学霸说保险

智盈人生适合女性吗

412次 2021-08-01

有一个非常不错的险种,已经停止售卖有一段时间了,在保险上也算是小有名气,现在很多人都在说着他的历史,是人人都知道的平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后深受大家的喜爱,还因此获得了多个奖项,最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等,这是在2008年所获得的奖励。

没想到智盈人生是一款这么优秀的产品!

但是,学姐仔细研究这智盈人生的条款,却发觉它的背后有着令人震惊的秘密。

智盈人生藏着什么机要呢,下面,学姐给大家详细地说明一下。着急的小伙伴们可以直接看看这篇测评文章哦:

一、平安智盈人生保障内容大分析!

智盈人生这款产品的形态图。已经展现出来了,在仔细分析之前先去瞧一瞧:

智盈人生的万能型终身寿险及重疾、意外保障产品于保险而言保障的很全面。

平安当时推销智盈人生时有这几个点人们看到了简直就是很爱:

1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;

2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;

3.利率上不封顶下有保底。

光看着这些点真的是太抓人眼球了,不过,实际上好不好,我们还得另说:

(一)主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要作为一款终身寿险产品,为客户提供了身故保障,在合同有效期内,如果不幸身故的话,一旦出险,保险公司会按照保单价值105%来赔付身故保险金,或者是按照基本保额来赔付身故保险金。

竟然没有提供全残的对应保障!

对寿险来说全残保障是至关重要的,甚至从某种意义上来说,不可否认的是,身故和全残都会影响一个家庭,但是全残会直接的导致一个家庭经济水平直线下降,全残人士的生活费以及治疗费都比普通人的生活支出大一些,都是一笔不小的负担。

全残保障还是挺好的,能够缓解一个家庭的巨大压力。

学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下,市面上优秀寿险产品,有着什么样的身故/全残保障:

2、扣除费用高

就平安智盈人生而言,它是凭借把客户缴纳的费用存入保单账户累计收益的。

但是!每次存钱都是要扣除初始费用的!每期交费的初始费用比例在条款里有详细说明:

第1保单年度交费的时候是需要扣除50%保险费的,扣除5%的保费是在第6年保单年度时开始的操作。

由此得知,第一年交费6000元在智盈人生投保之后,那么有3000元会被直接扣掉了,不用再考虑这3000元钱的收益状况了,以后对于收益来说一点都没有。

那么,我们不可以认为智盈人生有了万能险,回报方面就稳赚,说不定没有得到任何收入,却被把投资的钱都给扣没了。有这些特点是需要我们留意的,这是针对于万能险提出的:

(二)附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障其中有一个内容特别突出,得到了大多数人的认可,假如患病,并且被医院确诊为非常严重的疾病晚期,则可以把基本保额提前给付。

2、重疾险保障力度小

不过,智盈人生的重疾保障还是有弊端的,因为目前它针对58种重大疾病做出保障,而保额还是与主险共享的。

也就是说赔付了重疾险的保额后,主险保额就会减少对应的额度,结论是理财账户里的资金将重新计算,按照递减后的保额,说的简单一点,理财账户里的钱就会越来越少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例,这里下需要强调的是,它的伤残标准是七级赔付比例。

国家的新标准是2014年出的,当时就已经是十级标准了,对伤残标准有疑惑的可以看这里,这也可能因为比较早的推出智盈人生,

别人可能享有十级伤残赔付,但是买了这款产品之后却不能享有,但是其他人的赔付比例却更高而且更明确,这样一来更难受了。

要是你搞不懂什么是十级伤残赔付,可以看看这篇文章的内容:

还有,伤残标准低已经不计较了,而且更苦闷的是,花170元保费只得到了意外伤害10万保额,并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数,相比一下,智盈人生这款产品性价比非常低。

要是朋友们有购买意外险的想法,这篇文章里大部分都是做的蛮优秀的产品,不仅性价比高,品质还好,大家可以从其中选出适合自己的:

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生的保底收益率是1.75%,而且仅此而已。

也间接的说明了保底利率之上的收益要确定下来比较困难,而1.75%的保底利率实在是低的离谱。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%,1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益存在的问题,其他万能险可能也会有,所以说大家在添置这类保险之前,建议先看看这篇防坑指南:

综上所述,智盈人生这款产品有兼具保障 ➕投资功能,虽然很齐全,可是它的保障条款里有缺陷,投资也还一般般。

所以说保险公司名声大,产品也有可能比较差强人意,我们不能被这些表面的东西所迷惑,目光要够严谨,探究产品真面目才是正确做法。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办?

假设你们已经给自己安排了这款产品,反悔了怎么办,毕竟退保也是有一定损失的,要用何种方式减少损失的产生呢?

智盈人生万能险的投资期限比较长,虽然产生的收益比较低,固然这只是相比之下的,但是相对总体上来看,这类保险期缴保费的更多,缴费期越长,回本越快,收益越大。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保,虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作,如果要回本基本得10年,想跟存银行差不多就得15年左右,这个保险开始盈利至少要20年,只要被保人还在这个世界生活,就还可以一直缴费下去,还是可以获取些利益的。

接下来,大家要买入那种专门的保障型产品后,接着把智盈人生的附加险去除,就视它为放钱的地方就ok了,不说有最高的利率,至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

如果实在想退了智盈人生,则学姐推荐大家先来看下这退保攻略,让你的损失从最大变的最小:

最后总结一下,我们不能只看保险公司光面堂皇的一面,还是要看看条款,对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。

要是需要购买理财产品的,那这款专心理财险可值得信赖,没有哪一款理财产品可以真实的做到“完美无缺”!大家留神下,选择理财险之前,我们先确保保障没有什么遗漏,保障型的保险总共有这几种,学姐帮助大家整合了一份,你们仔细看下:

以上就是我对 "智盈人生适合女性吗"的图文回答,望采纳!

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