点。
支取灵活
恒大万年禧是可以应用减保和保单贷款的方式，从保单里面得到现金价值的。
恒大万年禧作为一款增额终身寿险，若是一旦符合减保规则，你也是能够在人生不同的时间点，好比是子女教育、婚嫁、个人养老等随时申请减保。
这意味着倘若有一天发生紧急事件，我们可以申请减保或用保单贷款拿出去一笔钱解决燃眉之急。
并且它的减保功能没有额度、次数和领取时间的限制，凡是在条款中约定的限额之中都是可以的。
灵活和安全就是增额终身寿这款产品的一个特点，它到底入手是不是值得的，从这篇文章里面可以找到答案：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
可附加万能账户
恒大万年禧所搭配的有万能账户这个传家宝，保底利率占到2.5%，目前年化结算利率为4.95%。
那么搭配万能账户号有什么好处呢？
要是有了万能账户，是可以将领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利的；自己是可以给万能账户里面充钱的，而且没有上限，可选择的范围很广。
增值服务
当增值服务在满足保费要求的前提下，购买恒大万年禧就是可以享受住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而添置恒大万年禧，能够拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样设计，就在享受两全保障和收益都具备的时候，治病看病还可以获得优质的资源和服务；就很大程度上解决了得病就医难、治病支付难的风险，对我们来说比较实用！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配置有减保，但是不配置加保，这个设定就显得有些不灵活了。
不能加保其实也就是说，即便在经济条件好的时候，考虑着要增大保额的想法是也是不能实现的，只能依靠着原有的金额进行复利增值。
比较，市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧在这个功能上就有些欠缺了。
保障责任少
保障内容少，恒大万年禧仅只配置有身故保险金和满期生存保险金；然而，平时生活当中生了大病、残疾或发生重大意外事故都是没有赔偿的。
若是发生严重的人身健康问题，那么，就需要治疗费用和后续康复费用大几十万都是最基本的；再者，加上还要持续负担两全险的保费......我们将会面临比较大的压力，所以来说，大家一定首先做好基础人身保险的首要配置。
现在我们一起探究一下恒大万年禧的事儿，不懂的朋友千万不要错过了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最重要的要素还是收益，想必也是大家都会注意到的一个方面，接下来学姐就用收益说话。
那么就把隔壁老王拉过来举例说明一下假设老王30岁开始投保，每年需要支出10万元保费，缴费期限为五年来演算：
假若是这样的，老王总计上缴了50万，这样的话就在第7年开始回本，于是，这样也就意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来研究一下恒大万年禧的实际内部利率，也叫做IRR。在40岁时为3.38%，40~70岁之间为上升趋势，于是，一直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上没有排名第一，但同收益率只有3%出头的两全险PK，也还是挺不错的。
如果中间没有过减保或保单贷款，这样的话，等到满期时的现金价值为510多万，就在这70年的时间，增大了10倍有余，那么的收益其实也是蛮好的。
最后的话：
恒大万年禧虽然是有毛病，但是就这款产品基础保障和收益情况总体来看还算过的去，但是，目前学姐还是要提醒大家，先需要保健康再看理财，没有计划要做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧终身寿险需要体检么"的图文回答，望采纳！
