这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的,宣传的是“交了立马能领,期满就能返还,保险而且安全”,这一点让不少朋友都心动了!
学姐的表弟当时也是心动不已,直到自己投保了这款年金险,现在却后悔都晚了。
确实,年金险具有理财功能,同时它也是一种险种,我们还不太清楚的坑真的不计其数!
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法,投保年金险前一定要先来阅读一下:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐按照条款,给大家整理了一份较为简单的产品保障图,一起来探讨探讨:
从保障图中会知道,国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的,例如:生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了,最高允许70周岁人群投保,对中老年人相对来说就很不错了。
不过,经由学姐的认真阅读,没观察出这款产品有什么吸引人的地方,反而观察到不少做的不是那么优秀的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交,欠缺了趸交的方式。
一次性交完所有的保费,也被称为趸交,这种交费方式主要是为高收入,但是收入不是十分的稳定的人群参考。
年交顾名思义,就是每年缴付保费,一直要把保费缴纳付清就截止,对于收入不怎么稳定的就不建议选择了,这款比较适合收入稳定的人群选择。
要是这两种缴费方式都有的话,这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了,这么看来对投保人说还是非常的有爱。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这方面有些欠缺!
以此看来,缴费期不是随便选择的,对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的?来瞧瞧这篇文章:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的,这一点本来是值得夸赞的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话,这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%!简直是不够大度!
那么究竟什么是万能账户呢?
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说,把年金放到这个账户里面就可以复利增值了。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右,将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后,我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者(已经保费和现金价值)选择其中最大的。
目前同类型的年金险,身故金的给付无比的给力:可赔付120%的保额,140%的保额,160%的保额。
要知道,这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说,身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
倘若不幸身故,整个家庭的最大经济来源中断,这让整个家庭瘫痪了,难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
所以,赔付的身故金越高越多,那么家庭就能得到更有力的保障,至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题,没有从被保人的角度出发!
除了上面提及的这些,鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点,具体的内容都总结在这篇文章里了,感兴趣的朋友戳:
对保障内容研究完之后,大家还是比较关心这款产品的收益状况,一起来探讨探讨!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在进行演算收益前,学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观,不能光看代理人演算的收益率,而且对于其内部收益率IRR来说,也需要多注意。
说的简单点,只要内部收益率IRR的数值越高,就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里!
如果小王在30岁投保了该产品,每年上缴10万保费,总共交5年,领取年金的年龄在50岁,基本保额是10130元。
生存保险金:投保后马上领10000元,那么小王在30-50岁这个年龄范围里,每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金:在小王51岁的时候,会赔付110%的基本保额,算下来就是1113元,那么在52岁一直到80岁这个范围内,会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金:也就是说在小王80岁的时候,能够一洗性爸保费给交清楚,即为50万元。
由图可以得出,小王年龄到达60岁的时候,年金险收没有提升还是为负值,简单的来说,满了60岁,收益还是没有!
在小王70岁时,内部收益率IRR比较低,为1.04%,在80岁时,内部收益率IRR飙升至3.42%。
这是一种什么样的情况呢?毕竟小王是在保障期满时,是一次性给全部付清了已交的保费的,这就是内部收益率快速提高的原因了。
简单的来说,投保了这款年金险,想要在短期的内部收益得到更多是不现实的,为了得到高收益,必须在保障期内全部领取,这也真的是太坑爹了吧!
三、学姐总结
总的来说的话,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处,并且短期收益也很一般,投保前一定要想清楚了!
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数,这不,学姐已经给大家归纳在下面的文章里了,有兴趣的朋友可以浏览一下:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险返本金吗"的图文回答,望采纳!